案例一
利用保险杠杆功能，助力财富有序传承
W先生是一名公司金领，现年40岁，有很强的财富管理和传承意识，对于近些年兴起的家族信托他非常看好，但鉴于设立门槛过高让他感到犹豫不决。
近期他了解到保险金信托结合了保险与信托的双重优势，可以利用保险的杠杆功能，降低设立门槛，从而实现财富传承规划。
在专业信托顾问的建议下，W先生与保险公司签订了一份终身寿险保险合同，每年仅需支付35万元，连续缴费10年，W先生过世后其指定的受益人即可获得高达1000万元的身故保险理赔金。同时，W先生以该保单作为信托财产与信托公司签订了一份家族信托合同，约定家族信托作为投保人及保单受益人，一旦触发保险事故，1000万元的理赔金将直接理赔至家族信托，由受托人按照W先生事先设定的条款进行专业管理。
保险金信托不仅为W先生提供了生命保障，同时也确保了家族财富在未来的稳定传承，减少了不确定性带来的风险。
案例二
债务风险隔离，保障子女及后代的生活
Y女士经过早年的奋斗完成了财富积累。她有一个儿子小张，是一位自主创业者，正筹备一项风险较大的投资项目。儿子育有一个3岁的儿子和1岁的女儿。她担心儿子的创业项目可能会面临失败风险，给他的生活带来困扰，孙子女的未来生活也可能受到创业失败的影响。
为了给儿子和未来的孙子女提供一份坚实的经济保障，Y女士在一位资深保险代理人的建议下，购买了一份高额的人寿保险，并设立了保险金信托。信托合同约定儿子以及孙子女为信托的受益人，并约定若儿子创业失败，每年可以从信托账户中领取一笔生活保障金，孙子女的教育经费也从信托账户中支付。这样，无论Y女士儿子的创业项目成功与否，未来生活都能得到保障，同时也能给孙子女提供良好的成长环境。
案例三
给予全职太太的安全感，保障家庭和谐
董先生是一位成功的企业家，他的妻子小李是一位全职家庭主妇。家庭财产主要是董先生的婚前财产并放在董先生的公司里，二人并没有太多的共同财产。小李担心未来一旦遭遇意外或婚变，她和她的父母就没人照顾了，甚至未来孩子的教育与生活费用都成问题。
董先生知道了小李的担忧后，为了保障小李的养老、小李父母的生活及未出生子女的教育和生活费用。董先生在分期购买年金保险的同时还设立保险金信托，信托受益人包括小李、二人的子女以及小李的父母。分配方面，信托条款约定定期支付给小李生活费和子女抚养费，并每年支付一笔养老金给小李的父母。同时，约定任何人不得任意调整信托受益人及其受益权的方式，减损小李及其父母、二人子女的信托利益。通过年金保险与信托的组合，解除了全职主妇的后顾之忧，使小李和她父母未来的生活都能得到妥善的照顾，孩子的教育和生活费用也有了保障。
案例四
防范子女婚姻风险，预防财产外流
李女士夫妇通过地产投资积累了一定的财富，女儿结婚后，夫妇二人担心如果未来女儿和女婿的婚姻关系发生变化，家庭财富和女儿的生活保障可能面临风险。如何既能保障女儿的生活，又能保障财富不外流，一直困扰着夫妇二人。
在咨询了专业财富顾问后，李女士购买了一份人寿保险，并将其作为信托财产设立了保险金信托。信托合同指定女儿作为信托受益人，并在信托合同中明确女儿从信托中获得的财产属于其个人财产，不属于夫妻共同财产。如果女儿育有子女，可以追加外孙子女为受益人。这样，无论女儿和女婿的婚姻状况如何变化，信托财产都不会因为婚姻关系的解除而被分割，从而保障了女儿在经济上的独立性和生活质量。
案例五
家企风险隔离，保障家人生活
王总是一位服装加工行业的企业家，现年53岁，和夫人育有一双儿女。近年来，受大环境影响，服装加工业发展大不如前，他意识到需要采取措施保护个人和家庭财富，以免企业未来的不确定性影响家人的生活。
在专业顾问的建议下，王总以个人财产为自己投保了一份终身寿险，保额为1000万元。同时，王总与信托公司签订信托合同，将其太太和一双儿女作为信托受益人。王总缴纳完首期保费后，将剩余资金放入信托专户，并将投保人和保险受益人变更为信托公司。保单存续期内，指定信托公司作为投保人使用信托财产继续交付保费，当保单约定的赔付条件达到后，保险公司直接将保险金赔付给信托公司。
这种模式下，由于投保人变更为信托公司，避免了委托人因债务导致的被强制执行保单现金价值，以及委托人未及时交付保费被退保等情况，满足更多高净值客户的资产保全与传承的需求，实现了个人财产与企业财产的有效隔离。
案例六
为特殊人群提供长期照护和关怀
G先生50岁，是一家上市公司的老总。他的儿子在年幼时被诊断出患有自闭症，未来生活需要他人持续的支持和照顾。G先生深怕自己一旦遭遇不测，儿子将无法得到适当的照顾。
为了确保儿子未来的生活保障，在专业顾问的指导下， G先生先是购买了一份保额为2000万元的人寿保险，选择了10年缴费期。随后G先生与信托公司签订保险金信托合同，约定保险金信托作为保单受益人，一旦发生保险事故，保险赔偿金直接理赔至保险金信托的信托账户。信托受益人为G先生的妻子和他们的儿子，信托合同约定G先生的妻子和儿子每人每年可以领取50万元的生活费，儿子的医疗费用（包括但不限于自闭症相关治疗和康复费用）可以通过保险金信托账户报销。如果未来妻子因身故或年迈等原因无法继续照顾儿子，妻子或指定的继任监护人可以为儿子选择专业护理机构，相关费用从信托账户中支付。
G先生提前为无法独立生活的儿子做好了长期关怀规划，确保了儿子在父母不在时仍能维持高质量的生活。
案例七
实现复杂的的家庭财富传承需求
F先生现已55岁，是某上市公司知名的创始人。早年离婚，和前妻育有一子，儿子已经学有所成，准备回来接班。
但是，F先生与现任妻子结婚后，有了第二个儿子，小儿子勤奋好学，F先生担心未来小儿子和现任妻子生活没有保障。于是，想通过家族信托给现任妻子和两个孩子留足够的财产，希望他们能在自己百年之后或意外来临之时衣食无忧。
在专业顾问的建议下设立了保额为1个亿的保险金信托。在缴纳完首期保费后，F先生将保险受益人和投保人变更为保险金信托，并将用于缴纳剩余保费的资金放入信托账户。
在签订信托合同时，信托受益人约定为大儿子、现任夫人、小儿子以及家族未来世代的成员。信托条款约定，以上市公司出现经营困境作为大儿子的分配条件，信托账户按年给付给大儿子一笔生活费以保障其品质生活；以F先生出现意外情况且小儿子尚不能独立生活作为小儿子的分配条件，将信托财产的20%作为信托利益分配给小儿子，用于完成学业和创业；当F先生出现意外情况时，现任夫人和小儿子还可以每年从信托账户中获得一笔生活费。
通过设立保险金信托，确保了万一出现企业经营风险或F先生发生个人意外时，两个儿子和现任妻子也能有稳定的生活保障。
案例八
