2024年9月，大家保险集团携手益普索（中国）启动《中国城市商业养老白皮书（2025）》项目，这是大家保险集团连续第四年开展城市养老服务需求调研。本次调研历时数个月，覆盖全国25个省（区、市）2313名30—59岁及60岁以上两个年龄段的中老年城市居民，并对超过40名已入住养老社区的老人及其家人、有意愿入住养老社区的消费者、保险或养老从业人员进行一对一深度访谈。基于调研形成的《中国城市商业养老白皮书（2025）》聚焦城市家庭养老需求，梳理家庭养老观念变化、剖析养老服务的痛点与需求、洞察养老准备的现状和趋势，针对不同城市家庭提出与之相适应
的养老生活解决方案，为城市商业养老服务的蓬勃发展贡献“大家智慧”。
人口形势日益严峻
我国正经历着从中度老龄化向重度老龄化过渡的关键阶段。我国是全球人口老龄化发展速度最快的国家之一，具有总量多、速度快、应对难等显著特征。根据国家统计局的数据，截至2023年底，60岁及以上的老年 人口已达到2.97亿，占总人口的21.1%；而65岁及以上的老年人口为2.17亿，占总人口的15.4%。按照国际有关标准，我国已进入中度老龄化社会。国家卫健委的预测显示，到2035年左右，60岁及以上的老年人口将突破4亿，占总人口的比例将超过30%，我国将面临重度老龄化社会的挑战（见图1）。
数据来源：国家统计局
图1 我国65岁及以上人口数量及占比变化
在此背景下，家庭赡养的负担日益加重，传统的养老观念正在更新。截至2023年底，我国的老年人口抚养比已上升至22.5%，社会保障体系和家庭养老的压力越来越大。特别是对于独生子女家庭，由于缺少兄弟姐 妹的帮助，脆弱的“4—2—1”家庭结构在承担养老重任上已显得力不从心。传统观念下靠家庭和子女的养老方式面临挑战，越来越多的人开始重新审视和更新养老观念。
政策环境日臻完善
近年来，党中央、国务院陆续出台了一系列政策来积极应对人口老龄化和发展养老服务。在中央层面，积极应对人口老龄化已上升为国家战略。党的十八大以来，党中央对积极应对人口老龄化作出一系列重要部署。党的十九届五中全会把积极应对人口老龄化上升为国家战略，标志着老龄工作进入国家战略新阶段。党的二十大作出实施积极应对人口老龄化国家战略的总体部署。党的二十届三中全会要求“积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制”，部署了今后一个时期养老服务改革发展的重要任务。
在金融领域，做好养老金融大文章，助力养老事业高质量发展是当前国家金融工作的重要目标之一。2023年中央金融工作会议要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，养老金融被列入国家金融工作重点任务之一。国家金融监督管理总局在《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》中提出养老金融要积极适应老龄化社会发展要求，发展第三支柱养老保险，丰富养老金融产品供给，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持，支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务的有效衔接。
养老依然面临困境
当前我国的养老事业仍面临诸多挑战，主要集中
在以下三个方面。
首先，需求洞察不足导致养老供需错配。随着社会经济的发展，老年人及其家庭对养老服务的需求日益多样化。然而，由于缺乏对养老需求的有效洞察，养老机构提供的服务往往难以满足老年人对高品质养老服务的期望。数据显示，截至2022年底，我国养老机构床位数已达到518.3万张，但床位入住率却逐年下滑，2022年仅为42%。这表明养老服务的供给与实际需求之间存在显著错配。
其次，老龄化速度快但专业服务准备不足。随着老龄化问题的加剧，养老专业服务人员的短缺日益明显。虽然自2010年以来，养老机构的从业人员数量不断增加，到2022年底已达到56.3万人，但老年人口照护比仍然较低，每千名65岁及以上老年人口仅对应2.68名专业服务人员，而日本的这一数据约为59人。当前我国养老服务人员远不能满足不断增长的养老服务需求。
