平安人寿：合理规划保险保障，为爱护航

人生活压力越来越大，各类重大疾病成为影响现代人生活质量的杀手。因此越来越多的人认识到保险保障的意义，全民保障意识正在逐步提升。但是如何才能买好保险、买准保险呢？平安人寿为广大客户支招，教您合理规划保险保障，最大限度地为自己和家庭保驾护航。

“421倒三角”是中国最为常见的家庭结构，“一切为了孩子”也是中国家庭中最为普遍的共识。根据平安人寿的数据显示，被保人年龄在0-17岁区间段的占30%以上，投保人年龄在18-40岁的占比总和达70%以上。换个说法，也就是多数保单的投保人是父母，而被保人则多是孩子。这固然是父母对子女“爱之深”的体现，但这是否是科学的投保方式？平安人寿的相关专家建议广大客户：在一个完整家庭中，父母才是孩子最大的保障，只给孩子投保是中国家庭投保出现的常见误区。只有父母保障充足，才是爱孩子的体现，若父母没有保险，孩子就更谈不上保障。

在保障规划中，我们首先应该考虑的就是意外和疾病保障，然后再考虑养老、分红等功能的险种。意外险的保障责任很简单，通常是一年一保的消费型产品。重大疾病险与“社会医疗保险”、单位提供的“补充医疗”不同，不是凭医疗费用收据报销的，而是以医生开出的诊断证明为依据，保险公司一次性支付保险金额。因此，社保和商保没有任何冲突。重大疾病险可作为医疗费用的准备（特别是弥补自费药品支出），也可以作为患病后收入损失的准备，让家人维持原有生活水平的准备……把不可控的事件转化为可控的结果。总之，保险产品的选择是多样化的，保险首先应考虑保障而后才是收益，一份全方位的保险计划应该包括寿险、重疾险、意外险以及医疗险 。

保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品，建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件合理安排储蓄和投资理财规划。保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为自身年收入的5～10倍。总的来说保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。

现在平安的保险产品种类繁多，客户可以根据自身实际情况量身定制保障计划：中低收入者可以先考虑购买意外保障；中等收入人群可以购买一些分红型综合保障及医疗产品；收入中上的群体可以在充分做好风险管理后，选择一些理财型产品。