校园贷、裸贷、现金贷、套路贷、网络高利贷，都曾是网贷的代名词。在几乎所有与网贷相关的新闻评论区里，都充斥着对网贷深恶痛绝的言论，甚至有人喊出了“网贷不死，民不聊生”的口号。而这些负面的评价，一部分来源于对不规范网贷平台本身的愤怒，还有一部分则源于对深陷网贷泥潭的年轻人们的同情。
在媒体的描述中，这些年轻人们有的在借新还旧的恶性循环里挣扎，有的女生被逼得走上歧途，还有的不堪压力铤而走险，
有的甚至因为绝望而自杀轻生。当然，
真正
被媒体关注和曝光的只是深陷网贷泥潭的年轻人中的很少一部分，但哪怕是这一小部分，便足以让人痛心。
在研究逾期和暴力催收问题的时候，一个名叫“债缓还”的网站引起了P2P情报局的注意
。为研究该网站的运营模式，P2P情报局联系了该网站的相关负责人，就该网站的运营模式和现状进行了解。
这个网站的主营业务是网贷债务援助，目标受众主要是一些网贷的借款者，甚至是一些没有按时偿还网贷债务的借款者。
众所周知，借款人无法按时还款，无外乎三种情况：一是没有还款意愿，二是没有还款能力，三是既没有还款能力也没有还款意愿。对于没有还款意愿的人来说，催收还是能起到一定作用的，甚至随着催收力度的加大，催回的可能性，还可能与其出现正相关的趋势。但是对于没有还款能力的借款人来说，催收的作用就会弱很多。
所以，对待没有还款能力的人，单纯的催收可能并不是一个好方法。
很多年轻人在借款的时候，很容易高估自己的还款能力。由于金融知识匮乏，无力偿还债务时，就会选择借新还旧，陷入泥潭。
这个叫债缓还的网站，目前的受众群体就是这些年轻人，而债缓还的主要工作就是为这些年轻人普及信贷或法律方面的知识，帮助他们分析自己的债务现状，从而找到脱离泥潭的方法，也就是通常所说的
“拉
人上岸”。
债缓还联合创始人苟宏祥向P2P情报局表示，据了解，大多数借款者即将逾期或者已经出现逾期的时候，承受着极大的心理压力，容易出现一些“极端”的问题。
他认为其实大部分借款者只要去了解自身的情况，向亲朋好友坦白，都可以解决问题。
“当下的一些组织的催收行为是赤裸裸的黑社会性质，是对人性与道德底线的挑战。我们很欣慰地看到，政府部门也在努力制定政策，对催收行业进行规范化整治，这个力度也是刚刚好的。要是规范过度了没有催收的存在了，恐怕会造成更严重的社会问题。债缓还积极拥护当下的政府政策。”
而在实务层面，催收者横竖只要钱，借款人死活没有钱，很容易陷入债务僵局。
苟宏祥认为，
要
打破债务僵局的方式只能是从债务本身着手。“
现有借贷问题的核心还是在债务人身上，而非债权人。放款利息的问题可以管控，而债务人没钱就是没钱，债缓还希望的还是能够从债务身上解决问题，教给他们办法，理清他们的思路，鼓励他们努力去工作，去赚钱。我们认为这是一个科学正确地解决问题的方式。”
知识普及和心理的疏导，可能能让一部分身陷网贷沼泽中的借款人振作起来，正视分析自己的债务问题，努力工作赚钱。但是不可否认的是即使如此，很多人在短时间内的收入提升也不足以缓解其承担的债务压力。
除了知识普及和心理辅导，债缓还还为其用户提供资金援助。向已经有债务并逾期的借款人放款，看起来是一件风险极大的事，债缓还目前主要是通过“大数据+人工审核”的方式，从借款原因、还款意愿、家庭条件等多个维度对借款人的资质进行审核。
但是对于如何确保借款人提交资料的真实性，苟宏祥表示，确实可能会存在申请人刻意隐瞒部分信息甚至欺骗的情况，无法彻底杜绝，只能通过风控和沟通努力避免。
据债缓还官网介绍，
债缓还致力于成为提供个人网贷援助和债务重组的社会企业，希望通过商业方式实现社会价值，为每一位用户打开人生新起点。
据苟宏祥介绍，资金援助并不是债缓还的业务主线，甚至在极力避免被定位为“资金援助平台”，但还是有相当一部分人来找债缓还的直接目的就是为了借钱。对此，
苟宏祥表示，“如果没有解决债务问题的决心，只是想再借笔钱应急的人，还是别来找我们了，互相浪费时间而已。
”
苟宏祥表示，
资金援助算是债缓还不得已而为之的一个事情，公司内部为此争论了很久。
据介绍，债缓还的援助资金主要来源于“爱心人士”的支持和自有资金，对于借款人承担的利率也没有具体的规定。苟宏祥表示，在一个援助案例中，甚至没有向借款者收取任何利息和费用。
“给已经逾期的用户钱风险是非常大的，而且又不能赚钱。最终，我们还是说服了自己，想到‘初心
’
的问题，债缓还成立的最初目的就是以商业手段去帮助解决债务人的问题，解决社会问题。在庞大的债务人群体中，很多人还款意愿很高，但是的确现在已经想尽了办法，自己也在努力赚钱，如果给他们足够的时间，他们愿意还钱也有能力还钱，债缓还可以在此时出现，起到债务缓冲的作用，帮到这个人。”
苟宏祥进一步解释。
但是对于资金援助的具体流程和细节，债缓还方面表示因为涉及到具体的内部业务问题暂时不方便透露。
据介绍，债缓还曾经也尝试过别的援助方式，比如与涉及到的网贷平台沟通，但由于每个借款者的情况和关系错综复杂，无法从根源上解决借款者无力还款的问题。
整体来看，债缓还尚不成熟，仍处在帮助逾期借款者“发现问题”的阶段，而在“解决问题”方面略显单薄，目前只有心理疏导和资金援助两种途径，且采用资金援助的比例较小。此外，虽然其初衷是通过商业方式实现社会价值，但债缓还目前仍未找到可持续的商业模式。苟宏祥认为，债缓还是个非常有价值的事业，正在努力寻找盈利的方法。
P2P情报局认为，对于如何帮助深陷网贷泥潭的年轻人，目前尚无完全成熟的解决方案。政府出台了民间借贷、网贷及催收的相关规范，对校园贷、现金贷等进行了强力整治，同时在政策环境和舆论引导方面做了大量的努力，但仍旧难以避免漏网之鱼的存在。而在解决当下实际问题的实务层面，债缓还模式至少是个值得探索的方向。
据苟宏祥介绍，截至目前，通过各种渠道来寻找债缓还的人数累计有5000人左右，并且这个数字还在逐步增加。
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