最后，我国面临着“未富先老”的挑战。世界上多数国家都是在经济发达之后才进入老龄化社会，呈现出先富后老的特征，解决人口老龄化问题具备一定的经济基础。但我国老龄化的进程与社会经济发展程度之间的缺口在不断增大，表现为“未富先老”。虽然改革开放以来我国的经济建设取得了举世瞩目的成就，但与发达国家相比经济发展水平总体上还不高，仍属于发展中国家。我国在人均GDP与全球平均水平相当的情况下，老龄化程度明显高于全球平均水平，无论是社会财富还是家庭财富都没有为养老做好充足准备。
这些挑战需要政府、社会和家庭的共同努力，通过多层次的政策支持和创新举措，逐步完善养老服务体系，以满足日益增长的养老需求。
传统养老观念悄然变迁
随着社会结构与经济发展的变化，“老年”这一概念正在被重新定义。过去，退休通常被认为是养老生活的开始，但如今，越来越多的人开始认为退休并不等于养老。根据调研，51.5%的老年受访者表示，养老与年龄无关，而主要取决于个人的健康状况。他们认为只有在需要他人照顾时，才是养老的开始。这一观念的转变，很大程度上源于人均预期寿命的延长。得益于现代医学的进步和生活条件的改善，2023年我国居民的人均期望寿命已达到78.6岁。而本次调查的受访者平均预期寿命为83.6岁，其中有20.6%的受访者认为他们的预期寿命在90岁及以上。因此，退休后的生活被视为一个充满探索与发展的新阶段，而非单纯的养老时期。这个阶段可能包含新的学习、旅行、兴趣爱好及社会参与等多种可能性，为老年生活增添了新的意义和价值。
“养儿防老”观念正在逐渐弱化。在传统观念中，通过养育子女来保障老年生活被视为理想的养老方式。但调查显示，51.8%的受访者已开始对“养儿防老”这一传统观点持怀疑态度，仅10.2%的受访者对“养儿防老”观念持“非常同意”态度。认同“养儿防老”观念的受访者主要受到中国传统“家文化”的影响。一方面，中国人历来重视家庭关系，“百善孝为先”的观念深入人心，他们相信年老时儿女可以为自己提供经济支持和照料；另一方面，周围老人有子女陪伴、共享天伦之乐的情景也强化了他们“养儿防老”的观念。不认同“养儿防老”观念的受访者主要受到工作生活节奏快、家庭少子化等因素影响，一方面，快节奏的工作和生活导致子女没有足够的时间关心父母的养老状况；另一方面，在少子化的社会中，家庭普遍缺乏足够的人力来照顾老人。
尽管“养儿防老”的观念在转变，但是父母与子女之间的情感联系依然占据极其重要的位置。在认同“养儿防老”观念的受访者中，有62.7%的人认为保持亲密的家庭关系是他们在养老阶段最为看重的。紧随
其后的是家务照料（如做饭、打扫和个人护理）和照护协助（因健康问题需要照料），分别获得了57.1%和49.2%的受访者认同，仅分别有42.9%、37.9%的受访者认为需要子女提供经济支持（负担一定的生活或医疗等费用）和决策协助（如疾病治疗、购买大件等决策）。可以看出，即便认同“养儿防老”，也不再是单纯依靠子女来保障晚年生活的传统观念，而是更关注情感的慰藉与家庭的温暖。这意味着“养儿防老”这一传统观念在现代社会中呈现出新的内涵。
从“依赖式养老”到“自主式养老”
在养老规划方面，公众的主动性显著提升，越来越多的人认识到，想要在晚年实现高品质养老生活，需要积极主动地进行养老规划。调查显示，在未来养老资金的来源方面，78.8%的受访者选择依靠社保及退休金，81%的受访者选择依靠自己提前储备的养老资金，此外，还有18.5%选择在退休后通过副业增加收入。
同时，人们已经普遍意识到养老准备“宜早不宜迟”的重要性，中年群体相较于老年群体展现出更为积极的姿态。调查显示，77.7%的中年受访者已经开始为养老做准备，仅有22.3%尚未开始。而在老年受访者中，有65.6%的人认为，应该在60岁之前就开始养老准备。在谈论养老准备开始时间时，62.2%的中年受访者在50岁之前就着手规划养老生活，而与之对应的老年受访者比例仅有29.6%，相较之下，中年人提前准备养老的态度更加积极（见图2）。
图2 现实中自己开始做养老准备的时间/岁数 (累积)
现代家庭关系下专业养老机构渐受青睐
