最近主动劝退了几位卡点下单，抢到手抖才买上达尔文超越者的朋友。虽然很可惜，
但身体没符合保险公司要求，咱宁可不买，这才是对大家负责任。
买保险和谈恋爱很像，你在挑保险，保险公司也在挑你，得两边都同意，这事儿才能成。
很多保险对买的人都是有身体要求的。保险公司不同意，死缠烂打也没用。
你别不信，最近就有一项重疾险数据，可以看到，光是今年上半年，就有好多人没买到重疾险。
图源：来自网络
是不是有点瑟瑟发抖？
什么人能买保险，这个是
保险公司的核保老师说了算的。
他们的工作，就是审核咱的投保申请，评估我们的健康状态是否符合要求。审核的目的与原因，可以看看上篇科普里讲的。
但为了更好地帮助大家看懂“如果有一些常见健康小异常还能否买保险，怎么买合适？
”我专门请教了一个做核保工作的朋友，整理了他给的一些投保建议。
身体有点小毛病，
怎么投保最有利？
有不少用户会问小财女，“我**有点异常，有没有打个擦边球啥的方法”，言外之意你懂的。
说实话，如果身体真的不过关，咱宁可不买，靠擦边球买上保险，以后出事了保险公司不赔，那更亏了。
但有些问题，其实不走灰色区域也能买上。
有3个无风险的方法，分享给大家。
方法一：
选择宽松的健康告知投保
每家保险公司对被保人的健康要求不一样，这家买不了，咱可以看看其他的能不能买上。
方法二：
治疗结束后再投保
还在治疗阶段的话，包括还在吃药治疗的，先别急着买保险。
如果非得上个保险才安心，可以试试能走人工通道核保的产品，有一定概率能买上。
方法三：
调理完身体，复查正常后再投保
比如，因为应酬多熬夜多，可能会导致血脂等多项指标异常。调整下自己的生活作息和饮食习惯，等指标恢复正常再投保就好了。
一些常见的小异常，如何通过小技巧避开？我给大家整理了一个表格：
当然啦，生病了还是尽早去治疗，毕竟身体健康才是我们最大的追求。
买保险的最佳时机是趁没病，趁年轻
很多人说，真正意识到需要买保险，是拿到体检报告的瞬间，但往往都有些晚了。
最近一个
#90后不敢看体检报告#
的话题，居然还上了热搜，真的太难了。
你说现在几个人的身体，能扛得住长期的996高压工作啊。
趁年轻买，便宜，而且还能保障多几年，怎么算都是划算的。
同款带身故的重疾险，一样买50万保额，保终身，分30年缴费，25岁买，每年花费6千5左右，30岁买就要接近8千5左右。30年算下来，要多交个
6万左右。
即使买最具性价比的消费型重疾险，保至70岁，也差了
3W多
。
看到这拖延症的成本，是不是有点肉疼了？
如果你觉得最近自己身体没以前好，比如，爬上5楼有点气喘了、眼睛容易疲劳，但又没明确疾病，在年终体检前给自己买份重疾险吧。
这里也强调一下，已确诊或有记录的健康异常，未如实告知，就是在埋雷，会影响到后面的理赔。
前几天，我预告一款高性价比产品要下架，很多朋友着急着赶紧买上。临门一脚才发现，
自己健康不符合投保要求。
健康不符合，宁可不买。
我扒拉了好几款跟达尔文超越者性价比相当的重疾险，详细对比了健康告知和核保政策，发现一款
核保、健告都较友好的重疾险——
芯爱
重疾险。
朋友们可以在点击如下的链接, 直接下单产品
芯爱最大的优势，是
加强了心血管方面的保障。
像心脏支架这类冠脉介入手术可以二次赔付，无需加价。
自从听了得到的《给忙碌者的心脏医学课》后，小财女格外注意心血管方面，也提醒996 高压工作人群要注意。
这个手术在“轻症”保障里，一般可赔30%保额。
芯爱
比别人多赔1次。
第1次手术后满1年，复发还能再赔第2次，两次都是30%保额。
针对一个高发病症多赔一次，真的挺良心的。
如果你愿意多花一些钱，还可以加上“特定重疾2次赔”+“特定重疾高龄保险金”。
得过重疾赔过后，如果第2次又得了这3种重疾之一，癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥，还可以再赔一次。
如果是65岁以后第一次得以上3种病，还能再额外赔付50%，这保障够全面的。
市场唯一提供这么强大心血管保障的重疾产品。
当然，加上两个附加项目后，价格也会相应的高一截，看个人需求选择。
其次，健康告知和核保都很宽松。
健康告知方面，
芯爱
是市面上少有的，健康告知里
不问询“近2年内是否有检查异常”的重疾险
，对高血压、体重要求，也低于市场平均要求。
核保方面，
芯爱
对肥胖、高血压、结节、乙肝等人群，要求都非常宽松，核保通过概率很高。
还有，虽然再三提醒大家保护好自己的医保卡，但如果之前就已经借给家人买过药或看过病，很多保险就不好买了。
万幸，芯爱还允许我们提供一些能自证清白的资料，来尝试核保。
不过，我也听到小道消息说，
芯爱
1
0月份可能会调整健康告知和核保要求，
会变得比现在严格，差不多到市场平均水平，想投保的可抓点紧上车，别等到关门再懊恼哦。
