昨天在《真正该刺激的是收入》文章评论区包括后台很多留言里，有提到说当下手握现金很可能是最靠谱的投资了：
要我说，就现在的环境，手里有钱就多攒着，这本身没什么毛病，毕竟万一以后家里人生个大病或者家里遇到个灾什么，你起码手里能拿出一笔钱撑过那段空档期。这是很现实的。
所以我也挺建议大家如果有存钱观念的，那就坚定点多多存钱，给足自己一定的安全感。
说到存钱，上个月其实有过一个很好的机会，就是 3% 预定利率的增额寿，长期利率不错，又能实现自律存钱，而且足够安全不用操心。
当时也提醒了很多次 8 月底它们全部会下掉，但依旧有很多人错过了，我估计这里的朋友可能都不知道，看来以后要尽量通知全一些。
现在你若是想着开始存钱了，那是买不到 3% 的增额寿的，目前看了一圈下来，这个月能买上的，只有 2.5% 预定利率的分红型增额终身寿险。
不过窗口期也很短，就剩不到半个月了。
从大趋势看，分红险未来很可能会成为主流，而我们的生活跟保险的关联度也在提升，所以不管大家现在对保险、对分红险的看法如何，建议你最好都要看完本文，权当涨知识了，也说不准你正好有需要。
大家可以先想一下，在目前的市场里，你想稳稳存一笔钱，会放在哪儿？
昨天有朋友留言也提到了这个问题，有几位都提到了银行存款。现在六大行5年期存款利率在1.8%左右，很多中小银行也就剩2.3%左右，并且未来还有可能跌。
余额宝？之前有5%、6%，现在就1.4%不到。
稳是稳，就是利率确实低，而且还可能继续走低。
现在的拿钱确定的增额寿，最高就是2.5%定价，长期复利最高接近2.5%。这个利率其实还算不错了，长期下来会比存款、余额宝高，而且不会下滑。
而目前分红险厉害的地方在于，它相当于在2.5%定价增额寿基础上，再送你分红。
分红险利益=保底利率+分红，保底利率上限是2.5%，跟一般增寿持平，并且同样安全稳健、拿钱写进合同，然后分红再另外算。
相当于有2份工作，一份固定薪资8千，另一份固定薪资也是8千，但另外有提成，而且这个提成还不用你额外干些什么。明眼人都应该会选第二份有提成的工作，这个就是目前的分红险。
那提成，也就是分红部分，到底怎么样呢？
之前的分红险，分红分不分、分多少是个黑匣子，不透明、也缺乏规范。
这几年监管发布了几份分红险的文件，要求保险公司的分红不少于可分配盈余的70%，并且怎么演示、怎么分，都有明确规定，不能耍猫腻。
这也是这两年分红险又开始变得热门的原因。
当然分红是不保证的，最差可能为0，所以这也代表不是所有公司、所有分红产品都可以无脑选。相反，正是由于涉及到了分红，更得好好挑公司和产品了，背景不行、投资能力不行的最好都不要碰。
在选到好产品、好公司的情况下，那这个分红就很有意思了。
拿现在比较热门的星福家（分红险）来举例：
①0分红，长期可超目前2.5%定价的增额寿和存款；
②只给30%分红，是接近3%增额寿的水平；
③分红达到50%，超过8月那波3%增额寿的水平。
④分红达到70%，接近3.5%增额寿，差不多是我去年7月及之前推荐的产品的水准。
⑤分红达到100%，也就是达到计划书上的演示值，远超3.5%的产品。
注意，以上这些数值还都是复利，如果折算为存款那样的单利，还要更高。
等于说，选择星福家这类产品，不仅当下的利益还不错，还有很大机会成为黑马，反超以前的产品。
还有一个好处是，不用担心有风险。市场行情不好、利率下行时，它有保底利益，只要好好拿着不乱动，你都不会亏。
当经济变好了，你也不用担心它的利率对比其他理财来说太低，因为保险公司投资好了，可以给分红，你也能从中分得一杯羹，不用担心没跟上形势而掉了队。
而且现在行情这么差，稳一点的产品利率大家都很低，还不如找个有兜底的机会博一博。
当然了，这样的产品不是什么时候都有的，监管也发文明确通知了，9月底及之前，这些2.5%定价的分红险都要下架，一个不剩，未来最高只有2%定价的分红了，产品的保证利率又会下一个大台阶。
产品的话，我目前更推荐的也是这款星福家（分红型），每年给的分红会在保单里继续增值，不会消失更不会浮亏，相当于拿一年就赚到手一年的分红。
除了利益是目前数一数二的之外，它在其他各方面也很出色。
来自中外合资的保险公司，复星保德信人寿，中方股东是复星集团，复星医药、青岛啤酒、老庙黄金、舍得酒业等都是它们的产业，外方股东是保德信金融集团，是美国最大的金融机构之一。
2023年保险公司综合投资收益率6.16%，在非上市寿险公司排第6。2024年上半年是4.81%，最近3年是5.21%，表现很不错。
他家在分红险上一直有深耕，过去几年的红利实现率基本都是100%，今年在监管的严格限制下，红利实现率在50%左右，算业内正常水平。但它家很多产品在此之前的近10年里累计红利实现率都在100%左右，综合表现还是很给力的。
对了，星福家也支持减保，有需要可以部分取用，或者退掉一次性把现金价值全部拿回来，用来存闲钱给孩子当教育金、或者攒着以后养老都可以。
不过窗口期确实很短，还有提前下掉的可能，估计都等不到9月底。上周有款分红产品我也很喜欢，但是当天晚上通知，第二天中午就没了，不留一点情面。
有需要或者有兴趣的话，建议最好现在就了解一下，避免又出现之前错过的遗憾。
怕忘记、怕错过产品的，最好都先约一下，顾问那边可以提供最及时的消息。预约后会有本地或0755座机致电，注意接听，也可以告知微信线上交流，你们的所有沟通记录都会有存档，可以放心。
推荐阅读：
真正该刺激的是收入
养老专业成求职新风向了？
