专栏名称: 越女事务所

感受金钱的善意。

哇，解决了一个痛点

越女事务所 · 公众号 · 保险 · 2024-11-19 22:56

正文

图：orosi.illust

聊一个痛点问题。

我每次写保险时，最热闹的留言一般都是：

我得过XX病，还能不能买它了？

比如“55岁刚过，有这个结节那个结节的，啥保险都买不了了”

也有读者说——“我有乳腺和甲状腺结节，老公有高血压是不是不能买百万医疗险？”

还有读者问过——

我得过癌症了...还有啥保险能买？

很多人会在自己生大病了后，意识到保险有用；

又或者到了一定年岁，比如30多岁之后，身体状况有点问题了，才想起这事。

这时挺容易被拒保。

但这类人需求多了，也有一定的解决方案。

比如现在代表性的一个医疗险，叫众民保。

挺实用。

门槛挺低的，带病也能买。

专为“瑕疵体质”定制。

可以简单给大家聊一下它的优缺点。

二

首先优点是，投保时，它没有健康告知。

意味着很多读者担心的各种结节、肝不好胃不好肾不好、有高血压糖尿病...之类的。

都可以放心买。

不用担心被拒保。

买了之后，一般的既往症它可以赔。

既往症是你投保前已经得过的病，商业医疗险往往会把既往症“责任免除”掉。

意思是买了之后再得一样的病不赔。

但众民保不是。

一般的既往症它都可以赔的，只除了以下几种严重的病。

包括——

除了这几项，其它的都不影响。

有个地方重点说下：

恶性肿瘤，也就是癌症。

虽然众民保把它算作了既往症，得过不赔，但不赔的范围是“持续、复发、转移”几种情况。

如果投保后“新发”了其它癌症，可以正常理赔。

给癌症病人开了一扇窗。

我这里陆续有几位读者留过言：

买了保险之后得了甲状腺癌，治疗效果不错，也拿了赔偿。

想再买一份保险，苦于没有好的选择。

那可以考虑买众民保，无健康告知。

癌症以外的病能赔，其它新发癌症也能赔。

会挺让人安心的。

。。。

还有一类需求也挺热门，就是给家里的老人买啥医疗险？

老人如果年纪大了，买医疗险有两个难题：

一个是年龄超了，买不了；

一个是身体有各种大毛病小毛病，会被拒保。

这样的情况也可以考虑众民保。

它无健康告知、一般既往症可赔，还有一个优点是：

0-105岁都能买。

家里高龄老人也能保障上。

我列一下众民保各个年龄段的投保价格：

30岁以下是很便宜了，中年人的价格也能接受。

到了老年阶段，就明显贵了。

如果承受起来比较吃力，也可以考虑给老人改买各地惠民保。

负担明显更轻，就是保障会弱一些。

可以把惠民保理解成消费降级版的众民保

同样是带病能买、即往症给赔，但免赔额苛刻些、赔付比例差一些、保额低一些。

优点是价格便宜、不因年龄而涨价。

三

聊完优点，再说下“短板”。

众民保该有的保障也都有，但一些关键条款上，差那么一口气儿。

比如说，它不保证续保。

那就意味着到期之后再买，如果已经理赔过，可能会有被拒保风险。

这是个隐忧。

也可以理解，毕竟它门槛放得低；再保证续保了，保险公司也怕赔穿。

再比如说，免赔额高。

医疗险一般有1万免赔额，社保内外花销都算在内。

众民保是社保内的花销有1万免赔；社保外的花销还有1万免赔。

再比如说，它买不了“无社保”版本。

想买众民保，你必须有医保，或者是“公费医疗人员”

裸买是买不了的。

再比如说，它院外购药有限制。

院外购药的报销范围限定在了癌症特药，且要在清单内。并不是放开了你买。

emmm...

大概也就是这么多吧~~

一句话总结：

众民保优点很突出，“不挑人、随便买”

精准命中了一些人的痛点。

比如身体已经有大的异常了，买不了普通医疗险，可以买它；

拿它当个补丁。

但——

如果你人挺健康的，可以买其他医疗险，那就别看它了。

作为标准的健康人，你可挑范围大得很~

最后放一个购买链接：

众民保

可以认真看下条款，不明白的地方给我留言。

Ps.

众民保“经典版”和“臻享版”有啥不一样？

差别不太大，最大区别是——

理赔范围内，臻享版给赔100%，而经典版是赔80%

条件允许的话，买臻享版更好。

更多的大伙可以直接看表格：