君合法评丨银行外汇展业改革提速建立“1+6”改革制度体系

君合法律评论 · 公众号 · · 2025-02-13 23:30

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序言

2024年12月27日，国家外汇管理局（简称“ 国家外汇局 ”）对外发布《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》（简称“ 《尽职免责规定》 ”）以及《银行外汇风险交易报告管理办法》（简称“ 《风险交易报告管理办法》 ”），同时向银行发布《银行外汇风险交易报告数据采集规范（试行）》（简称“ 《风险交易报告数据采集规范》 ”）。在发布上述三项规范性文件的同时，国家外汇局指导全国外汇市场自律机制发布了三项行业指引，分别是《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》（简称“ 《尽职工作指引》 ”）、《客户外汇合规风险等级分类指引》（简称“ 《风险等级分类指引》 ”）以及《银行外汇风险交易监测体系建设指引》（简称“ 《监测体系建设指引》 ”）。以上六项文件的出台意味着银行外汇展业 ¹ 改革的制度建设进一步深化，改革进程实现提质扩面。《银行外汇展业管理办法（试行）》（简称“ 《外汇展业办法》 ”）与六项文件将共同构成“1+6”的外汇展业改革制度体系 ² 。

新规出台的背景

2023年中央金融工作会议指出：“要着力推进金融高水平开放，稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化”。与此同时，要求“全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”。

为贯彻落实中央金融工作会议精神，国家外汇局于2023年12月29日发布了《外汇展业办法》。《外汇展业办法》以“进一步提升银行外汇展业能力，促进跨境贸易与投融资便利化，防范跨境资金流动风险”为目标，涵盖了“银行外汇展业内部制度建设”、“客户尽职调查及风险等级分类”、“差异化审核要求”、“外汇风险交易监测与报告”等四方面核心内容，对商业银行的外汇业务进行全流程改造，建立起“事前客户识别与分类”、“事中差异化审查”以及“事后监测报告”的流程体系 ³ 。监管部门希望通过推进银行外汇展业改革，建设与金融高水平开放相适应的外汇管理制度。

按照《外汇展业办法》的规定，外汇展业主要由四部分工作组成，包括“对客户的尽职调查”、“对客户外汇合规风险等级的确定”、“以差异化措施为客户办理外汇业务”以及“对客户外汇合规风险的监测处置”。通过重视事前和事后环节的审查和监管，改变长期以来对事中审查的过度依赖，提高银行外汇业务的便利性和办理效率。在差异化审核的模式下，不论是经常项下还是资本项下的交易，优质客户均可以享受“越诚信越便利”的审查流程，提升客户的服务体验。

据报道，随着参与外汇展业改革试点的银行数量增加，“截至2024年11月底，相关外汇业务覆盖的范围已达到31个省（自治区、直辖市)和5个计划单列市，包括中小企业、民营企业在内的1.5万余户企业已被纳入到优质客户中，企业外汇业务办理时间平均缩短50%—75%” ⁴ 。

新规内容概述

《外汇展业办法》实施后，大量银行加入到外汇展业改革的试点工作中。在总结改革进程中积累的经验并征求广大试点银行意见的基础上，本次六项文件的发布和实施将细化《外汇展业办法》原有的规定并与《外汇展业办法》搭建起“1+6”的外汇展业改革制度体系，全面系统地推进改革进程。

由于《风险交易报告数据采集规范》尚未对外公布，我们在此对其余五项文件的核心内容进行简要概述：

《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》

在改革试点工作中，监管部门发现部分银行在办理外汇业务时对真实性审核责任的边界把握不清，对客户采取便利化措施时担心出现问题被追责，重重顾虑之下很难将促进外汇便利化的政策落实到位。《尽职免责规定》的实施将细化《外汇展业办法》中的尽职免责制度，明确尽职的具体标准以及免责的具体情形。与此同时，《尽职免责规定》建立了银行申述和专家评议机制，保障了银行的申辩权以及监管部门审查的公正性和透明度。

