她是非典型学霸
——高考失利后，她没有复读，在普通大学里刻苦读书，以全英文通过英国特许公认会计师公会14门科目考试，并拿到会员资格。
大学毕业之际，她仅复习三个月，就在跨专业研究生考试中取得高分，并同时拿到几个国有大型企业和会计师事务所的OFFER。
她是买房达人
——工作7年的时间里 ，她买卖过4套房子，曾经摔过大坑，后来仔细研究买房逻辑，形成了一套自己的稳健方法，并成功实现家庭财产保值增值。
她是爱分享的写作者
——在公众号写作半年多，已有多篇十万加爆文，被「有书」、「凤凰财经」、「南都周刊」、「麦子熟了」、「腾讯房产」、「职场充电宝」、「馒头商学院」、「阿何有话说」、「好姑娘光芒万丈」等大号转载。
她是
明玥
，业余时间在公众号
“见小曰明”
发表原创文章，专注于女性成长和买房投资领域，专为能赚会花、永不佛系的你而写。
见小曰明（smallsharing）
—— 邀你赏读➡《
为什么底层被收割，为什么李嘉诚不赚最后一个铜板
》
有人说500亿流水的金融平台“钱宝”倒掉后，它所在的城市南京，将出来一批低价的二手房——很多投了“钱宝”的人，要还不起房贷了。
市场是客观的，冷酷的，每一个庞氏骗局倒下，每一个经济体泡沫被刺穿，每一次全球经济危机，都是一次重新洗牌，一大批人洗下去，一小拨人赢家通吃。
大概一年前，我关注的一个财经类公号，写了这样一个故事——有一个人，发现某个P2P平台初次注册回报率超高，高到离谱，他估摸这个平台应该还能撑半年，于是抵押了房子，用了全家人的消费贷，还发动了了亲戚朋友，总共凑了小几千万资金，一举投入，放了四个月出来，赚了大几百万全身而退，然后迅速在2016年初到杭州买了两套房子，一年时间完成了原始积累。果然，平台在他撤出后没几个月，轰然倒下。
这是一种火中取栗，令人窒息的操作，一旦失败，那家人将万劫不复，所以我不认为是值得人们羡慕，继而效仿的模式。后来我取关了那个公号。
2007年，我还在上大学，股市正逢多年不遇的大牛市。学校有一对年轻的老师，新婚燕尔，豪气冲天，同样借了一大笔钱去炒股。一开始收益不错，没有及时退场，530大跌之后，他们被深度套牢。
后来，股市进入长期熊市，他们欠的钱利滚利，超过了千万，出身蒲柳的小夫妻，觉得一辈子都还不起这笔钱了，不想拖累父母，双双选择自杀。
拿今天的标准看，一千万就是京沪深一套房子的钱，但在十年前，它足以让两个年轻生命彻底绝望。
那个时候我懂得了两件事，一个是“即使是很有把握的事，也不宜杠杆太深”，还有一个是“一定要去理解复利这件事”。
马克思曾说过：资本如果有百分之五十的利润，它就会铤而走险；如果有百分之百的利润，它就敢践踏人间一切法律；如果有百分之三百的利润，它就敢犯下任何罪行，甚至被绞死的危险。
这个话其实只讲了一半，他没讲出来的是——资本，钱，本身是没有灵魂的，有灵魂的是拿着钱的人。冒险或犯罪，都是人的选择。
钱不过是放大了人的本性而已，所以不存在“有钱就变坏”这件事，今日可以看到很多有钱的大慈善家，也有很多为富不仁的奸商。
投资钱宝的人，不少是社会底层。有一条评论里说，自己的哥哥嫂子平时舍不得吃舍不得穿， “很会过日子”，拿了半辈子的积蓄，一共五十多万，全部投了就去，血本无归。
省吃俭用，却舍得投入高风险项目，表面上是因为这些平台回报率太高了。
更深层的一点原因是，他们没能真正地理解复利的力量，也不知道复利的天敌是什么。
讲到复利，就必须提两个经典模型。
一个用来说明财富增长。
传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，他决定要重赏西塔，西塔说：“我不要你的重赏，陛下，只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。
在棋盘的第1个格子里放1粒，在第2个格子里放2粒，在第3个格子里放4粒，在第4个格子里放8粒，依此类推，以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到放满第64个格子就行了”。
国王觉得很容易就可以满足他的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。