随着养老观念的转变，大众对理想的养老家庭关系有了新的认知，对于专业养老机构也有了更高的接受度。调查显示，中年人与老年人对未来理想的养老家庭关系展现出高度的共识，即“渴望亲密、保持独立”。
在渴望亲密方面，49.2%的中年受访者认为需要家人提供陪伴和情感支持；47.5%的老年受访者希望子女能够定期探访和陪伴。在保持独立方面，61.5%的老年受访者强调经济独立的重要性，中年受访者中持这一观点的比例也高达40.4%。此外，27.6%的老年受访者认为独立居住对于保持生活独立至关重要，而中年受访者中有26.4%的人持相同的看法。
在“亲密”与“独立”并重的理想下，养老社区逐渐进入现代家庭的视野之中。数据显示，59.9%的受访者表示，在无人照顾的情况下愿意入住养老社区，即使在有家人照顾的情况下，49.1%的受访者仍愿意选择养老社区，其中中年受访者的接受比例比老年受访者高出19.1个百分点。受访者在选择养老社区时关注的因素包括提供全面专业的医疗和护理服务（46.6%）、丰富的社交活动（44.6%）、舒适的居住环境（43 .1%）。养老社区作为一种养老方式，不仅能够提供专业服务、丰富活动和舒适环境，还能满足现代家庭关系的需求，因此越来越受到青睐。
对于大多数人而言，理想的养老生活应与社会、家庭不脱节。在选择养老社区位置时，56.9%的受访者倾向于在城市中心安享晚年。在选择城市中心养老的受访者中，33.3%的人希望能更靠近子女，25.8%的人希望离原来的生活环境更近。此外，24.6%的受访者相信城市中心能够提供更便捷、优质的医疗资源，13.7%的人认为城市中心更具烟火气息。这些调研结果体现出老年群体在追求理想养老生活时，既不希望与其乐融融的家庭脱节，也不希望与生机勃勃的社会脱节（见图3）。
养老需求缺乏有效识别工具
在对居民养老需求进行调研和访谈的过程中可以
发现，受访者的养老需求复杂且多样。除了常见的饮食、医疗、出行和文娱等基本需求外，他们还表达了许多其他层面的需求和担忧。例如，许多老年人对居住环境感到不满，担心在家中摔倒却无人施救，或因突发疾病而无法及时获得医疗救治。此外，还有一些老年人感到自己似乎被社会遗忘，缺乏被需要的感觉。
在养老问题的讨论中，社会通常聚焦于如何提供丰富的养老服务供给，然而，从消费者的视角出发，对养老需求进行深入识别和分类的研究却相对不足，市场上也缺乏有效的养老需求识别工具，使得养老服务的供给与实际需求之间经常脱节。正因如此，如何准确地把握老年人的真实需求，成为养老服务行业亟需解决的课题之一。
“银发五阶”养老需求模型
为了更有效地识别家庭的养老需求，本文参考了马斯洛需求层次理论，结合大家保险集团在养老领域深耕多年的经验，创新性地提出了“银发五阶”养老需求模型。模型涵盖了生存保障、医疗保健、爱与家庭、人际交往和自我实现五个阶次，分别对应马斯洛需求层次理论中的生理、安全、爱与归属、尊重和自我实现需求。
具体而言，生存保障对应“生理需求”，主要是指个体维持生存最基本的需求。对于养老而言，主要对应老年人在生存保障方面的需求，包括饮食、居住、出行、看护等四个方面。医疗保健对应“安全需求”，主要是指免除恐惧威胁，获得安全稳定生活环境的需求。对于养老而言，主要对应老年人病有所医的需求，包括基础就医和针对大病及突发情况下的医疗救治。爱与家庭对应“爱与归属需求”，主要是指给予爱并获得爱，在群体和家庭中拥有归属感的需求。对于养老而言，主要包括老年人渴望得到子女陪伴和家庭情感上的满足，如时常探望、减少负担、家庭团聚等。人际交往对应“尊重需求”，主要是指自尊自爱和受他人尊重。对于养老而言，主要针对平等的人际交往，包括行动、社交、尊重等，从而拥有不被约束、受他人尊重的养老生活。自我实现对应“自我实现需求”，主要是指个人潜 能得到充分发挥，实现理想抱负。对于养老而言，主要是指老年人通过发挥价值和探索新的可能，在养老生活中找到新的意义和目标。
通过这个模型，我们可以逐阶剖析不同家庭的养老需求，更深入地理解城市家庭在多元化养老兴起背景下的具体需求。生存保障关注的是老年人基本的物质生活需求；医疗保健强调身体健康和医疗服务的可及性；爱与家庭体现了老年人对亲情和家庭支持的渴望；人际
