养老金，再次冲上热搜。
前段时间，高层工作会议提到“
适当提高退休人员基本养老金
”，网上很快就炸开了——
有人说，到手的养老金又变多了，感恩。
有人质疑，延退实施 90、00 后是否拿得到养老金...
在各种各样的声音中，我们发现有一部分人急切想知道：
父母是农村户口，他们的养老金能不能涨?
翻阅资料、跟父母和身边人聊完之后，我们发现
全国 1.7 亿农村老人退休金不到 300 块。
经济能力差，退休金不如城镇老人，没有养老保障......
这是千千万万农村父母的养老现状，也是千千万万农村子女无法回避的现实问题。
养老金，即将迎来21连涨
养老金上调，其实不是什么新鲜事。
从 2005 年到 2024 年，已经连续 20 年上涨
，可以说，“一年一涨”已经成为惯例。
这次的经济工作会议再次提到“适当提高”，不出意外的话 2025 年将会迎来“21 连涨”。
2025年养老金，直接上涨714元
至于涨多少，现在还没消息，不过我们可以参考历史涨幅预估：
过去有 10 年，养老金涨幅保持在 9% 以上，2006 年更是高达 23.7%。直到 2016 年涨幅开始放缓，近三年都没超过 5%，2023 年更是首次跌破 4%。
涨幅持续放缓，
可以推测，今年大概率会涨 2%~3% 左右。
假设今年上调 2.8%，之前退休金是 3000 块，上涨后就是 3084 块，每月多领 84 块。
但是，
上调的这个养老金是面向企业和机关事业单位退休人员，与农村退休老人无关。
农村老人养老金，会涨吗？
农村退休老人享受不到养老金上涨福利，对此有网友感到不解、愤怒......希望提高农村的养老待遇。
也有经济学家站出来呼吁，提升农村养老金。
事实上
经济会议上也有提到：提高城乡居民基础养老金。
交了城乡居民养老保险的，养老金也会涨一些。
只不过相较于职工养老金，
城乡居民只涨“最低基础养老金”。国家确定最低标准，地方可以适当提高。
城乡居民养老金=基础养老金（财政承担）+个人账户养老金（自己交的钱）
比如 2024 年，全国基础养老金最低标准就提高了 20 元。
最终各地的实施情况如何，我们也扒了全国社保局官网，
各省「上涨之后的基础养老金」如下图：
可以看到，上涨之后的基础养老金，
最高有 1490 元，最低仅 123 元，十分有限。
加上大多数农村老人收入微薄，常常选择最低档次 100 元、200 元缴费，导致个人账户里的钱有限，等 60 岁退休能领的养老金也非常少。
具体少到什么程度？
据国家统计局数据显示，2023 年全国城乡居民基本养老保险基金支出 4613 亿元，当年领取城乡居民养老金的人数 17268 万。
由此粗略估计，
全国 1.7 亿农村老人等居民养老保险领取人，月均只能拿到 222.6 元。
对此，财新曾报道称：城市老人有近七成主要依靠养老金，而
农村老人主要靠养老金的仅一成，其余大多靠自养和子女赡养。
这也是为什么，“超龄农民工”现象迭出。
《中国健康与养老追踪调查》显示，
农村户籍老年人，70 岁以上的就业率超过了 50%。
这意味着，
有一半以上的高龄农村老人，需要依靠劳作来维持自己的生活。
“我的父母，没有退休金”
上了年纪、没什么学历、没太多技能，为了攒养老、看病钱，农村老人可以依靠的就是售卖气力。
无论工作多累多难他们都愿意干，他们不愿歇息，也不敢停下。
陈茹
（化名）
的父亲就是如此。过去一直在县城的菜市场摆摊卖菜，前几年经济不景气菜市场关闭。
62 岁的父亲去应聘过保安、保洁、环卫工
，但在这个极为尴尬的年纪，都以失败收场。
从那之后，父亲开始跟村里的人去打零工，
遇到工头嫌他年龄大，他就回家染黑发。
每天 5 点去劳务市场找活，晚上 6、7 点才回家。
运气好的时候被选上，一天能挣 200 多块钱，运气差的时候要倒贴一顿饭钱。
陈茹反对父亲这样工作，希望他安度晚年，这两年她和姐姐每年都会各自拿出一两万给他，这笔钱在农村生活不成问题。
但父亲有自己的顾虑，
他想在
还能动的时候再赚些钱
，不想给女儿增加负担，也是以防以后有什么病需要花钱。
虽然赚的不多，但至少能赚一点是一点。
2022 年大学毕业的阿檬，在武汉工作一年后失业，跟大学室友出去旅游了一段时间，最后去深圳父母打工的地方住了一个星期。
她从来不知道，
总跟自己说“过得很好”的父母，如此辛苦。
住在一个由大卧室隔成的迷你一房一厅。床是几块木板铺的、冰箱是坏的，没有洗衣机、没有空调、没有热水器......
