金融虎讯 2月25日消息，据国新网，今日下午3时，国务院新闻办公室举行新闻发布会，银保监会副主席王兆星、周亮、梁涛出席并介绍坚决打好防范金融风险攻坚战有关情况。
王兆星在会上介绍，经过两年努力，各种金融乱象得到有效遏制，各种违法违规经营行为和非法金融活动得到有效治理，各种影子银行活动得到有效监管，金融风险总体上得到了有效控制，金融安全稳定得到了有效维护，金融风险从发散状态转向了收敛状态，也基本遏制、转变了金融资金脱实向虚的局面，使更多的金融资金脱虚向实，流向实体经济，也使得影子银行的野蛮生长和房地产金融过热，通过加强监管被套上了缰绳，使它不能再任意狂奔。
王兆星指出，过去两年先后修订和制定了近百个监管制度、法规、办法，来弥补监管制度的漏洞和空白，同时也对十几万家银行保险机构进行了现场检查，处罚违规银行保险机构近6000家，处罚相关责任人7000多人次，禁止一定期限乃至终身进入银行保险业的人员300多人次。同时还有取消一定期限直至终身银行保险机构董事及高管人员任职资格达到454人次。
除监管部门进行查处之外，也责成各银行保险机构对其相关的违规违法经营的直接责任人和管理人员进行内部问责。对于“有照驾驶”但属于“违规驾驶”的活动进行严厉查处。同时，
对“无照驾驶”非法从事经营活动的以及逃避监管的经营活动，包括影子银行、网络借贷进行了专项整治。
王兆星表示，在加大监管力度、严厉治理金融乱象，并严厉进行问责的过程中，也积极引导支持和促进银行保险机构加大对实体经济、小微企业、民营经济、“双创”的支持，大力推进普惠金融、绿色金融。同时，也采取有效措施来解决个别民营企业所遇到的困难。经过努力，小微企业近两年贷款有明显增长。从去年统计数据来看，普惠型小微企业贷款增长超过21%，远远高于整个贷款增长。经过整治，使得银行业保险业进一步回归本源，专注主业，加大对实体经济的支持。
中国银行保险监督管理委员会副主席王兆星在回答记者提问时表示，防范化解金融风险既要打好攻坚战，同时也要做好打持久战的准备。下一阶段，要始终紧盯五个重要的风险领域。
一是继续加大力度处置银行机构的不良资产，同时要控制新的不良贷款增长。在经济下行过程当中，不良贷款增长的压力较大，既要化解存量不良贷款，还要有效化解增量不良贷款。
二是要时刻注意防范中小银行保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险。如果不加以有效管理、控制和处置，可能会引发区域性、系统性金融风险。
三是继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动，包括同业投资、同业理财、委托贷款、通道类信托贷款等业务，要进一步巩固前期治理成果。
四是继续紧盯房地产金融风险，要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准，特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款，要防止房地产金融风险出现大的问题。
五是继续和有关部门配合，做好地方政府债务的处置工作，特别是地方政府隐性债务的处置。继续做好一些高负债国有企业的降杠杆工作，继续严厉整治规范网络借贷等银行体系之外的金融活动，特别是要继续严厉打击整治各种非法金融活动、非法社会集资等。
王兆星指出，要继续紧盯这些风险，加以防范，巩固前期监管成果，同时要继续加大对违法违规金融活动的惩处力度。另外，也要继续提升自身的监管能力，对监管者不履职，发生渎职、失职行为的进行严格问责，提升监管的有效性。
附中国银行保险监督管理委员会副主席王兆星发言全文：
大家好，非常高兴再次和媒体朋友们见面，我还是想说一句绝非套话、更非假话的真心话，就是请允许我代表银保监会、代表郭树清同志，也代表我的同事们，向各位媒体的敬业精神表示致敬，对你们长期关心、关注、支持银行保险业的改革发展、银行保险业金融服务，以及银行保险的监管表示衷心的感谢。
过去的两年，对监管部门来讲，的确是极具挑战的时期。我们认真学习贯彻落实全国金融工作会议精神，特别是认真贯彻落实坚决打好三大攻坚战，其首战要防范化解金融风险。按照部署，两年来我们坚持强监管、出重拳、治乱象、守底线、补短板、立规矩。我们加大了监管力度，也加大了对“有照驾驶”但属于“违规驾驶”的违纪违规的经营活动进行严肃查处。同时，对那些“无照非法驾驶”，从事违规乃至违法的金融活动也给予严厉的惩治和禁止。
在过去两年当中，我们先后修订和制定了近百个监管制度、法规、办法，来弥补监管制度的漏洞和空白，同时也对十几万家银行保险机构进行了现场检查，处罚违规银行保险机构近6000家，处罚相关责任人7000多人次，禁止一定期限乃至终身进入银行保险业的人员300多人次。同时还有取消一定期限直至终身银行保险机构董事及高管人员任职资格达到454人次。
除了监管部门进行查处之外，我们也责成各银行保险机构对其相关的违规违法经营的直接责任人和管理人员进行内部问责。所以对于“有照驾驶”但属于“违规驾驶”进行严厉查处。同时，在党中央的坚强正确领导下，各个部门、各级政府的大力配合下，对那些“无照驾驶”非法经营活动从事经营活动，也对属于违规的逃避监管的经营活动，包括影子银行、网络借贷进行了专项整治。
经过两年努力，各种金融乱象得到了有效遏制，各种违法违规经营行为和非法金融活动得到了有效治理，各种影子银行活动也得到了有效监管，金融风险总体上得到了有效控制，金融安全稳定得到了有效维护，金融风险从发散状态转向了收敛状态，也基本遏制、转变了金融资金脱实向虚的局面，使更多的金融资金脱虚向实，流向实体经济，也使得影子银行的野蛮生长和房地产金融的过热，通过加强监管被套上了缰绳，使它不能再任意狂奔。由此也打破了国际上一些人的预言，说中国影子银行的野蛮生长和房地产的金融过热可能会引发中国系统性金融风险和金融危机，打破了这样的预言。
在严监管、治乱象、严问责的过程当中，监管部门确实有它“冷酷”的一面，长牙齿的一面，但同时监管也是有温度、有情怀的。我们在加强监管、治理金融乱象的过程中，始终没有忘记金融更好地服务实体经济是我们的出发点和落脚点，金融支持经济结构调整、支持经济健康高质量发展是我们的最高使命。我们始终牢记和贯彻习近平总书记所强调的“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强”。所以在加大监管力度、严厉治理金融乱象，并严厉进行问责的过程中，也积极引导支持和促进银行保险机构加大对实体经济的支持，加大对小微企业的支持，加大对民营经济的支持，加大对双创的支持，大力推进普惠金融、绿色金融。同时，也采取有效措施来解决个别民营企业所遇到的困难。