交往涉及社交联系和社会参与；而自我实现反映了老年人追求个人价值和生活意义。
我们希望，这一模型能为城市家庭的养老需求洞察贡献“大家智慧”，并为政策制定者和服务提供者提供一定的参考，以更好地满足老年人多样化和个性化的需求，最终提升老年人的生活质量和幸福感。
“银发五阶”模型下各阶次需求分析
在本次调研中，46.2%的老年受访者表示对目前的养老状态感到不满意。为了深入剖析这一现象，本文将按照“银发五阶”需求模型进行深入分析，以更好地理解老年群体在当前养老状态中的痛点和真实需求。
在“银发五阶”养老需求模型的五大类需求中，56.7%的受访者对当前医疗保健类需求感到不满意，45.9%的受访者对爱与家庭类需求感到不满意，其余依次为生存保障、人际交往和自我实现，不满意比例分别为36%、30%和28.3%。
生存保障需求。
谈到生存保障的理想状态时，调研数据显示，受访者认可度最高的三个关键词分别是悠闲、安心和自足，从中可以看出多数人向往平和、宁静、自我满足的养老生活。从具体需求来看，可细分为饮食、居住、出行、照护等四个方面。
在饮食需求方面，除了满足基本饮食需求之外，33.2%的老年人希望饮食更加营养均衡，而45.2%的老年人希望饭菜易于咀嚼和消化；相比之下，中年人对未来养老饮食的期望更注重口味和多样性，40.7%的受访者希望饮食符合自己的口味，39.5%的受访者希望食物种类更加丰富。
在居住需求方面，考虑到养老场所不同可能带来的需求差异，为尽力做到全面覆盖，本次调研特分别从在家养老和离家养老两个视角对居住需求进行分析。择在家养老的受访者更重视居住环境的安全性，包括进行适老化改造，例如防滑、防撞、无障碍设计，以及增加紧急呼救系统。而偏好离家养老的受访者则更关注居住环境的熟悉感和舒适性，他们希望能够对房间进行个性化装饰，并要求有足够的活动空间，如健身房、棋牌室等。
在出行需求方面，受访者普遍对轻松便捷的出行方式有较大需求。多数人希望公园、商场等生活娱乐设施离家更近，从而减少出行时间；同时，为增加出行的便利，方便老人使用的叫车软件和便利的城市公共交通的需求较高；此外，由于身体原因，老年人（34.4%）对楼内电梯的需求明显高于中年人（26.2%）。
在照护需求方面，中年人比老年人更加关注各种照护服务。36.1%的中年人认为需要专业的分级护理人员提供住家支持，而老年人受限于对分级护理了解不足，仅有12.9%的受访者表示需要此项服务。此外，中年人对协助洗浴（37.7%）、驻家护工（28.9%）和一对一专业看护（22 .1%）等服务也有较高的接受度。
医疗保健需求。
谈到理想的养老生活中对医疗有哪些期待时，受访者认可度最高的三个关键词分别是方便、专业和高品质，反映了民众对于医疗资源的可及性和品质有较高的关注。具体可分为就医和救治两方面需求。
在就医方面，首先关注受访者对当前身体状况的评价，大多数受访者认为自己目前的身体状况良好，但中年人群中有35.7%的人表示处于亚健康状态，包括失眠、焦虑、抑郁、肥胖等问题，对未来的健康状况表现出一定的担忧。而在老年群体中，17.5%的受访者受到糖尿病、高血压、心脏病等慢性病的困扰，因此有明确的就医需求。
在具体的就医需求中，老年人更加关注就医的便利性，48.4%的受访者希望有门诊绿色通道，28.3%的人希望提供购药和用药指导等慢性病管理服务。中年受访者除了关注就医的便利性外，更加重视医疗的专业性和品质，36.2%的受访者期望在未来养老时获得专业健康指导，21.9%的人希望有专业的康复训练指导。
在救治方面，老年人对医疗资源的可及性尤为重视。一方面，60.8%的受访者希望居住环境靠近医院，以便及时得到救治；另一方面，31%的受访者希望能够对接到专家医疗资源。此外，还有17.2%的受访者希望身边有专业护理人员提供服务。中年受访者除了关注医疗资源的可及性，也更加关注医疗服务的专业性和品
质，其中27%的受访者期望在未来养老时能有专业护理服务，26%的人希望能够提供医疗定制方案。
爱与家庭需求。
当被问及如何形容理想中的养老家庭关系时，受访者认可度最高的三个关键词是亲近、温暖、和谐，这反映出多数人对幸福和睦、其乐融融的家庭关系的向往。在具体需求方面，经过调研发现，受访者普遍希望不在经济上给子女增加负担，同时期待子女能够经常探望和定期家庭团聚。
