在你升职加薪、当上总经理、出任CEO、迎娶白富美、走上人生巅峰之前，如果忽然需要买车买房，手头又很紧，就不可避免要遇到这个问题：借钱。拉不下脸找亲友，又不知道该选择银行还是小贷公司？更想潇洒地避开贷款的坑？今天，处座就要传给你一套技能，三步选中最适合自己的贷款产品，解决你的烦恼。
处座对市面上90%的小额贷款产品的名字进行了分析，不管是银行还是小额贷款，名字都相当的直截。所以我们可以通过名称来快速获取产品特点信息，大体上有三类。
首先，通过分析我们可以发现，以车、房、保单抵押或作为凭证不抵押为特点的产品占了很大比例，所以您要是有车、房、保单，应该就不难找到贷款公司，可以尽量货比三家找到利率较低的产品。
另一类产品主要体现了贷款用途，如消费，按揭，企业经营，购房等，所以要是你的贷款用途比较明确，也比较容易找到相应的产品。
最后一类比较明显的贷款产品，主要针对特定职业的个人，如白领，工薪，老板等。您要是有职业证明，工资凭证也是助您获得贷款的利器。
处座对两千多款产品的申请条件进行分析，发现近5成产品要求提及房产，因为房产是收入和财产的有力证明。而特别要注意的是，4成产品提及“要是本地”这个因素，所以大家一定要尽量先在自己户口、工作、生活、车、房所在的城市进行贷款，避免在资质达标的情况下被否决。而车、社保、公积金分别有近14%，9%，5%被提及。为了更好的办理贷款，大家可以将这些材料一并准备。
1、先比较资质和利率
如上述图表，我们可以发现银行的小额贷款产品月利率多在0.5-0.6%之间。而小贷公司的从月利率0.5-2.5%不等，尤其是大量的产品踩着银行同类产品四倍利率的高利贷监管红线。四倍啊！！！所以在你贷款资质的允许下优选银行，多试几家银行，又能省下一多大半的利率。
2、再看获取贷款的速度
从获取贷款的速度上看，抵押贷款的审批和放款时间都较长，而小贷公司不管是哪种贷款产品，不管是哪种时长上都是完完全全的碾压。快了近两倍！适合急需用钱的客户。
3、最后看贷款类型需求
银行的贷款产品结构比较健全，其中信用和抵押贷款的比例比较接近，近五五开；而小贷公司作为银行的补充，则是以信用贷款为主，超过9成都是信用贷款。
综合上述，大家要结合自己对资金的时间、利率、贷款类型的需求来正确选择机构。
不知你注意没有，既然银行抵押贷款放款慢，那有什么优势呢？——额度大！
观察上表我们可以发现三组大小关系：第一，银行的贷款产品额度一般都比小贷公司的要高，第二，抵押贷款额度又总体比信用贷款额度要高，第三，个人贷款额度最小，小微企业其次，一般企业贷款额度最高。所以选择银行的抵押贷款，意味着你很可能能获得到上千万的贷款额度。
再请大家看看这张小贷公司地区分布图。上图中贷款产品越多圈越大，颜色越浅利率越低。我们可以发现，小贷产品提供的区域注意集中在长三角，珠三角地区，和沿海等个体民营经济较为发达的地区。值得注意的是，山东的民间借贷还是比较活跃的。而对于一个省而已，又特别集中在省会城市，像成都，长沙，武汉等。因为产品多，竞争激烈，一般大城市的利率也相对较低，选择面更广。
银行的贷款利率一般较低，平均月利率为0.7%。而小贷公司的利率一般较高，平均月利率为2%。但是购房贷款是个例外，约为月利率0.8%。在银行资质不达标的情况下，在小贷公司进行购房贷款是个不错的补充选择。
最后来点轻松的，我们来看看小贷公司都爱取什么名字。
通过词频分析，生成“词云”，可以发现小贷公司起名最强调一个“信”字。看来大家都喜欢讲信用，有借有还的人哦。
个人贷款的途径很多，产品种类也不同，愿处座的大数据分析能帮你更快了解各种贷款产品，选中最适合自身条件的贷款，和各种坑说拜拜。
小石匠
❖本文作者介绍：
小石匠，一个喜欢打篮球、吃东西的数据挖掘机老司机。
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