微课总结 | 那些年小白理财走过的套路

【1】我们为什么需要理财？

1、负利率不断蚕食你的资产

目前我国处于负利率时代。

什么是负利率？就是你把钱存在银行所得的利息追不上通货膨胀所吞掉的资产。

也就是说，你若是把钱存在银行只会不断贬值。

2、保证老有所养

去年末发布的《中国养老金发展报告2016》提到，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）达到4.7万亿元。

这是什么样的概念？

简单来说就是等我们老了有可能领不到养老金，即使你交了养老保险。

3、赋予自己追求自由的权利

理财的终极目标是财务自由。

那么什么是财务自由？

就是依靠被动收入满足日常开支，被动收入是指依靠钱生钱的收入，而不是通过工作或是劳动所得的收入。

试想一下，如果你投资所得的钱满足了日常的开销，那么你甚至可以不用工作，去做任何你喜欢的事情，否则你可能连跳槽都不敢。

这些都是要通过理财才能实现的目标。光是勤恳工作，不会打理自己的钱，只会让辛苦赚来的钱缩水。

等你老了也可能无法过上更好的生活，因此树立良好的理财意识，学习理财技巧还是很有必要的。

【2】如何入门理财

由于我们从小都没有系统地去接受过财务的训练，这样就导致了我们光培养情商智商，但是在财商这方面培养很欠缺。

那么我们如何入门理财呢？

小白理财基本上有三个难点，一个是没钱，没时间，以及没能力。

1、没钱

首先来谈谈没钱，我们必须要开源节流，先记录我们的收入，还有我们的支出。

一周的小伙伴很多都是大学生，那么可以以自己的零用钱为例，先培养自己记账的习惯，记得每月的收入还有每月的支出，这是很重要的。

喜欢的同学可以用手账，还可以用APP，推荐使用随手记，口袋记账和鲨鱼记账，按照个人的习惯选择即可，功能都差不多。

那么记账的话，我们首先要保证它的时效性。

比如说买了一瓶水，都快速的去记录下来，让我们每一笔钱都很清晰。

然后我们每天晚上都要看一下我们的支出和剩余的钱一不一致，看一下自己是不是漏记了一些账。刚开始我们都会有漏记的情况，但是一定要坚持下去，时间长了之后就会养成很好的习惯。

那么这时候我们用app的好处就凸显了，他会自己分门别类的去整理出你的花销，并且还会记录显示出你的花销。

一般来说，我们的手机分为以下类别，像收入有工资/奖金/补贴/投资/兼职收入的。在这个地方我们要计算的是税后的钱。（五险一金是不算在一起的，因为这些钱我们没有拿到手上）

支出，那就有很多，就不在这里列举了，大概就分为吃饭/交通等等，可以根据自己的习惯去设立。

但是呢，我们需要给我们的资助下，每一项都留出预算。

比如说我吃饭坐车大概需要花1500，那么我的饭钱加交通预算就是1800左右。再比如我每个月的话费套餐是58，那我就给它一个限额，每个月话费是100。

要合理的去设立预算。太多，则达不到记录的意义，太少，你的钱不够花销。

在这个地方就引入两个新的概念，一个叫必要支出，一个是非必要支出。

必要支出的话就只能是一些饭钱住宿费等等必须花销；而非必须需花销，那就是一些衣服娱乐等等这样的不必要花销。

当然非必要支出，也不是不可以，因为我们赚钱不就是为了更好的生活，所以偶尔还是有一点是可以接受的，但是千万不可以过度。

必要支出50%，非必要支出30%，财务除去20%占收入的百分比。

但是作为我们刚进职场的学生，还有在校大学生来说，嗯，如果要存下这20%的钱的话，生活品质就不能太高。

你一个月就一千多的生活费，或者每个月就挣四五千，但是你又要买电脑买相机，逛街吃饭都不落下，我觉得这个几乎是达不到的。

那么其实我们如果想存下这20%，但是这就克制不住的话，在这里给一个建议就是：当拿到钱的时候先把20%存入自己不常用的银行卡里。（我用的是app，让自己不那么容易的去找到这个钱）

这个地方的我们就可以用，公式就是：

非必要支出=收入-储蓄-必要支出。

那么我们上面讲的都是一些节流的手段，那么开源怎么办？

对于我们大学生来说就是有一些微商淘宝兼职或者是一些其他渠道。还是比较建议大学生使用兼职这个方式不光岗位比较多，要同时还可以锻炼自己的沟通和表达方式，这个是在以后工作当中特别重要。

2、没时间

时间是最大的机会成本，很多人说自己常常没有时间来管理自己的钱，那么其实反观自己每天花在各种各样的时间上，你会发现你可能会拿这个时间刷淘宝逛其他东西。

但是你想想，如果你把这十分钟的时间留给理财的话，那么可能会为你带来更多的财务收入，何乐而不为呢?

3、没理财能力

没有能力理财的话，我想说每一个理财达人都是从0到1的。

他们是怎么样去成为理财达人呢？

没有理财能力不代表没有学习能力，在这里推荐一些理财入门书籍：小狗钱钱系列，还有富爸爸和穷爸爸系列。这些书都是帮助大家建立基本的理财知识，对理财能力有更大的提升。

理财论坛，就推荐天涯还有豆瓣，另外很多理财app都自带论坛，比如说随手记，我就在里面做了一个专栏，有很多理财达人会将自己的经验分享进去。

那几个地方的推荐，同学们在百度一下复利的概念，然后就可以开始执行咱们的理财入门计划。

【3】执行理财计划

首先就要先学会记账；

再来就是把自己的财产分割；

节约的同时，不要忘记了开源。

这个时候我们还可以将我们节流下来的钱去投入一些app里面可以日日升，周周升，月月升或者是一些活期，年化率都是达到了6以上。

那么怎么理解呢？就是你储存了一千块钱。每天将有五角钱的收入。那么一周就是3块5，一个月的话就是15，有一些同学生活费是家长一起打过来的，所以就可以获得更高，然后自己再有一些兼职就可以获得更多的收入了。