斩断非法交易支付链，银联加大对套路贷等非法交易侦测力度

新金融深度 · 公众号 · · 2020-03-02 18:39

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文/小白

编辑/初九

3月2日，中国银联发布消息称，银联支付安全大调查数据显示，近期电信诈骗发案数量仍居高位，新型移动及网络支付欺诈活动保持活跃，套路贷、校园贷欺诈时有发生。

银联指出，上述现象存在，主要是因为非正规APP应用程序及个人信息泄露等不法活动时有发生，成为非法交易与欺诈活动产生的温床。

中国银联风险安全专家提示，广大持卡人要提高风险意识，防范个人信息泄露。同时银联表示，将进一步加大对涉及套路贷等非法交易活动商户和APP的侦测分析，禁止成员机构以任何形式为互联网赌博、色情平台，互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台等非法交易提供支付结算服务。

各类陷阱泄露个人信息

银联重点提到了较为典型的“套路贷”平台：不法分子引诱用户下载安装不明来源的套路贷平台APP，并在后台收集用户手机号、身份证号、银行卡号等个人敏感信息，骗取用户手机验证码，诱骗用户向银行提供同意开通业务的授权信息，扣取会员费、服务费、征信查询费等名目的费用。

不法套路贷平台的违规操作，导致用户资金安全受到损害。究其原因，主要是不法分子或犯罪团伙利用网上被泄露的个人信息诱骗用户贷款，同时个别收单机构在商户准入和交易环节管理不严，未对商户业务的真实性、合法性及借贷业务资质进行调查，给了不法套路贷平台可乘之机。

防范“套路”借贷金融服务风险，中国银联风险安全专家提示，广大持卡人要提高风险意识，防范个人信息泄露；切勿轻信无抵押免息贷款等广告，应选择正规金融机构办理贷款业务。审慎开展网络借贷，事先核实借款平台是否具备合法资质，仔细阅读用户注册协议或借款合同条款，确认是否存在自动扣款授权或中介费、咨询费、会员费等可能影响实际借款利率的其他费用，如平台存在无故加收费用、扣减“砍头息”等情况，若已陷入“套路贷”陷阱，应停止还款并通过法律途径进行维权。

专家还强调，选择银行或正规机构的信用卡还款延期产品，不要轻信宣传“低成本延期账单”的非法代还APP，以免千万个人信息的泄露。 不轻信“免手续费”“一证办机”等不法广告，通过银行及持牌收单机构申请POS终端，避免遭遇无证机构挪用商户结算资金卷款跑路的风险。

据悉，所谓信用卡代还是指特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。业内人士指出，信用卡代还本质上是依靠信用卡循环套现的方式进行造假，属于违法行为。

新金融深度尝试下载了几个信用卡代还APP，发现使用过程中均需要填写个人身份信息、卡片信息等。

据上述人士介绍，信用卡代还平台会要求客户进行身份验证、手机认证、信用卡认证、个人信息认证等，提供手机号、姓名、身份证号码，信用卡卡号以及信用卡背面的CVV码等在信用卡支付中至关重要的信息。一些平台注册协议中还有隐藏条款等。这很容易会造成个人信息的丢失以及卡片被克隆，存在盗刷、不明消费甚至封卡等风险。

斩断非法交易支付链

银联前几日更新的《银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表》显示，又有16个支付品牌被银联拉黑，分别是：卡E族生活、无忧新生活、99无忧生活、无忧卡管家、信BOSS、卡帮帮、九九无忧、卡友圈、信而优、软银支付、卡之易、乾易付、九色有选、小贝优品、第壹财申、橙子卡管家。

斩断非法交易支付链，银联加大对套路贷等非法交易侦测力度

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