因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。尽管从表面上看，他的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过多次乘方，形成了庞大的数字。
另一个，就是我爱用的一句人生鸡汤——每天进步1%，一年能进步37.8倍。
这两个模型，把复利的力量诠释出来了，但现实中，人不可能按这种机械的方式赚钱或进步。
那么复利的天敌是什么？
是亏本，是重大失误。
最可怕的事，不是你连续200天都没有进步1%，而是有一天你犯了一个重大错误，影响了人生本金。
比如，有人“一不小心”当了有妇之夫的小三，人家太太把事情闹开了。一时间，周围所有人都知道她有了“作风问题”，这一点在中国社会是致命的。
长得好看又怎么样，名校毕业又如何，工作能力强也没用，背上这个标签，名声臭大街了，就意味着以前所有辛辛苦苦的积累，全部清空。
蚀了人生的本，还账非常难。影响小的，还能换个地方重头再来，影响大的，像马蓉、翟欣欣、刘鑫之流，一辈子都要为重大过错买单。
投了钱宝的人，不去了解高收益背后的逻辑，不做调查研究，凭几句宣传就盲目投入。这种心态类似于“靠天吃饭”，把本亏掉的概率非常高。
一旦亏了本，就像上面那位国王，在粮食放到第十格的时候发现问题，把棋盘推翻，粮食和承诺都收回来，等于一切清零。中间被打断了，复利在时间作用下的威力就发挥不出来了。
这是我之前写了那篇《
二线城市单身女，为啥一定要买房
》的原因。一来房子作为亿万人民都需要的东西，是比较好的防御性投资标的，能够跑赢通胀。
二来买房可以贷款，贷款本身就随着通胀加剧，会随着时间变得越来越小。三来很多女性靠直觉就能选对房子。
我花这么大笔钱，总要买个交通方便的吧，要上街买东西方便的吧，要考虑以后孩子上学吧。把这几样博弈好了，房子也不会买得太差。
事实上，能够做好进攻性投资的人，在人群中比例是很低很低的。因为这是反人性的，历次崩盘都有不少跳楼的人，有的甚至是在金融领域有名望的人。
前几天，我查资料查到财经名人王涛先生的一篇《为何香港屡屡错失科技发展的机遇》，讲到李嘉诚的儿子李泽楷，在2000年前后买了腾讯20%股票，只持有两年就卖出了。
在现金流充裕的情况下，错过了腾讯这艘未来航母，其中一个理由是——“李嘉诚的投资哲学是不去赚最后一个铜板。”
“不去赚最后一个铜板”这句话，是认定买了的东西就要能卖出去，见好就收，尽可能地避免亏损，所以在世纪之交面临互联网泡沫破灭的时候，把腾讯卖了。
第一次看《李嘉诚传》，我产生了一种奇特的感觉，觉得这故事也太好看了吧，简直就是真人杰克苏传奇，电视剧都不敢这么拍，仿佛他早期遭遇的每一件事，都引领他成为了后来的他。
要知道李首富跟巴菲特、芒格、比尔盖茨、扎克伯格都不一样，这些美国大富豪几乎都出生在中产以上家庭，接受过世界顶级学府的教育，即使曾经退学，遇到困境，他们也始终生活在精英圈层中。
潮汕人李嘉诚，少年跟家人逃避战火到香港，15岁丧父，辍学打工，是扎扎实实从社会底层杀出一条道路的。
每一个贫民窟的百万富翁，都是一部行走人间的BIBLE ，必然有强悍的价值观和方法论作支撑，否则很难隔离底层的侵蚀和拖累。
突破阶层的故事，肯定比维持阶层的故事更好看。
挣扎出来的最初一跃，比后来得到众多智力资源帮助的阶段，更有价值。
我用休假这几天重新读了一遍李嘉诚的传记，主要看他的创业和投资哲学——本质上，李首富是厌恶风险的，如果风险意味着有可能让他亏本的话。
他在30来岁靠开塑料制品工厂，赚得第一桶金之后，已经看好香港房地产市场。
那时候，有眼光的人可不止他一个。
当别人“卖楼花”筹钱盖楼盘的时候，李非常保守，他只在股市大跌之后，低价买地买楼，长期只租不卖，就是不愿意冒险。
等到经济回暖，楼市也进入上升期，自己也有了很多现金之后，他才开始盖房卖房的生意。
“不赚最后一个铜板”，小心经营，让他失去了一些机会，比如太早撤离中国大陆楼市，比如更早就放弃了腾讯。
同样是这一点，庇佑了他早期的财富积累，让他一生的投资没有失手。
只有少赚，却几乎没亏过本，没有中断过从少年时期开始的人生雪坡。
以此文代替新年贺词，祝大家在新的一年里取得进步，永不亏本。
【the end】
人间很值得
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