问简七004 |月收入 9000，如何回家乡买套房？

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第 4 期

出品 | 简七理财 （ID：jane7ducai）

整理 | 《跟简七学理财》课程助教：骑颠

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今天是【问简七】每周7问7答栏目推出的第4期，今天的文末，我们增加了一个小互动，欢迎你来~

以下是本期内容

关键词：理财规划

问： 理财需要花多少时间？投资入门测试为稳健型，如何选取高收益高风险方式，10W 储蓄，应该投入多少比例？

答：理财花的时间因人而异，不是一蹴而就的事情，首先系统的学习打基础是件很重要的事情，目前的学习强度，很适合慢慢理解应用。稳健型不太适合高风险高收益，而是适当配置一些相对收益高的权益类产品。如果以前没有投资经验，建议可以先从一些低风险的产品开始尝试，银行理财（一般 5w 起）、债券基金等，慢慢可以加大投的金额，以及在自己的风险承受范围内逐渐尝试更高风险的产品。

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关键词： 基金亏损

问： 我的工资是 3000 元左右，目前每个月能存下 1500-2000 元，基金几个月赚的钱总是一天内亏完，我是否应该存点定期而不是只购买基金呢？

答：投资也讲究循序渐进噢~~不确定你投资的这只基金的具体情况，从表现看像是一只股票基金，相对波动会比较大。 但更重要的可能是你要先确定自己现在能否能接受你选择的这个基金对应的风险，如果你觉得现阶段还是希望能有稳定落袋为安的收益，可以考虑一些类固定收益产品，比如银行理财，债券（基金）。你的情况，首先配置一些固定收益类的产品，应该也是不错的选择。如果觉得自己可以接受股票型基金的波动，可以考虑做一些分散的投资。另外， 看你存了大概一半的钱，可以适当留一些紧急预备金，3 个月生活费左右，也可以多花点钱投资自己~~ 这个是我们一直倡导“投资自己是最好的投资”。

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关键词：保险

问： 如果 20 岁左右的年轻人买了平安的尊越人生，两全险，交10年，每年一万五千多的保费，已经交了四年，这个值得吗？要考虑退吗？

答 ：我们以前的问简七分享过这个问题的计算思路。你去了解一下退保能拿回多少钱，想买的新保险和这个保险之间的差额有多少，还有就是大致估算自己持续的投资回报率，然后就可以算出来划不划算了。因为你没有提到保额、家庭收入等更多信息。我们关于要不要退保的内容，在保险章节也提到了，不妨再对照课程内容，给你原来的保险做一次更个性化的分析吧。

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关键词：房贷

问： 本人公积金房贷 44 万 8千元，用的是等额本息，还款 30 年，每月还款 2000，现在还了一 年九个月，本金只偿还 1 万 8，利息却是 3 万 2，我这种还款方式可取吗？如果选等额本金方式还款，每月承担约 3000 元，高出了我的还款预期额度，问有没有中和的办法？

答：两种还款方式并没有绝对的优劣，适合自己的就是最好的。简单总结两个的特点是：收入低增长快，选等额本息；有积蓄增长缓，选等额本金。

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关键词：教育基金

问： 我有打算单设教育基金，现在娃娃刚出生，想说从幼儿园第一年开始就有大 额支出，并且是每年交付，不能单以到某一年存够多少钱来定，这要怎么规划好呢？

答： 我们的现金流水可以分为日常开支、目标开支、长期储蓄。幼儿园每年的学费应该归于目标开支里，目标开支通常具有低频大额的特点，因此建议专款转存。在扣除这部分之后，在考虑到你的实际情况，设置一个储存目标。甚至，你可以专门在规划表格中设置一个项目——孩子支出，设置一定的增长率，也做一些规划。另外，规划的目标不是追求精确，而是为了更好的规划。考虑实际情况，联动调整你的储蓄计划吧。

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关键词： 房 or 鹅

问： 月收入 9000元，想在家乡买 6000元一平的房产，是选择攒够首付购买依靠收入还贷，还是攒到足够的养鹅基金依靠钱生钱的利息还贷？那种选择比较好？如果是简七您的话，会 如何选择？

答：如果你买房有自住需求，在力所能及的时候，先买房就不仅仅是个投资问题了，可能更关系到你的生活幸福，所以不妨先把投资需求往后挪挪，该出手时就出手。等攒到利息能够还房贷，可能会影响你的生活质量，如果是投资需求，主要考虑的就是房子和你自己还款能力两方面。房价涨不涨，我想没人能预测准确，而且不同地区差异很大，但是今年政策管控力度，可以看出上面的决心，靠房子投资赚大钱比较难，具体怎么挑房子，除了参考我们之前的讲座分享，长远来看，还看各地是否有人才吸引力。从自身角度来看，你的还款额度在合理负债内是比较重要的，等攒到利息能够还房贷，当然比较理想，但也不是必须的。

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房租太贵？我来给你支个招…

关键词：购买渠道

问： 请问京东，百度，微信等平台上的理财产品是否安全？选择时是否还是要看产品本身说明书而和平台本身无关？百度理财里的百安，百富等计划没有详细的说明书？中国理财网上的理财产品如何购买？

答 ：京东、百度、微信等互联网平台只是一个购买渠道（菜市场），理财产品（蔬菜、水果）是否靠谱要看具体产品的说明书。百度理财的百安、百富等计划，咱们首先看看投资方向是什么。看了一下是某资产管理有限公司资产收益权转让，信息比较少，只说到是优质债券打包后的收益权转让。另外，公开的产品说明书中并没有看到具体的风险保障措施。中国理财网的网站介绍是：中国理财网只提供产品查询，不提供购买渠道。如需购买，应该转到产品的发行机构。一般来说，基金类产品可以去大的网上基金超市选购，比如蚂蚁聚宝、天天基金网；银行理财类，可以看看中国理财网。

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——  我是小尾巴  ——

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