《尽职免责规定》的核心内容包括以下三个方面：

第一，明确规定何为“尽职”。	《尽职免责规定》强调“尽职”是免责的前提。对于“尽职”，指银行应当在外汇展业全过程履行“了解客户、了解业务、尽职审查”职责，勤勉尽职，有效预防、识别、评估、监测和处置外汇合规风险。
第二，明确八类尽职免责情形。	《尽职免责规定》规定了八类外汇业务尽职免责情形，包括：不可抗力因素直接导致客户出现违规风险。对于因战争、公共突发事件等不可抗力因素直接导致客户出现违规风险的，如果有证据证明银行在外汇业务办理过程中已按规定履行相关义务，且在发现违规风险后已及时报告外汇局的，不追究相关法律责任。依据金融监管等部门指导意见审慎判别后办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规的情形。对于银行可以提供证据证明，相关外汇业务是依据金融监管等部门指导意见，审慎判别后办理的，不追究相关法律责任。基于符合条件的专业机构报告并进行合理审核后办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规的情形。对于银行依据会计师事务所、评估机构等第三方专业机构出具的不存在显著质量问题的报告并按照外汇管理规定合理审核的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规的，在可以提供对应证据的情况下，不追究相关法律责任。因遵守跨境业务国际通行规则或境外卡组织等银行合法加入的国际组织及机构要求而办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规的情形。对于涉嫌违反外汇管理法律法规的外汇业务，有证据证明属于因遵守跨境业务国际通行规则或境外卡组织等银行合法加入的国际组织及机构要求而作出的，且银行在发现违规风险后已及时报告外汇局的，不追究相关法律责任。超出银行可审查能力的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规的情形。对于涉嫌违反外汇管理法律法规的外汇业务，有证据证明银行已在合理范围采取适当措施审查了有关信息，业务有关涉嫌违规内容明显超出银行可审查能力的，不追究相关法律责任。持续监测中发现原经办的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规的情形。银行在按照外汇管理规定持续监测交易真实性过程中发现原经办的外汇业务存在涉嫌违反外汇管理法律法规风险，但有证据证明银行在经办时已按规定履行审查义务，且在发现违规风险后已及时报告外汇局并采取加强管理等处置措施的，不追究相关法律责任。银行执行外汇便利化政策为客户办理外汇业务并开展风险交易监测，外汇局检查调查时发现相关外汇业务具有以下任一情形：（i）客户出现违规风险，未被银行监测系统预警，但无证据证明银行监测系统存在明显缺陷或者属于银行人为干预使之未被系统预警的；或（ii）客户出现违规风险，曾被银行监测系统预警、未被纳入外汇风险交易报告，但有证据证明银行已按照法律法规等规定及内控制度等勤勉进行人工识别且未报送风险交易报告的理由具有合理性的。外汇局批准的试点业务、鼓励开展的创新业务涉嫌违反外汇管理规定的情形。银行在先行先试外汇局批准的试点业务、鼓励开展的创新业务中涉嫌违反外汇管理规定，但未造成严重危害后果并及时改正的，不追究相关法律责任。在以上八种尽职免责情形下，还需要确保银行自身不存在其他违反外汇法律法规规定的行为，或者不存在与客户内外勾结共同违规的情形，否则不得免责。
第三，建立银行尽职免责的申述制度和专家评议流程。	按照《尽职免责规定》要求，外汇局对银行涉嫌违反外汇管理规定行为予以立案调查，应在形成初步定性和处理意见之日起及时向被查银行反馈初步定性和处理意见，银行可以通过提交《银行外汇业务尽职免责申述表》，行使尽职免责申述的权利。外汇局通过外汇案件集体审议委员会对银行的申述进行集体审议。同时满足：（1）相关监管规则不清晰，尚无同类案例；（2）；集体审议机制下三分之二以上成员（含）同意启动评议的，可以启动专家评议流程。外汇局通过外汇市场自律机制随机抽取银行同业专家出具评议意见，作为定性裁量参考。在外汇案件集体审议委员会保留最终审查决定权的同时，听取同业意见，有利于保障评议结果客观中立以及案件处理程序的公开透明度。

《银行外汇风险交易报告管理办法》

《风险交易报告管理办法》对《外汇展业办法》要求的“事后监测报告”予以细化和完善。根据《风险交易报告管理办法》的规定，银行发现或者有合理理由怀疑交易主体（指本行境内、境外机构和个人客户）存在外汇风险交易行为的，应当监测外汇风险交易信息，报送外汇风险交易报告。《风险交易报告管理办法》的实施有助于建立健全外汇风险交易信息监测系统，提升银行的外汇风险监测能力，预防和遏制外汇违法违规活动。