具体来说，63.3%的老年受访者希望子女经常探望陪伴，而在中年人群中这一比例为45.2%。此外，61.5%的老年受访者不希望给子女增加经济负担，39.5%的人则不希望增加子女在精力上的负担。相对应的，中年人群中这两项比例分别为60.4%和41.5%。另外，无论是老年人还是中年人，对于在传统节假日与家人团聚都表现出较高的需求，认同这一选项的比例分别为46%和42.3%。
人际交往需求。
谈到养老阶段在人际交往上的期待时，受访者认可度最高的三个关键词是自由、丰富、有尊严，这表明多数人希望在养老生活中拥有不被约束、受到他人尊重的体验。具体需求可以分为行为、社交和尊重三个方面。
在行为方面，老年人更注重生活的自由度，42.7%的受访者希望能够自由出入、不受限制，24.2%的受访者希望保持原有的生活习惯。相比之下，中年人则更看重养老生活中的自主性，47%的人希望未来能够按照自己的意愿规划养老生活。
在社交方面，无论是中年人还是老年人，都对参与社交活动和结识新朋友表现出较高的积极性。这反映出人们在养老生活中普遍存在较高的社交需求，渴望通过丰富的社交活动来充实晚年生活。
在尊重方面，中年人更关心未来养老时个人隐私的保护，55.6%的受访者表示不希望因隐私泄露而在生活中受到打扰。老年人则更加关注自己的生活习惯是否被尊重，36.7%的受访者希望在饮食和作息等方面不受打扰。
自我实现需求。
谈到未来养老生活中的个人发展，受访者最认可的三个关键词是积极、有意义和探索，这反映了现代人希望通过保持积极生活态度来提升养老生活质量，这与国家倡导的“积极老龄观”不谋而合。本文将从发挥价值和探索可能性两个方面进行深入探讨。
在发挥价值方面，老年群体更倾向于通过组织社会活动和参与公益事业为社区贡献力量，其中46.5%的老年受访者表示希望参与组织社会活动，39.7%的人则希望通过公益活动回馈社会，23.5%的人愿意通过讲座、座谈会等形式分享人生经验与智慧。相比之下，中年群体在考虑未来养老时，更倾向于多方面参与，活动选择较为均衡，展现出他们对多样化生活方式的兴趣。
在探索可能性方面，有55%的老年受访者表示愿意学习使用新技术，还有36.1%的人认为可以参加老年大学的各种课程，享受活到老学到老的生活状态，体现了他们希望与时俱进、不与时代脱节的心理状态。同时，中年群体中有52%的受访者选择旅居生活，这表明他们期望通过新的生活体验来焕发活力与生机，追求更加充实和丰富的退休生活。
“银发五阶”养老需求模型总结如图4所示。
在实际中，由于家庭养老需求的多样性和复杂
性，不同家庭的养老需求可能同时存在多个阶次。本次调研和访谈还发现，多数家庭养老需求会普遍随家中老人年龄的增长，而将关注重心逐渐从高阶需求转向基础需求。本文将在后续部分根据不同家庭情况进行细分，从而为不同家庭提供差异化的养老应对之策。
现状：养老准备尚不充分
在谈及养老准备时，无论是客观的养老金替代率现状，还是受访者主观上的自我评估，当前社会的养老准备普遍做得不够充分。
根据国家统计局和人力资源和社会保障部的公开数据测算，2023年中国城镇职工的养老金替代率为36.3%，并呈逐年下降趋势，这与国际劳工组织建议的最低标准55%存在一定差距。在本次调查中，受访者对养老金的平均期望替代率为50.8%，其中73%的受访者希望未来养老金替代率能够达到40%以上，这一预期与当前中国养老金替代率之间也有较大差距。
在针对养老准备情况的调查中，数据显示，64.7%的中年受访者表示他们尚未为养老做好准备。同时，81.6%的老年受访者认为自己在年轻时未能充分准备养老。这反映出，无论是中年人还是老年人，都认为当前养老准备不足，需要做更多的准备。
问题：养老准备复杂性高、专业性强
调研发现，养老准备具有复杂性高、专业性强的特点，普通大众在准备过程中感到力不从心。这种复杂性主要体现在以下三个方面。
养老准备需考虑诸多因素，以应对种种不确定性。