爸爸在社区做清洁工，妈妈在餐馆做服务员，
天还没亮他们就出门，晚上回来的时候总会拎着路上捡的纸皮和瓶瓶罐罐。
她跟父母吵过、哭过，想让他们回老家，不要他们这么辛苦。
但妈妈说，趁着现在还能挣钱，要多挣点存着养老。
那天阿檬突然意识到，和大学室友的公务员父母不同，
自己的父母前半生在农村种地、后半生也只能靠体力劳动解决温饱。
在分享潮涌动的今天，我们总能在互联网看到老人退休后，靠自己的养老金去全国各地旅游、上老年大学、报各种兴趣班...
若把目光移回身边、放到农村，你会发现，绝大多数父母没有退休金。
他们的晚年生活没有早茶、没有麻将、也没有广场舞，有的只是数不尽的责任，和日复一日的劳作。
农村父母养老，出路在哪里？
近 20 多年以来，
针对农村养老问题
国家在养老和医疗等方面出台了很多政策。
我们可以确定，
未来会出台更多利好政策、一定还有预算补贴。
但，这些一定是有限的。
日益攀升的人口老龄化数据、连续两年下跌的生育率......财政压力太大了，
财政养老危机也早已潜伏。
所以这几年我们看到，国家不断出台各种养老政策：
划转部分国有资本充实社保基金实施方案、提高企业年金覆盖率、鼓励开通个人养老金账户、推迟退休年龄、提高社保缴费年限、养老金制度并轨......
一系列动作，释放的信号很明确——
过去靠第一支柱养老，未来是三大支柱平衡。
什么意思？
其实就是告诉大家，以后养老主要是靠自己，指望别人是指望不上的。
在这样的大趋势下，
我们想解决父母的养老问题，有两个方法：
第一，补缴居民养老保险
居民养老领钱的逻辑，
就是个人账户余额越多，每月领到的钱就越多。
所以最简单的就是，最好按最高档交钱。
像 45-60 岁的朋友，
可以从现在开始一次性往前按最高档补交。
有些地方，还有子女资助的政策。比如正常每年最高交 6000 元，有这个政策，子女也可以帮忙交一份最高档，那么加起来一年就能交 12000 元，每年 12000，交到 60 岁。
这样下来，60 岁退休每个月能领的钱更多些。
第二，买快返年金险
要是当地不支持补缴居民养老，或者
年龄已经超过 60 岁，那就可以考虑快返年金险。
对比普通的养老金险，快返年金险的优点是更灵活：
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高龄也能买：
六七十岁才买也行，一次性交完、分五年、十年交也行。
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交钱金额自由：
交多、交少都行。一些地区的居民补交有上限，想多交一点都不行；而年金险，只要有钱就能交，基本没有上限。
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领钱时间更灵活：
快返年金险，今年交最快明年就能领。
我们以一款快返年金险为例，给大家展示领取情况：
张三在父亲 60 岁大寿的时候，一次性交 30 万进
百岁人生 3.0（慧享版）
中。
从 61 岁开始，父亲每年可以领 1.44 万，折算下来每个月有 1200 块。
这笔钱对于生活在农村的父亲来说，买菜、买肉、喝点小酒不成问题。
在很多父母心里，有养老金不仅仅是钱的问题，而是安全感。
他们这一代人过过太多苦日子，有一个稳定的收入来源，对于他们心理是一个很大的安慰。
而快返年金险和社保养老一样，可以做到活多久领多久，
父母一辈子都不用为下个月的生活费发愁、操劳。