《风险交易报告管理办法》的核心内容包括以下七个方面：

第一，扩大监测的客户范围。	《外汇展业办法》对开展外汇业务的客户限定为“境内企业、事业单位、社会团体等机构（不含金融机构）”。《风险交易报告管理办法》则将监测的客户范围扩大为“银行境内、境外机构和个人客户”。
第二，对银行监测的“外汇风险交易行为”及“外汇风险交易信息”作出明确定义。	《风险交易报告管理办法》将“外汇风险交易行为”定义为“涉及涉嫌虚假贸易、虚假投融资、地下钱庄、跨境赌博、骗取出口退税、虚拟货币非法跨境金融活动，以及其他涉嫌违法违规跨境资金流动行为”；将“外汇风险交易信息”定义为“与外汇风险交易行为相关的信息”。
第三，明确银行外汇风险交易信息监测的标准和参考因素。	《风险交易报告管理办法》要求银行应当制定和完善外汇风险交易信息监测标准，并对其有效性负责。监测标准包括但不限于交易主体的身份、行为以及交易资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下四类因素：（1）中国人民银行及其分支机构、外汇局发布的法律法规、风险提示、外汇风险交易特征等；（2）公安机关、司法机关等发布的跨境业务相关的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告；（3）银行外汇资产规模、地域分布、业务特点、交易主体群体、交易特征，以及本行外汇合规风险的情况；（4）需要关注的其他因素。与此同时，监管部门要求银行对外汇风险交易监测标准进行评估和优化。具体包括定期的评估和优化以及参考因素发生变化或者发生其他应当关注的情况时的评估和优化。
第四，明确对交易信息的人工分析和识别要求。	《风险交易报告管理办法》要求银行报送外汇风险交易报告前，应当按照其内部管理制度，对依据监测标准筛选出的交易信息进行人工分析、识别。确认属于外汇风险交易信息的，银行应当在外汇风险交易报告中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程；确认不属于外汇风险交易信息的，银行无需报送外汇风险交易报告，但应当自行记录排除理由。
第五，细化外汇风险交易信息的内容要求。	《风险交易报告管理办法》要求外汇风险交易报告应当说明本行外汇风险交易信息情况，主要内容包括外汇风险交易行为的基本情况、分析过程、分析结论、拟采取的与风险程度相适应的处置措施等。
第六，要求银行建立外汇风险交易报告的内部管理措施。	内部管理措施主要包括：（1）银行制定外汇风险交易报告内部管理制度并对分支机构执行情况进行督导管理；（2）为外汇风险交易报告工作提供必要的人员、系统、信息等资源保障支持；（3）银行建立健全外汇风险交易信息监测系统，以交易主体为基本单位开展交易监测分析，采集交易主体的身份信息和交易信息；（4）建立合理的内部信息共享制度；（5）信息资料（外汇风险交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等）完整准确保存至少5年；（6）对交易主体身份、交易以及风险分析处理等信息依法予以保密。
第七，对于银行尽职免责的规定。	对于银行未将外汇风险交易信息作为外汇风险交易报告进行报送的情形，如有证据证明银行已经勤勉尽责对该交易信息进行人工识别、未报送理由具有逻辑性和合理性的，不追究相关法律责任。

《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》

《外汇展业办法》明确规定银行与客户建立外汇业务关系以及外汇业务关系存续期间，应当开展客户尽职调查。调查的范围包括依法依规识别客户身份，收集客户洗钱和恐怖融资风险等级、贸易企业名录分类、跨境人民币业务重点监管名单信息、资本项目管控状态信息、外汇局及相关监管部门行政处罚记录等信息。与此同时，银行出于风险分类管理目的，在前述尽职调查的基础上可以基于客户自愿原则进一步识别客户经营状况、建立外汇业务关系的意图和性质、主要关联企业和跨境交易对手、外汇资金来源和用途等外汇展业信息。

