你们家谁管钱？
怎么管？
你觉得呢？
如果是这样的话，你不觉得中间有问题吗？
比如
这就是
期限错配
引起的
利率风险
和
流动性风险
。
司库，not school。
司库
本意是执掌兵器、车驾、旌旗、仪卫的部门或机构。
后来司库被引申为存放和支付汇集资金的地方，如金库和国库。
我们今天讲的司库，不是银行的金库，而特指
银行的资金中心
。
一般银行的司库
职能
放在
计划财务部
或者
资产负债部
，也有些机构放在
金融市场部
。
司库通过
FTP
来管理资金，
福特剖？你的英语蛮吓人的。
所谓
FTP
是指Funds Transfer Pricing，直译就是
资金转移定价
。
在FTP管理模式下，司库负责管理全行的
营运资金
，支行等业务部门办理涉及资金的业务均需要与司库进行
资金转移
。
说白了，就是支行等业务部门有闲钱的时候，把钱存在司库，我们称为
上存
，
当然不是白存，司库会支付利息，而且这个利息一般高于存款利率的价格。
业务部门要用钱的时候问司库借，我们称为
下借
，当然也不是白借，业务部门要给司库利息。
这里的
FTP价格
是银行内部的
资金价格
，是司库转移资金
收支利息
的时候，按照业务的
期限特性
、
利率类型
和
支付方式
等确定的价格。
这就是FTP的作用，业务部门在转移资金的时候，风险也随之转移啦。
这就像，
通过FTP转移后，
期限错配
产生的利率风险等不由分支行等业务部门承担，而由司库承担，利率风险被
分离
了。
FTP有两种操作模式：
/1/ 差额模式
于是，
这时候，上存给司库的是存款和贷款的
差额部分
，
支行共计赚取的
利差收入
是：
同理，当支行缺少资金的时候，
以上FTP方式被称为
差额模式
。
这就像，
我们可以看到，在差额模式下，哪家分支行争揽的存款多，可贷款就多，可能获得的利差收入就高，这也导致各家银行开展
揽储大战
。
为了减少这种战争，所以就有了另一种模式
/2/ 全额模式
这时候，若要贷款，
此时资金由司库
集中管理
，
在此模式下，支行赚取的
利差收入
如下：
所以，对于全额模式而言，
当业务部门需要资金时，
无论是全额还是差额，FTP并不会改变银行
整体的收入
，不会对全行利润产生影响，只是按照一定规则
有偿转移资金
，仅对不同的考核对象有影响。
目前我国大部分银行都已采用全额FTP定价管理模式，小部分银行处于差额FTP向全额FTP过渡中。
王婆？
哦，不不不，
通过FTP，业务部门可以更清楚地量化业务的
资金成本和收益
，制定更科学的
定价策略
，
同时，银行也可以更客观比较不同产品
盈利性
，科学评价业务
部门绩效
，优化
资源配置
。
那必须的，
好了，今天就说到这吧。
巧克力最初是由墨西哥人制作，起源于可可豆加水和香料制成的饮料，
当地人称为xocolatl，是“苦水”的意思。
