5年回本，复利3%，国债的优质平替

上周没抢到国债，只好把钱放余额宝了。

今天一看收益， 七日年化1.434% ，我真谢谢你。

这笔钱对于我来说，属于“防守资产”。

不能冒太大的风险， 安全保本是基本前提。

既然是防守资产，我自然对它没有太高的收益要求。

但再怎么样，收益也不能比国债更低吧？

我的要求看似简单，实则非常不简单。

“保本”一项，就已经淘汰了大部分产品↓

定存保本，期限不超过5年，提前支取部分算活期；

国债保本，期限3-5年，提前支取给一定利息；

货币基金，没有极端事件也能保本，期限不限，随时可取；

国债逆回购保本，期限不超过半年，不能提前支取。

增额寿保本，期限终身，短期（10年内）不建议取，长期随时取。

如果想要收益超过国债，那基本就只有增额寿了。

5年回本，7年复利2.36%，之后复利收益无限趋近3%。

我把它和定期、国债做了个对比，来感受一下↓

如果只存5年，国债是最优解， 鑫玺越 勉强回本，收益可以忽略不计。

但如果再放5年，鑫玺越的优势，就体现出来了：

到时候，定存和国债的账户里，都只有12万多；

鑫玺越增额寿 账户已经超过13万了， 年化复利2.68% ，单利超过了3%。

20年后，定存将变成14万，国债会变成16万；

鑫玺越增额寿 会变成17万， 年化复利2.84% ，转化成单利就是3.75%。

时间越长， 鑫 玺越增额寿的 对比优势越明显。

前面这个演示，是按照当前利率来做的。

如果你真存10万块钱，将来拿到的钱，大概率比我演示少。

首先，存款或国债，提前支取不会给全部利息。

存款提前支付，按活期计息；

国债提前兑取，会扣除部分利息。

我算的时候，都是按持有到期算的。

其次，存款和国债，只能锁定未来5年利率。

5年后再买，能拿多少利息，要看到时候的利率水平。

以目前这个利率走势来看，肯定比现在低，就对了。

考虑这两点，定存和国债未来几十年，肯定比我演示的钱更少。

而 鑫玺越增额寿 未来每一年账户里有多少钱，都是写在合同里的，不会变。

如果真如我所说，未来定存和国债利率下降， 鑫玺越增额寿 的优势会更明显。

万一，事情没有向我们预测的降息，而是整个市场都在加息，也不用怕。

5年之后， 鑫玺越增额寿 越账户里的钱，随时都可以全部拿出来。

未来利率高了，你就把钱拿出来，换个地方放就好了。

也就是说，无论未来利率如何变化，持有 鑫玺越增额寿 都不亏。

此外， 鑫玺越增额寿 还有一个优势：

就是可以分期付款，最长可20年分期。

这一点，特别适合年轻人，用来“零存整取”。

在我看来， 鑫玺越 最大的价值，就是国债的平替。