《尽调工作指引》细化了《外汇展业办法》对银行外汇业务客户尽职调查的要求，其核心内容包括以下七个方面：

第一，在总行层面建立健全尽职调查内控制度、相关制度要求的有效执行和工作的监督管理。	《尽调工作指引》要求银行在总行层面建立健全客户尽职调查的内控制度，合理设计客户尽职调查范围、流程和操作规范，对客户尽职调查及相关资料保存工作作出统一部署或安排，并强调相关制度要求的有效执行以及对分支机构工作的监督管理。
第二，明确识别客户身份，收集客户信息的范围。	《尽调工作指引》要求银行依法依规识别客户身份，收集基本信息 ⁵ 、评价信息 ⁶ 和监管信息 ⁷ 三类客户信息。银行可以根据自身情况，拓展客户尽职调查要素。
第三，特别规定对于一类客户 ⁸ 尽职调查需要覆盖的客户业务信息 ⁹ 。	在按照规定开展客户尽职调查的基础上，《尽调工作指引》规定银行可以出于风险分类的目的并根据客户自愿，进一步识别客户业务信息。对于拟评为一类客户的尽职调查，则应当进行客户业务信息的识别。银行还可以根据自身情况，拓展以上一类客户尽职调查要素。
第四，拓展尽职调查方式和丰富信息来源渠道。	《尽调工作指引》规定银行可以通过本行现有信息、互联网公开信息、政府公开渠道、实地调查、客户提供等方式开展客户尽职调查，丰富客户尽职调查信息来源和渠道。
第五，明确尽职调查的持续性和频次要求。	《尽调工作指引》要求银行在与客户外汇业务关系存续期间持续关注客户风险，并审查客户尽职调查要素。根据客户身份状况和风险状况，确定周期式持续尽职调查的频次，原则上至少每两年进行一次重新调查。
第六，明确需要重新识别客户的情形。	《尽调工作指引》规定客户存在以下任一情形时，银行应当重新识别客户，包括：（1）开户或建立外汇业务关系理由不合理；（2）所办理外汇业务与客户身份及经营行为不相符；（3）客户有关行为或者交易出现异常，或者客户风险状况发生变化；（4）对客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问；（5）其他可疑行为。
第七，需要拒绝建立外汇业务关系或受理外汇业务申请的情形。	《尽调工作指引》规定客户存在以下任一情形时，银行应当拒绝建立外汇业务关系或受理外汇业务申请，包括：（1）拒绝提供机构有效营业执照等证件；（2）拒绝依照规定提供相关人员的有效身份证件或其他身份证明文件；（3）提供虚假身份证明资料、经营资料或业务背景资料；（4）重新调查后仍无法证实客户身份及交易真实。
第八，建立差异化的客户尽职调查措施及方式。	《尽调工作指引》要求银行根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不应采取与风险状况明显不符的尽职调查措施，把握好防范风险与优化服务的平衡。

《客户外汇合规风险等级分类指引》

《外汇展业办法》要求银行在办理外汇业务前，结合客户尽职调查所获得的信息以及客户外汇业务特征，综合考察客户类型、行业特点、交易类型、交易渠道、经营历史及状况等实际情况，将客户至少分为三类不同的外汇合规风险等级。基于以上三类风险等级，银行将建立起不同的外汇业务操作制度和风险审查流程。《风险等级分类指引》对三类风险等级的划分及对应流程予以细化，其核心内容包括以下三个方面：

第一，在总行层面建立客户外汇合规风险等级分类体系及相关的制度和流程。	《风险等级分类指引》要求银行总行按照全面、审慎、风险相当原则，合理选择客户分类要素，统一设置适用于总部及分支机构的客户外汇合规风险等级分类体系及适用的业务场景，并提出“建立内控制度”、“明确具体操作流程”、“规范管理客户分类要素及分类结果调整权限”等要求。
第二，明确客户外汇合规风险等级分类体系所包含的四类信息。	《风险等级分类指引》明确客户外汇合规风险等级分类体系包括客户的基本信息、评价信息、监管信息和业务信息四个方面。其中，基本信息主要包括客户基本情况，要求银行关注客户的成立年限、注册情况、资本情况、注册地址或实际办公地址与其经营业务的匹配情况等，以判断客户实际经营情况。评价信息是银行据以判断客户信用情况的信息，如客户的信用记录、财务状况、就业状况、行业及市场状况等。监管信息包括行政处罚信息和监管分类信息。要求银行关注客户受到监管部门行政处罚、被发布风险提示的情况；关注客户被人民银行及其分支机构、外汇局分类管理的情况，以判断客户历史交易合规情况。业务信息包括跨境业务办理情况、跨境业务需求真实性和内部管理情况。要求银行关注客户跨境业务规模及波动情况、办理跨境业务历史情况等，以判断客户跨境业务实际办理情况；关注客户的交易产品、规模、频率与客户日常经营状况的匹配程度，主营业务相关的外汇资金来源和用途是否存在异常情况等，以判断客户办理跨境业务的真实需求；关注客户的内部管理能否实现交易留痕、准确记录和管理，以判断客户是否满足事后监测的需要。
第三，明确三类客户外汇合规风险等级分类的方法及程序并对未来等级的调整和更新作出规定。	《风险等级分类指引》延续了《外汇展业办法》对客户外汇合规风险等级的三类划分及划分具体条件的规定并且允许银行对分类情形进行细分。与此同时，要求银行建立逐级审批机制确定客户外汇合规风险等级分类结果，对确定一类客户提出明确的授权和授权人员资格要求。建立客户外汇合规风险等级人工调整、定期及实时更新制度。