未来的养老生活面临着种种不确定性，因此在准备养老时需要综合考虑多方面的因素。调研数据显示，保持生活品质、医疗保健支出、基本生活支出是受访者考虑最多的三项因素。其中，中年人更注重生活品质（53.7%）和医疗保健（52.5%），而老年人更关注医疗保健（63.4%）和基本生活（56%）。除此之外，意外支出、物价变化、预期寿命、为子女储蓄及收益回报等因 素都包含在考量范围内，养老准备具有一定的复杂性。
养老资金准备无从下手，需要专业指导。
在养老资金筹备方面，仅有10.7%的受访者表示未遇到困难，而高达89.3%的受访者认为需要专业人士的协助和指导。主要困难包括：33.2%的受访者不清楚如何从众多养老金融产品中挑选适合自己的产品；30.5%的受访者感到养老考量因素繁多，自身缺乏有效规划能力；29.7%的受访者对所需养老资金数额缺乏明确认知；29.5%的受访者在选择养老社区时感到困惑；25.1%的受访者担忧未来无法顺利入住养老社区。
选择养老社区存在顾虑，需要眼见为实。
养老社区逐渐受到现代家庭的青睐，但部分家庭由于一些过往的固有印象，对入住养老社区仍然存在顾虑，具体体现在：担心护理水平参差不齐（31.8%）、害怕出现虐待老人的情况（28.7%）、担心个人活动空间受限（24.9%）、担心突发疾病时得不到救治（23.2%）、感觉卫生条件差（22.6%）等。
实地参观养老社区能在较大程度上帮助家庭更全面地了解社区、评估社区是否符合期望，进而打消顾虑。调研结果显示，对养老社区的实地考察既能缓解对于基础设施（44.8%）、餐饮服务（40.8%）、卫生条件（39.1%）、地理位置（33.1%）等“硬件”配置
上的担忧，又能消除服务质量（41.7%）、实际体验（32.6%）等“软件”条件上的顾虑。
趋势：为家庭养老做足“确定性”准备
为家庭养老做足“确定性”准备才能更好面对未来的养老生活的种种不确定性。从调研中可发现如下趋势。
养老规划要未雨绸缪、锁定资源。
出于对未来健康状况和日常生活照护的担心，随着年岁的增长，选择机构养老的比例有显著提升，尤其是在步入80岁之后的高龄阶段，选择机构养老的比例显著攀升至61.3%。同时，随着国内老龄化程度的不断加深，出于资源稀缺性的考虑，人们对未来能否获得高品质养老服务资源的担忧也日益增加，在针对计划入住养老社区的用户调查中，有69.2%的受访者担心以后不一定有资格入住到高品质养老社区中，愿意通过当下的投入来锁定未来的优质养老资源。
保险成为重要的养老财务规划工具。
2024年10月，国家金融监督管理总局办公厅印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，推动保险公司大力发展年金保险、两全保险、商业养老金等具有养老风险管 理、长期资金稳健积累等功能的商业保险年金产品。
在政策支持下，结合当前整体存款利率下行、投资市场波动加剧的背景，保险的稳健性、抗风险性特征被越来越多人认识。调研中有57%的受访者倾向于选择保险产品进行养老准备，仅次于银行储蓄的73%。另有25.3%的受访者倾向于选择基金、银行理财等投资，仅有13.3%的受访者选择风险较高的股票和地产。保险和储蓄、理财、基金等一起成为重要的养老财务规划工具。
“保险+养老”模式受到普遍欢迎，保险金信托直付功能引起关注。
在银发经济机遇下，保险与养老产业不断融合，“保险+养老”这一创新模式实现了保险产品保障、养老资金准备、养老服务供给的有效链接和融合，开始受到市场的普遍欢迎。在问及购买养老保险考虑的要素时，附带养老社区入住权益、保险金直付养老服务等“保险+养老”模式下的要素重要性凸显，在所有考虑因素中分别位列第二和第四位（见图5）。
保证入住权益越发受到重视，多份选择加倍安心。
在“保险+养老”模式下，养老社区保证入住权由于能够为自己及家人预先锁定优质养老资源而越发受到重视。在已购买保险人群中有31.4%的受访者表示因受到保证入住权益的吸引而购买保险产品。在已获得权益
人群中，有59.3%的受访者表示愿意在已获得了一家机构的社区入住权基础上，考虑再获得多家机构的权益，7.9%的受访者非常愿意同时获得多家机构的社区入住权益。这表明，即便已拥有保证入住权益，多数人仍希望多一种选择、多一份安心，来积极应对未来养老生活可能面临的不确定性。