经过努力，小微企业近两年贷款有了明显增长。从去年统计来看，普惠型小微企业贷款增长超过21%，远远高于整个的贷款增长。经过金融乱象的整治，使得银行业保险业更加进一步回归本源，专注主业，来加大对实体经济的支持。在这个过程当中，我们也始终把深化改革作为提升银行保险机构防范风险能力，以及提升服务实体经济能力的重要推动力，通过深化改革完善相应体制机制，提高服务实体经济能力。同时，也坚持以开放促改革，以开放促发展，以开放提高金融的有效供给，提高金融活力和竞争力。
当然我们也清醒地认识到，金融业特别是银行业保险业在支持实体经济方面还有很多不足之处，还有很多需要进一步加强的空间。所以今天下午我们银保监会专门要发布关于落实中央办公厅、国务院办公厅《关于加强金融服务民营企业的若干意见》的一系列措施，这将进一步更好地落实中央、国务院的要求，进一步加大对实体经济的支持。下一步，我们还将继续深化改革，不断扩大开放，进一步巩固风险攻坚战所取得的成果，同时不断采取有效措施来支持小微企业、民营企业，支持供给侧结构性改革。我们也希望媒体朋友们继续关心、关注，我们共同向这个方向努力。 我就简要介绍这么多，谢谢大家。
据银保监会官网，为深入贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（以下简称《意见》）精神，进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感，银保监会近日向各派出机构及银行保险机构下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困、推动完善融资服务信息平台、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系、加大对金融服务民营企业的监管督查力度等八个方面，对落实《意见》精神提出了二十三条细化措施。
《通知》要求，商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标。在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重。尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任。根据民营企业融资需求特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品，综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。保险机构要在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务。鼓励银行保险机构加大对民营企业债券的投资力度。
《通知》明确，银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况，根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案。将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。
附通知全文：
中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知
银保监发﹝2019﹞8号
为深入贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》精神，进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感，现就有关工作通知如下：
一、持续优化金融服务体系
（一）国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设，严格落实“五专”经营机制，合理配置服务民营企业的内部资源。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部，结合各自特色和优势，探索创新更加灵活的普惠金融服务方式。
（二）地方法人银行要坚持回归本源，继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济。
（三）银行要加快处置不良资产，将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合条件的融资担保机构的合作，通过利益融合、激励相容实现增信分险，为民营企业提供更多服务。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度。
（四）保险机构要不断提升综合服务水平，在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务，为民营企业获得融资提供增信支持。
（五）支持银行保险机构通过资本市场补充资本，提高服务实体经济能力。加快商业银行资本补充债券工具创新，通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本，支持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券。加快研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，规范实施战略性股权投资。
（六）银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展，推动其明确市场定位，积极服务民营企业发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。
二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制
（七）商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，提高不良贷款考核容忍度。对民营企业贷款增速和质量高于行业平均水平，以及在客户体验好、可复制、易推广服务项目创新上表现突出的分支机构和个人，要予以奖励。