《银行外汇风险交易监测体系建设指引》

《外汇展业办法》要求银行对客户交易开展外汇风险交易监测、分析，对外汇风险交易信息及时形成外汇风险交易报告报送国家外汇局。为此，银行需要建立起相应的监测体系并明确具体的监测标准。《监测体系建设指引》的实施将指导外汇市场自律机制成员建立健全外汇风险交易监测体系，提升外汇风险交易报告工作的能力。其核心内容包括以下六个方面：

第一，明确监测体系建设内容及所遵循的原则。	《监测体系建设指引》规定监测体系包括监测标准、人工识别、监测系统、动态评估与管理保障等建设内容并要求银行以风险为本 ¹⁰ 、全面系统 ¹¹ 、动态完善 ¹² 、信息保密 ¹³ 为原则建设监测体系。
第二，明确制定和完善识别外汇风险交易信息监测标准的具体要求。	《监测体系建设指引》在对监测标准 ¹⁴ 作出具体定义的同时，明确监测标准包括但不限于交易主体的身份、行为以及交易资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形以及相关的参考要素。对制定监测标准需要参考的内外部数据信息、监测标准的设计思路和方法作出规定，提出案例特征化、特征指标化和指标模型化三方面的建议。对监测标准自动运行的时间周期、监测标准运行情况的检查记录与动态完善、监测标准自动筛选出的交易信息应指向明确的外汇风险交易类型等作出规定。
第三，对监测标准自动筛选出的交易信息进行人工分析、识别的要求。	《监测体系建设指引》在要求对人工分析、识别的外汇风险交易信息报送外汇风险交易报告的同时，明确了人工分析、识别的具体措施，包括但不限于重新识别、调查交易主体的身份；调查分析交易主体的交易背景、交易目的及其合理性；整体分析与交易主体的业务关系，详细审查交易主体开户及交易情况，判断交易与交易主体业务、风险状况、资金来源或去向等的相符性；涉嫌利用他人账户实施外汇风险交易行为的，与账户所有人进行交易核实等。对人工识别的作业模式、人工识别作业流程、审核期限、信息权限、内部响应及协查等作出规定。
第四，对外汇风险交易监测系统的要求。	对外汇风险交易监测系统的要求可以概括为以下四点：功能要求。监测系统应具备完善的用户管理和权限配置功能，自动生成并存储电子化记录的功能，必要的存储能力、运算性能并且与人工识别作业流程相匹配；拥有保护交易主体信息，保障数据安全运用和长期存储的能力等。信息查询、分享和采集要求。监测系统应具备保障监测标准运行的数据信息和人工识别所需的信息查询权限，并与相关业务系统建立安全便捷的信息交互通道，可以全面、完整、准确地采集相关信息。对人工监测辅助手段的要求。在业务和产品无法通过监测系统进行监测，或部分监测标准无法通过监测系统运行等情形下，允许银行采取必要的人工监测辅助手段开展外汇风险交易监测。对监测系统匹配度的要求。强调监测系统应保障银行完成外汇风险交易报告及接收外汇局信息反馈等监管要求，适合本行外汇风险交易监测工作的需要并且银行应在监测系统开发完成后进行必要的评估、验收和测试。
第五，对监测体系运行情况的动态评估要求。	对监测体系运行情况的动态评估要求可以概括为以下四点：对监测体系运行的年度定期评估要求，评估需覆盖监测标准、人工识别、监测系统以及系统各部分配合衔接效能等。在监测体系运行发生异常情形时，及时开展针对性的评估。在银行面临的外汇合规风险发生变化时，及时对监测体系开展风险覆盖评估。对监测体系各类评估提出完成时限要求以及对评估后监测体系完善、升级改造或重新开发等情形提出不同的完成时限要求。
第六，对监测体系的管理保障要求。	对监测体系的管理保障要求可以概括为以下四点：银行总部或总部指定牵头机构统筹组织监测体系建设工作；为确保监测体系各环节可稽核、可追溯，指定专门部门牵头负责监测体系的建设、运行和管理。建立自上而下，职责分工明确的内控管理制度且针对监测体系细分工作设置专门的团队或者岗位。将监测体系建设、运行和管理情况纳入内部审计管理，并设置科学的考核指标，相关人员考核不与经营业绩挂钩。严控外汇风险交易监测相关信息的知悉范围以及保护交易主体信息和商业秘密的具体措施。

