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3分钱帮助一个生命，相互保首例互助分摊公示了

i保不保 · 公众号 · · 2018-12-10 18:48

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10月16日至11月27日，支付宝联合信美人寿推出“相互保”，只存活了42天，这短短42天，加入会员已过2000万，由于受到保监会的约谈，信美人寿发布公告宣布退出，“相互保”变为“相互宝”，有支付宝独立经营。至此，一字之变，一个保险的创新模式，退变为一个民间的互助计划。

这其中的深层次原因，保哥就不深入分析了，这里面肯定有监管部们出于安全的考虑，有行业利益的博弈、但不可否认的是，信美相互人寿，也确实存在实际操作和报备产品存在不一致的地方，有违规之处。

但我相信这个决定也是保监会深思熟虑后的结果，让保险公司暂时退出，待支付宝运行一段时间后，再“静观其变”。以保证系统性的安全和稳定。毕竟前车之鉴，前几年借着互联网外衣搞得P2P，由于监管的缺失，今年全面暴雷。

但是保险行业是国之重器，可经不起这么折腾，所以保监爸爸保守一点，也是可以理解的。

一字之差，由保险变身民间互助

所谓升级后的相互宝，条件是比原来更优惠了，但是没有了保险公司的承保，“明升暗降”为民间互助计划，仅仅依靠支付宝这个“独木”，恐怕难以支撑起国民的信心。

从升级转化的会员数量就可以看出，2000多万的会员，截止到今天，只有不到1100万人升级成了“相互宝”会员。

也就是说剩下依然还保留在“相互保”的会员还有1000多万。因为相互保是由信美相互人寿承保，《信美人寿相互保险社相互保团体重疾疾病保险》是1年期的团体保险合同，已经加入的同学，还可以享受到1年保险期限结束。

第一起互助理赔案例已发生

选择留守在“相互保”的1000多万会员，很快迎来了第一例互助分摊。

2018年11月17日晚11时，上海市相互保5岁会员刘*萱在其姑姑家卧室的婴幼儿床的上铺（高度大概1.7米左右）摔下，经送医院检查右侧颅内出血，于11月18日进行了开颅手术，术后在11月29日出院。

出院后，孩子的父亲申请了相互保理赔，经初步审核，符合保障计划中的“ 开颅手术 ”，支付宝相互保团队第一时间启动了调查程序，并与12月7日进行了公示。

如果在公示期，没有异议的话，申请人将在12月14日拿到理赔金30万元。这30万元理赔款加上3万元的管理费，一共33万元，将由现存的1131.33万“相互保”会员分摊，每人约分摊3分钱，已经升级为“相互宝”的会员，不参加这次的分摊，甚至都看不到公示的内容。

总结

最后说说保哥的看法：

不管是“相互保”也好，“相互宝”也罢，提供的保障服务本质上并无不同，只是信用背书的主体不同而已。即使“相互保”实质是一份保险合同，由保险公司提供“刚性兑付”，但也仅仅是一份“1年期”的短期合同。

作为对延续性有着极高要求的健康保障需求，这种天然的短期产品，并不能为我们带来最安全的风险保障。因此从相互保上线的第一天起，保哥的观点就很明确：

只能作为长期重疾险的补充 。

如果按照这种定位去看待这次“升级”的话，其实变不变化，对我们的影响微乎其微。

但是作为中国保险的一次有益尝试，保哥也是相互保（宝）的坚定支持者，希望支付宝能把这一创新模式深耕下去，为我们的监管部门提供更详实的数据参考，说不定运行一段时期后，保监爸爸会允许保险公司的重新加入，毕竟提高我国保险的深度和密度是保监爸爸的战略目标。

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