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毕马威：2023年全年金融业监管数据处罚分析及洞察建议！

四大新鲜事儿  · 公众号  ·  · 2024-03-19 12:13

正文





随着全球金融市场的不断发展与深化，金融业监管的重要性日益凸显。监管政策作为维护金融秩序、保障金融安全的重要手段，其制定与执行对于金融市场的稳定和发展具有至关重要的意义。2023年金融业监管呈现出“长牙带刺”的严监管态势，预计下一阶段这种强监管、严监管的总体态势不会改变，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）多次强调，监管要“长牙带刺”，预计监管处罚力度会持续加大。同时，金融行业也需要加强内部控制建设，提高合规意识，以应对日益严峻的监管环境。

毕马威继续收集并整理了人民银行和国家金融监督管理总局2023年全年的公开处罚信息，以“数据”、“信息”、“统计”和“报送”作为识别数据相关罚单（以下简称“数据罚单”或“罚单”）的关键词，通过对监管机构、被监管机构、被处罚人员以及处罚事由的分析，识别监管机构关注点，结合外部环境趋势和金融同业实践，对金融机构数据工作的趋势和发展提出建议。


本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。

本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础。



一、数据处罚分析总览

2023年，人民银行及国家金融监督管理总局向银行、保险、证券等金融机构共开出罚单2,791张，处罚金 94.10亿元，较2022年上涨约804.81%，涉及770家法人。


近三年监管处罚机构总览表



1. 按处罚机构类型分析：


农村商业银行处罚法人数量最多为259家，较2022年上涨37.04%，理财公司、保险资产管理公司为近三年首次处罚；


财险公司罚单数量最高为424张，较2022年上涨36.77%，罚单数量较2022年涨幅最高为健康险公司，较2022年上涨300%；


非银行支付机构处罚金金额最高为73.6亿元，较2022年上涨8962.28%。


2. 按处罚地域分析：


山东、河南、浙江、福建、安徽等地被处罚的金融机构最多，其中山东地区为99家数量最高，较2022年上涨80%；


山东、河南、福建、浙江、新疆等地收到罚单数量最多，其中山东地区为141张，较2022年上涨116.92%，新疆、西藏、内蒙等偏远地区的涨幅也较高；


从罚单金额上看，总部最多为82.88亿元，较2022年上涨8833.03%，主要为处罚某非银行支付机构相关罚单；重庆处罚金额也过亿，涨幅154%。


3. 按处罚原因分析：


因数据质量处罚法人数量最高，为604家，罚单数量最多，为1,253张，因数据合规罚金金额最高，约50.39亿元；


数据质量方面，银行业处罚原因以数据准确性和真实性为主，保险业处罚原因以数据真实性为主；


数据合规方面，银行业处罚原因以数据收集、存储、使用和查询为主，保险业处罚原因以数据存储为主，非银行支付机构处罚原因以数据存储、泄露为主。


4. 按处罚人员分析：

人民银行及金融监管总局向银行、保险、证券等金融机构相关责任人员共开出罚单1,570张，处罚金6,850.41万元，涉及1,981人，较2022年上涨约37.19%。


通过近三年个人罚单的趋势能看出，从金融机构高级管理层到具体数据问题事项的经办人员均将被逐层进行问责，强调机构内部问责到岗、到人。


近三年监管处罚个人总览表



二、 洞察及建议

从2023全年监管处罚及行业难点来看，金融监管机构对数据的要求发展可以总结为以下四个主要方面：



从汇总指标报送到指标和明细报送并重；


汇总指标和明细数据的总分核对和跨期校验更加严格；


对交易数据有更严格的穿透要求；


监管数据合规与业务合规融为一体。


金融机构应对复杂、变化、趋严的监管数据治理要求，可以考虑按以下“三步法”进行内部治理水平的提升：


金融机构监管数据治理“三步法”


受内容篇幅所限，本次专题报告仅针对“三步法”中的第一步“监管口径梳理”展开进行方案分析。


毕马威建议，通过以下四步骤梳理清晰的监管统计口径：

第一步：识别监管报送全流程的数据角色；

第二步：梳理监管报送数据统计口径；

第三步：显性化监管统计数据的加工链路；

第四步：统一不同报送体系数据统计口径。


STEPS

第一步：识别监管报送全流程的数据角色

第一步是识别监管报送全流程涉及的各类报表和数据项，并明确相应的数据责任部门、岗位和人员，明确不同的角色与分工。

第二步：梳理监管报送数据统计口径

通过业务口径和技术加工逻辑的梳理，明确监管统计报送口径，口径包括整体报送范围以及报表项统计规则。

第三步：显性化监管统计数据的加工链路

记录、维护监管数据血缘，并与机构内业务管理及系统管理流程结合，在自动化系统工具的支持下，形成清晰、准确的监管数据加工链路，可有效应对监管要求及机构内部变化对监管统计带来的影响，为数据质量问题根因分析、监管统计合规检查提供输入。

第四步：统一不同报送体系数据统计口径

保证同一指标在监管报送与对外披露的一致性，梳理及核对同一指标报送不同监管机构及对外披露的统计口径，制定数据质量校验规则，实时监测同一指标报送不同监管机构及对外披露的数据一致性。


毕马威金融业数字化赋能咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。



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