四、未来展望

在新华社就外汇展业改革对国家外汇局副局长李斌的专访 ¹⁵ 中，李斌表示：“下一步，国家外汇局将加力推动银行外汇展业改革在全国范围内落实落地，重点做好政策宣传解读、有序组织扩围、强化风险监测三方面工作”。外汇展业改革的扩围表明国家将继续稳步推进金融领域高水平的对外开放，在加强和完善外汇监管的同时，通过外汇便利化政策推动跨境贸易和投融资业务的发展，提升外汇服务实体经济的质效。

虽然外汇展业改革对银行外汇业务提出了更为细致的审查、监管及风控要求，但越来越多的银行正在加入到外汇展业改革的试点工作中，更多的优质企业也将因此受益。根据最新的报道，银行外汇展业改革实施以来，参与的银行从起步时的4家增至16家。这16家参与银行包括3家大型商业银行、9家股份制银行、2家城商行和2家外资行，还有多家商业银行正积极准备参与 ¹⁶ 。外汇展业改革对我国外汇市场建设以及商业银行外汇业务能力的提升将起到承前启后的作用，在促进中国外汇市场与国际接轨的同时，进一步扩大中国在国际金融市场的影响力和竞争力。

注：

1. 根据《外汇展业办法》，“外汇展业”是指银行为境内企业、事业单位、社会团体等机构（不含金融机构，统称“客户”）开展外汇业务时，依法实施客户尽职调查，确定客户外汇合规风险等级，实施差异化措施办理外汇业务，及时监测处置外汇合规风险的活动。前述提及的外汇业务，则是指银行为客户办理的外汇账户、外汇资金收付、结售汇等业务。

2. 银行外汇展业改革实实在在为企业“减负”

3. 银行外汇展业管理办法出台，明确外汇业务差异化审核措施

4. 银行外汇展业改革提质扩面

5. 基本信息包括客户名称、注册地址、国别地区、统一社会信用代码、行业属性/行业类型、经营范围、成立日期、注册资本、实收资本、办公地址、业务联系人信息、法人/单位负责人信息、受益所有人信息。

6. 评价信息包括客户洗钱和恐怖融资风险等级、授信信息。

7. 监管信息包括客户贸易企业分类信息、跨境人民币业务重点监管名单信息、资本项目管控状态信息、近一年内被人民银行、外汇局或相关监管部门行政处罚记录信息、被纳入外汇局发布的风险提示的信息。

8. 一类客户具体要求参见《外汇展业办法》第十六条的规定。

9. 客户业务信息包括客户是否正常运营、主要跨境交易信息、主要关联企业信息、首次办理外汇业务的时间、外汇业务合作时间、跨境收支业务量、跨境业务量波动情况、主营业务规模、主要外汇产品/服务需求、异地办理业务的原因、员工情况、内部管理情况、外汇资金来源和用途。

10. 风险为本原则指监测体系应当与其面临的外汇合规风险相匹配，有效识别外汇风险交易信息。

11. 全面系统原则要求银行统筹全行信息和资源，整体考虑监测体系各部分相互配合的综合效能。

12. 动态完善原则要求银行对监测体系进行动态评估，及时根据外汇业务和风险变化予以完善。

13. 信息保密原则要求银行对监测体系建设与运行各环节信息严格保密，建立相应制度或要求规范监测体系的知悉和使用范围。