央行回应征信牌照“难产”：腾讯前海无一合格，我们也头疼！

来源：第一财经日报

作者：徐燕燕

早在2015年1月，央行官网公布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求包括腾讯征信有限 公司、深圳前海征信中心股份有限公司、中诚信征信有限公司等8家机构做好个人征信业务 的准备工作，准备时间为6个月。当时，外界期待个人征信市场将全面放开，但如今两年多过去，企业望眼欲穿，牌照仍旧悬而未落。

为什么到现在还没有发牌照？4月21日下午，在人民银行举办的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”上，万存知释疑这一问题，称“主要有几个没想到”。

“我可以明确地告诉大家征信牌照肯定会发。但怎么发，何时发？我感到有一些情况比较复杂。”万存知说。

他表示主要有三个“没想到”：第一个是发完通知要求8家机构进行个人征信业务准备， 但没想到刚起步就碰上互联网金融整顿，整顿到现在还没结束。 换句话说是互金业态到现在也不稳定、不定型，因此在这个领域怎么做征信业务是需要研究的。

第二个”没想到“是， 社会公众对个人信息保护的意识空前高涨，对8家机构要求更高了。

第三个是， 这8家机构实际开业准备的情况离市场需求、离监管要求差距那么大，“这是我们始料不及的”。

“所以综合判断，8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，在达不到监管标准的情况下不能把牌照发出去。”万存知表示。

他进一步指出了这8家机构目前存在的三大共性问题：

其一，8家机构都想追求依托互联网形成自己的业务闭环，这样在客观上就分割了市场的信息链，而且每家的信息覆盖范围都受到限制，因为信息不广、不全面，如此带来产品的有效性不足，不利于信息共享。

“征信是搞信息共享的，现在开业准备的情况是不利于信息共享的。”万存知称。

其二，这8家各自依托某一个企业或者企业集团发起创建，在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性，存在比较严重的利益冲突。

其三，这8家对征信的基本理念和基本规则了解不够，而且也不太遵守，在没有以信用登记为基础、数据极为有限的情况下，根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外使用，存在信息误采、误用问题。

“在现阶段有很多人想搞征信，工商总局提供的材料显示，在全国工商登记中带有征信字样的企业有50多万家，其中有三分之一多一点想办个人征信，其他想搞企业征信，如此一来，想搞个人征信的就有20多万家，假如央行都给它们发牌照，进来后有问题再整顿，那么要发20万张牌照，这最终可能成为笑话。” 万存知坦言，这不可能。

万存知称，除非是很多有共同意向的机构联合起来申办个人征信机构，这是可以的。

除此之外，外资也可以在中国申办个人征信机构，目前内外资在这一问题上已经实现国民待遇。

在万存知看来，发展征信业不在于征信机构的数量有多少。征信业有三个组成部分：信息提供者、征信机构和信息使用者。各行各业的信息提供者和信息使用者通过征信机构居中联系，形成一个完整的产业链或者信息链，成就征信行业。