有声 | 房贷、花呗等互联网借贷成瘾？警惕债务陷阱！

佳音有声

本期播报 | 录制：星原

根据相关调查显示，中国居民的债务收入比（即家庭债务占到居民可支配收入的比例），在过去十年间从 18.5% 增长到了 77.1%。其中，短期债务，也就是在1年或者超过 1年的一个营业周期内偿还的债务，占到可支配收入的比例，从 2007 年的 10% 左右增长到了如今的 20% 以上。可以想象，大部分家庭都背负着与自己收入不匹配的债务，为了这些债务，人们不得不降低生活成本拼命工作。

在飞速增长的债务中，其中最主要的原因自然还是房价。但房屋贷款并不是唯一快速增长的家庭债务种类。根据央行数据，截至2017年，短期住户类消费贷款短短7年间便增长了近 10 倍。所谓短期消费贷款指的是用于装修、旅游、留学、消费等用途的贷款。最普遍的例子便是近年来蚂蚁花呗、京东白条、现金贷这样的互联网金融产品不断出现，助长了家庭短期消费贷款的增长。

当下互联网支付方便了大众消费，但同时也大大增长了人们的消费欲望。扫一扫付款或者指纹付款，可以让你的钱包不知不觉中就完成了交易。大家对钱的概念越来越淡薄，似乎只是一个数据的变化而已。

这些蚂蚁借呗等互联网金融产品，虽然一定程度上方便了人们的支付，但另一方面也是会记录在个人征信上的，若逾期未还便会成为个人信用黑点。对此，许多年轻人并不知情。事实上，目前已经有个别银行出台政策：半年内有过2次以上小贷使用记录（包括京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品），银行不批贷款。所以若是有购房或购车等需要贷款，若因为这些互联网借贷而受影响，那真是得不偿失。

▲蚂蚁花呗极具诱惑力的广告

所以我们需要在使用这些互联网借贷产品前，有必要了解清楚其隐藏的那些规则。正所谓“天下没有免费的午餐”，做任何事之前，我们一定要三思再三思，尤其是跟钱有关的事物。

这个世界很精彩，各样的商品不断挑战着我们的欲望。房子、车子、饮食、娱乐等等，各样的消费令我们口袋的钱蠢蠢欲动。而各种透支消费的宣传都在告诉我们——不用担心，钱可以慢慢还，你可以先享受。

圣经说：“你要保守你心，胜过保守一切，因为一生的果效是由心发出。”的确，当我们的心被那些消费所俘虏，我们便会成为金钱的奴隶。透支消费，不仅透支了未来可以供应我们生活的金钱，也给我们带来巨大的压力，透支我们的健康，生活的品质，让我们逼迫自己不断的工作，不断的想办法赚钱。

所以节制是我们必须要学习的一个功课。 学会取舍，学会放弃，学会控制自己的欲望，是我们生活在这个商业社会必须要操练的。

另一方面，我们也要学习如何理财。 许多基督徒对理财并不重视，甚至从未关注，认为基督徒只要有衣有食就可以了。事实上，这样的观念并不足以应对今天这个商业社会加给我们的挑战。对于家庭财务管理，我们需要学习、储备一些理财知识，让钱用的更合理，让家庭不至于因财务问题而引起家庭矛盾，影响基本生活需要，失去平安和喜乐。

那么，对于已经背负了大量债务的家庭怎么办呢？在这里劝勉大家：依靠神，将一切忧虑交给他，他必顾念你。不要失去盼望，相信神的恩典必会陪伴你走过一切艰难。

当然，在现在社会，因为房贷或者家庭遇到经济困难等现实需要，确实需要欠债，那么我们就要想一想自己贷款真的是出于需要还是为了追求攀比和享受。《圣经》提醒我们说——

倘若真的借贷了，那么就要好好规划收入与支出比重，量入为出。

对此，保罗曾给我们一个很好的榜样，他说，

盼望我们都以自己所有的为知足，也合理安排自己的家庭财务，努力赚钱，努力省钱，把钱用在真正与人有益的地方，不做负债累累的债务奴隶。

参考资料文章：

《中国家庭的债务越来越重，占可支配收入 77% 》

《基督徒可以贷款吗？》

《“杭州有银行出新规：半年内使用网贷超过2次拒贷” 》