（八）商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。设立内部问责申诉通道，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任，激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。
三、公平精准有效开展民营企业授信业务
（九）商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致，有效提高民营企业融资可获得性。
（十）商业银行要根据民营企业融资需求特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品满足企业不同需求。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。
（十一）商业银行要坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重。把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。对于制造业企业，要把经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为授信重要考虑因素。对于科创型轻资产企业，要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要考虑因素。要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。
四、着力提升民营企业信贷服务效率
（十二）商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持，提高贷款需求响应速度和授信审批效率。在探索线上贷款审批操作的同时，结合自身实际，将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构，进一步下沉经营重心。
（十三）商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程，通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。特别是对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷支持力度，要至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成本。
五、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困
（十四）支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构，参与化解处置民营上市公司股票质押风险。
（十五）对暂时遇到困难的民营企业，银行保险机构要按照市场化、法治化原则，区别对待、“一企一策”，分类采取支持处置措施，着力化解企业流动性风险。对符合经济结构优化升级方向、有发展前景和一定竞争力但暂时遇到困难的民营企业，银行业金融机构债权人委员会要加强统一协调，不盲目停贷、压贷，可提供必要的融资支持，帮助企业维持或恢复正常生产经营；对其中困难较大的民营企业，可在平等自愿前提下，综合运用增资扩股、财务重组、兼并重组或市场化债转股等方式，帮助企业优化负债结构，完善公司治理。对于符合破产清算条件的“僵尸企业”，应积极配合各方面坚决破产清算。
六、推动完善融资服务信息平台
（十六）银行保险机构要加强内外部数据的积累、集成和对接，搭建大数据综合信息平台，精准分析民营企业生产经营和信用状况。健全优化与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”，为民营企业融资提供支持。
（十七）银保监会及派出机构要积极协调配合地方政府，进一步整合金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等领域的企业信用信息，建设区域性的信用信息服务平台，加强数据信息的自动采集、查询和实时更新，推动实现跨层级跨部门跨地域互联互通。
七、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系
（十八）商业银行要遵循经济金融规律，坚持审慎稳健的经营理念，建立完善行之有效的风险管控体系和精细高效的管理机制。科学设定信贷计划，不得组织运动式信贷投放。
（十九）商业银行要健全信用风险管控机制，不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力，强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。加强对贷款资金流向的监测，做好贷中贷后管理，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济，防止被截留、挪用甚至转手套利，有效防范道德风险和形成新的风险隐患。
（二十）银行业金融机构要继续深化联合授信试点工作，与民营企业构建中长期银企关系，遏制多头融资、过度融资，有效防控信用风险。
八、加大对金融服务民营企业的监管督查力度
（二十一）商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标，结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应，2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平。
（二十二）银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案，形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。加强监管督导和考核，确保民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高，并将融资成本保持在合理水平。
（二十三）银保监会将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。相关违规行为一经查实，依法严肃处理相关机构和责任人员。严厉打击金融信贷领域强行返点等行为，对涉嫌违法犯罪的机构和个人，及时移送司法机关等有关机关依法查处。
