财不入急门

是哒

二小姐一直说

人生是长跑

人生是长跑

不到最后一刻根本没定论

哪怕抢跑赢了

后面有的是机会输回去

哪怕起势输了

后面有的是机会扳回来

人生的关口很多的

有的是机会

不要因为错失一个机会而一蹶不振

也不要因为逮住一个机会而过于自负

二小姐高考语文大作文偏题

活活被扣了三十几分

哪怕我语文强项，高考 选择题全对

都难以挽救总分的颓势

高分学霸的搏杀只在毫厘之间

1分就能掉出几千名

我在语文作文上丢了三十几分

刚刚18岁成年的二小姐就要面对人生第一个难关

不过，我的心态很好

胜不骄，败不馁

后面有的是机会扳回来

慢慢来咯

别着急

我才18岁

后面有的是机会

标准普尔(Standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，与穆迪投资服务公司(Moody's Investors Service)和惠誉国际信用评级有限公司(Fitch Ratings)并称世界三大评级机构。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭资产配置方式，从而绘制出标准普尔家庭资产象限图。

这张图是被公认的较为科学合理的家庭资产配置，擅长长跑的二小姐今天就来聊聊这张图。

一个家庭的钱

要分四个象限配置

才能穿越牛熊的长周期

第一象限是高流动性账户

“每天都要花的钱”

俗称“活期”、“T+0”

一般配置3个月生活费

保守点的，配置6个月生活费

这部分钱是随时要动用的

什么理财产品也不能买

只能秒到账

一般配置在银行存款里，或者T+0的理财产品里

记住了，必须秒到账

不能秒到账的免谈

第二象限是高杠杆账户

“保命的钱”

俗称“保险”

带杠杆的，以小博大的钱

一般是500万的意外险、50万的重疾险、200万的定期寿险等。

用较低的成本外包较大的风险

以最低的保费撬动最大的保额

让你在发生重大系统性风险时家庭依然有保障

记住，买它们的钱绝不能超过家庭年收入的10%

否则就失去了“高杠杆”的意义

以小博大

用最少的钱抵御小概率的大风险

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高流动账户和高杠杆账户

是每个家庭的基础配置

没有地基

楼造得再高也会塌

地基打好了

我们才能正负零零出地面开始造楼

好了，接下来开始研究钱生钱的技巧

下面的两个象限 也就是巴菲特的老师格雷厄姆提出来的 “股债平衡”策略。

股票、房地产、贵金属、艺术品投资等通过买进卖出赚差价，波动性较大但同时潜在收益也较大的品种，属于“钱生钱”的账户。

这部分的资产，你要赚得起也要亏得起，无论浮亏还是浮盈，对家庭不能有致命的打击。

以股票为例，熊市里你要熬；

以房产为例，下跌了你也不能断供；

投资需要蛰伏，需要耐心，从容才能赚到最大收益，被迫斩仓永远都是悲剧。

债券（包含国债和银行理财里的企业债）、黄金、信托、分红险等，它们低风险低收益，波动较小，是稳定增值的钱。

如果我们将这两种钱设定一个平衡比例，每一年平衡一次，比一根筋长期持有单一品种的策略的回报要更高一些。

因为 通过低相关性的分散化投资，可以有效对冲不同资产间波动的风险，有利于提高投资组合的收益风险比。

美国政府的养老基金和社会救济基金就是用股债平衡策略投资了几十年。

我举个例子

分红险每年给你3%

你连续持有20年

黄金平均年化5%

你连续持有20年

股票平均年化8%

你连续持有20年

都不如你把这些钱设置一个固定的平衡比例，每年根据涨跌情况调整一下，最终获得的收益高！

一般“股债平衡”有如下配比比例：

稳健型（适合年纪大的家庭）：40%股票+ 60%债券、黄金

格雷厄姆自己选的：半股半债，简单好记

进取型（适合年纪轻的家庭）：60%股票+ 40% 债券、 黄金

你还可以用速算公式：债券的比例就是你自己的年纪，你30岁就配30%的债券，你60岁就配60%的债券。

比如家庭共计1000万积蓄

你30岁

原则上设置300万债券/黄金+700万股票/房产的策略

（注意，这个房产指投资房，不是自住房。自住房属于消费品，不参与股债平衡策略。）

股票/房产这几年不好，越跌越少，在策略里的比重越来轻，到明年可能你家的股债平衡模型变成了330万债券+600万股票/房产

此时你就把黄金和债券这部分的钱取出适量，转化为股票/房产，令高风险资产重新回到70%的占比状态。

明年股市楼市如果继续跌，就继续转换一次

如果股市楼市涨了，超过了三七开的比例，你 就卖出一些，重新转换为债券黄金和现金类的资产。

长此以往，一直平衡下去，就是世界上最好的投资策略之一，连美国养老金和社会救济金体系也在用，而且用了几十年了，比你年纪还大。说明这个策略一定是好用的。