在《关于吴柳芳的年金保险方案，兼论快返年金的价值》一文中，我给大家分享了关于快返年金的知识，我们简单回顾一下：
第一、快返年金的基础知识
19岁女生，趸交500万，先看一下生存保险金：
中邮邮爱一生2.0，在第五年一次性领取50万，后面每年领取12.1万，领取终身。中华红钻石版从第五年开始每年领取15.16万，领取终身。八达岭赤兔版甄选版从第五年开始每年领取13万，领取终身。东方红从第五年开始每年领取14.5万，领取终身。鑫福多从第六年开始每年领取12.5万，领取终身。
除了生存年金外，这笔储蓄险还有现金价值，我们看：
现金价值是退保时，投保人可以拿到手的钱，我们看到五个产品的现金价值区别还挺大的。
以中邮邮爱一生2.0版年金保险为例，在第十年，如果要退保的时候，可以拿到490万，在第20年如果退保的话，可以拿到492万，在第三十年退保的话可以拿到494.5万。
那么快返年金的特点我们就看到了：一个是很好的现金流，一个是具有储蓄价值。
作为储蓄险的一种，它不仅跟大额存单、国债一样安全稳定，也在于它拥有其他理财方式所不具备的功能
不论是配置养老金、教育金、婚前资产隔离、家庭资产配置、家族财富传承还是布局稳健类安全资产，增额终身寿都非常的适合。
做一个大胆的方案：女儿18岁，趸交300万中华红钻石版，23岁大学毕业，开始领钱，每年领取90600元，领取一辈子。
等女儿80岁，现金价值还有158万，可以拿出来花掉，也可以留给下一辈。
解决了不上班，生活，养娃，养老的问题，这笔现金流永远不会断裂。
在上面的产品主要都是固定利率的保险，也就是说每年缴费多少钱，每年可以领取多少钱，某年的现金价值及收益率都是确定的，不会多一分钱。
但是很多朋友说它的收益率有点低，我们看看：
储蓄险的收益率和被保险人的年龄、投保方式、时间都有关系，收益率不是一个固定的数字，而是变化的：
%，
如图所示，在第十年的时候邮爱一生2.0的内部收益率（复利）是1.99%、20年的时候是2.22%、30年的时候是2.29%。
复星保德信新出来的星享未来数据会更好点，以
女儿18岁，趸交300万星享未来，23岁大学毕业，开始领钱，每年领取80100元，领取一辈子。如果选择从第十年开始领取，则每年领取93150元。同时这款产品的现金价值非常高，这就导致它的综合收益率下来非常亮眼。
第十年、二十年、三十年的内部收益率分别是2.03%、2.25%和2.32%。
备注：2024年12月12日，7年期“24附息国债18”报1.68%，
10年期“24附息国债11”报1.805%
，对比同期限中债到期收益率，均创历史新低。
30年期“24特别国债06”报2.035%，为2005年2月23日以来新低。
考虑到我国快速进入深度老龄化社会，预计将会长期处于低利率时代，这种现金流好、收益率较高的快返年金真的很不错了。
第二、分红型快返年金
如果想要提高点收益率怎么办？可以选择分红型的快返年金，预期收益更高，当然，付出的代价就是收益率会有波动。
分红四要素：分红产品、分红机制、
分红能力、分红意愿，选择分红险的时候，绝不能只看纸面富贵，更重要的是选公司。
在分红型的快返年金里面，我只推荐两个产品：恒安标准恒爱尊享2.0快返年金和长城八达岭赤兔版年金保险（分红型），原则上推荐恒安标准恒爱尊享2.0快返年金，因为预期收益率高，公司分红历史数据超级好，长城八达岭赤兔版年金保险（分红型）的优势在于分红预期高，功能多样化。
我们以18岁女孩，趸交300万，看一下核心的数据演示：
从领取方面看，恒爱尊享2.0第一年领取62251元，它的领取是递增的，到40岁的时候领取71282元，到60岁领取83597元。
而长城八达岭赤兔版的幸福计划，在60岁之前领取4.5万每年，到60岁开始翻倍每年领取9万，长城八达岭赤兔版的普惠计划，则每年领取6万。
除了有每年的分红，还有现金价值，现金价值是如果发生退保，当年可以拿回来的钱，比如恒爱尊享2.0在60岁的时候，如果退保可以领取到633.17万。
如果着急用钱，可以一次性退保拿回所有现金价值，可以用现金价值作为抵押从保险公司贷款，按天支付利息，可以从现金价值拿出一部分来用，剩下的现金价值按照约定的利率继续增长，三种方式都可以，非常灵活。
年度领取的年金和现金价值，共同形成了快返年金的收益率，我们发现分红型快返年金的收益率预期要显著高于固定利率的产品。
以恒爱尊享2.0为例，在第十年预期收益率是2.54%、第三十年预期收益率是3.13%，后续逐步增加，到80岁的时候预期收益率为3.36%，比养老年金还要高，折合单利高达10.91%！
第三、恒安标准恒爱尊享2.0快返年金
