九卦 | 银行网金喊话零售：大哥，鹬蚌相争，谁是渔翁 ？

文 / 奶酪小妹。 本文是九卦金融圈原创发布，转载请注明来源，否则谢绝转载。

本是同根生，相煎为所何

国内银行在改革开放之初采用简单粗放的组织架构，经历了“大财政、小银行”后，在20世纪80年代到90年代，银行业务开始扩张，组织机构逐步完善，到21世纪初，各行开始进行组织架构改革，效仿国外银行的做法，进行成本中心、利润中心切分，细分领域，资源配置的权限按部门划分，部门各自为政，部门保护主义由此产生。

自建客户端，产品独享，积分割裂，在互金企业对银行传统业务冲击巨大的今天，本该携手同行的我们为何相互牵制，是惧怕我冲击你现有业务么？是担忧我市场做大后抢走你零售老大哥的地位么？

为了减少你的惧怕、担忧，我已调整策略与你的发展形成差异化，获客指标变成只考核新增他行客户，尝试引入行外产品。 但就如此，只要你业务范围覆盖的均无法开展，理由仅仅是与现有业务存在竞争，现有客户会被分流， 片面的评估报告中只提对已有业务的损失，而故意回避新业务带来的利润，看似利行的顾大局表面下实际是利己的小格局。

但是，其实我们并不冲突， 把你的传统网点比作锄头，我的电子渠道比作收割机，传统与新兴的碰撞，是生产效率的提升， 客户再无需等待，享受的是我们更广的服务半径、运营成本变低后更优惠的费率以及更高的收益，更多的增量客户被吸引，更多的产品和服务被提供。在这个以客户为本位的时代，客户永远比面子重要，不是么？ 求变的勇气，顺势而动的魄力，目的是在增量中找市场。

夹缝中求生存，究竟是谁动了奶酪

从2003年杭州老马成立淘宝网、打造支付宝、上线余额宝，再到深圳小马从2011年创建微信、打造微信支付、上线微粒贷，这两人的商业帝国和社交帝国推动着中国的改变，并深刻影响着传统金融领域。顺着互联网的这波热潮，一大批的互金公司孕育而生，面对外部冲击，加之行内制约，我业务发展太不容易，一直在夹缝中求生存。

都说互联网的发展是呈几何增长的，微众银行、网商银行均用一年时间实现盈利，微粒贷累计用户数突破2000万。而再看我们，一篇分析某国有大行柜面服务价值的报告中提到，柜面渠道新增的各贡献星级的客户数呈逐年下降趋势，且低星级的客户数下降比高星级下降快。 可见传统渠道吸客能力在下降，尤其对于长尾客户的引流能力在逐步丧失，互金的升和你的降，结论好像显而易见。

选择松开是否鼠目寸光

这时都会思考一个问题，开放了之后还剩什么?你也许会说，账户开立、产品申购都对外输出了，从此我离客户都好远，很难触达客户，但是举个很简单的例子，现在连你的邻居长啥样你可能都不知道，你又为何强求你的客户要跟你面对面呢，开户信息、交易数据都是触达客户的方法。

做企业都讲究长远发展，这时不禁就想在互联网时代，银行的核心竞争力到底是什么？近期监管频繁发文，规范支付行业，整顿小贷行业，这些政策的背后给银行带来的还是政策红利。互金公司开始频繁的找银行合作，资金、账户、产品是他们的需求，借此也可看出你、我乃至我们整个银行的核心竞争力仍然是资金、账户、产品、风控能力。

现在不是资源保护的时代，而是资源共享的时代，我们要学着适应角色的改变， 以往你自己冲锋陷阵，现在我来帮你，我提供装备，你提供弹药，我们共同奋战，走出属于自己的姿态。

说到最后，一意孤行，获利的只是互金平台，开放合作每个人才都可能是渔翁。

（ 本文系网易新闻·网易号”各有态度”特色内容。） 编辑：冰馨

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