每年少领大几千，女性年金险收益要降低了

第 944 篇产品测评

下架停售、取消 15/20 年交费、取消 65 岁领钱方式......

最近一大批优秀储蓄险面临调整，比如鑫禧年年 2024，也有一部分新产品即将上线。

我们仔细测算了新老产品的差距， 发现女性投保养老年金险的收益下降较多 。

如果你一直在关注储蓄险， 希望终身都有充足的养老金，或者提前退休 ，这篇文章务必花个 2 分钟看完。

女性买年金险，收益要变低了

这几年来，很多朋友都能感受到：钱没地方存了。

像工商银行，官网上 5 年期定存利率只有 2%，有些村镇银行虽然利率高一些，但又不太敢存。

相比之下，养老年金险还有 3~4% 的复利，期限长达几十年，显然太高了。

监管也担心保险公司未来压力大，不断收紧政策，那些不符合监管要求的储蓄险就会下架。

那么新旧产品收益差距有多大呢？

我们以“30 岁女，每年交 5 万，交 5 年，60 岁领钱”为例，对比了收益，如下表：

像每年能领的钱，就少了 2 千块；80 岁时，总收益要少近 6 万块左右。

我们也测算了男性朋友的收益，领的钱接近，到 80 岁时的差距只有 9 千多块。

可以看到，这次调整对女性朋友影响比较大。

此外，第四套《生命表》正在征求意见，如果实施了，也会影响年金险收益。

比如专门用来计算养老年金险保费的生命表，男性预期寿命提高了 1.8 岁，女性提高了 2.4 岁。

而寿命长了，保险公司就要调低年金险每年领的钱，才不会亏损 。换句话说，现在买年金险，等于在保险公司身上“薅羊毛”。

总的来说，不管是产品调整还是预期寿命提高， 对想要投保年金险的女性朋友影响更大 。

而实际来咨询年金险的，大多是女性朋友。在她们眼里，充足的养老金不仅是一笔钱，更是一份生活的勇气和底气。

那么，现在还有哪些高收益年金险值得选呢？

高收益年金险，哪些值得选？

我们选择了 5 款优秀的年金险，如下表：

直接说结论 ：

• 想要高收益， 可以考虑 富多多 1 号 ，每年能领约 3.5 万元，现金价值持续到 90 岁，70 岁后收益率比其他产品都要高；
• 如果想早点领钱， 可以考虑 金禧一生 2023 ，最早从第 5 年末开始，每年都能领到一笔钱，可以拿去作为生活费、孩子教育金、其他高收益投资的资金，非常灵活；
• 担心提前会用钱， 可以考虑 增多多 5 号（闪电版） ，保费交完 2 年后，现金价值就能超过保费，前期收益接近 3.0%，也支持减保，可以按自己需求用钱。

还有一款富德生命人寿的 鑫禧年年 2024 ，领钱比富多多 1 号略低，85/95 岁有额外的祝寿金，后期收益率更高，并且可以选 15/20 年交，不过本月底这两种交费期就会下架。

如果你预算一般， 想要拉长交费期慢慢攒养老钱，可以把握时机，考虑这一款 。

如果对以上产品感兴趣，想看看自己能领多少钱，可以点击下方卡片预约咨询。

常见问题答疑

买养老年金险，毕竟是一辈子的资金规划，事关重大，大家都会有这样那样的担心，比如：

Q1：还没领钱就去世了，年金险保费会白交吗？

不会白交。

养老年金险有身故保障，如果还没领钱就走了，可以赔付「已交保费，现金价值」中的较大者。 我们至少能拿回保费，不会亏 。

另外，领了几年钱就去世了，也有一笔赔偿。

像上面的富多多 1 号，领到 70 岁一共有 38.4 万，此时不幸身故可以赔现金价值 35.5 万，加起来远远超过我们交的 25 万保费， 同样不会亏 。

大家也要注意， 投保时要设置好身故受益人 ，把钱留给想给的人； 投保后要及时通知家里人 ，避免发生意外了，家人却不知道有这份保险。

Q2：几十年后才能领钱，保险公司倒闭了怎么办？

首先，保险公司涉及了亿万人民群众利益， 受到金管局和《保险法》等法律的严格监管及保护 ，并不容易倒闭。

万一真的倒闭了，根据《保险法》第 92 条的规定，年金险这类人寿保险，必须转让给其他保险公司。注意法律写的是“必须”而不是“应该”。

比如 2023 年，监管处置了 3 家存在风险的保险公司，保单全部进行了转让， 消费者利益没有丝毫受损 。

总而言之，在严格的监管政策和完善的兜底制度之下，年金险是非常安全的。

写在最后

说到底，要不要买养老年金险，还是要看个人的需求和能力，千万不要因为产品调整或下架就跟风投保。

如果你有规划养老的需求，也有一笔长时间用不到的钱， 不妨把握住这个窗口期