最让我心动的少儿重疾，来了

很长一段时间，少儿重疾险都在卷价格。

你比我便宜三块，我比他便宜五块，没意思。

今天要说的这款少儿重疾，没在价格上较劲。

而是在责任上，做了一些让我怦然心动的创新。

这个少儿重疾，就是 小淘气5号

先来看看基本形态，看一眼就行，后面我会详细说。

1、必选责任，分三部分

第一部分，就是重疾保障四件套，重中轻+保费豁免

137种重疾，最多赔一次，每次100%保额

30种中症，最多赔两次，每次60%保额

51种轻症，最多赔五次，每次30%保额

孩子确诊上述218种疾病中的任意一种，后续保费免了，保障依然有效。

这部分的亮点，就是：

重疾赔完，非同组中轻症依然有效。

第二部分，叫重疾关爱金，是这个产品最大的亮点之一。

所谓重疾关爱金，就是 18岁前+60岁后的重疾，双倍赔。

未成年罹患重疾，那么长的余生都需要康复，不能累着，保额多点很好理解。

老年之后保额翻倍，更多的是考虑通胀的影响。

在你更需要保额，还更容易生病的阶段，给你双倍保额，这很勇敢。

最厉害的是，保障翻倍，保费几乎没有增加。

第三部分，叫重疾保费补偿金。

如果60岁前得病了，已经交了的保费，全不返还。

前面这些责任全部加起来，如果给0岁的女宝投保。

选择30保额+30年缴费，每年只要2277元。

这个价格不算贵，但也谈不上极致性价比。

只能说，对得起保额翻倍+保费返还这两个加分项。

后面的可选责任，才叫一个极致性价比。

2、可选责任，分五部分

第一部分，是少儿特定疾病和罕见疾病。

包括白血病在内的20种少儿特定疾病，额外赔120%保额。

20种少儿罕见疾病，额外赔200%保额。

30万保额，选配这部分责任，每年保费只会增加78元。

这部分责任，所有人最好都加上，便宜不贵，却很给力。

举个例子：

0岁小八投保了50万小淘气5号，5岁时罹患白血病。

一共可以获得160多万的赔偿，和10万左右的保费豁免，其中：

重疾责任赔50万，中轻症依然有效；

重疾关爱金再赔50万（18岁前重疾额外赔100%）

少儿特定疾病再赔60万（额外赔120%）

已交保费（2万左右）全部返还，后续保费（10万左右）豁免。

第二部分，是重疾多次保险金

选配了这部分责任以后，小淘气5号就变成了一款终身多次重疾。

30万保额，选配这部分责任，每年保费只会增加159元。

我一直觉得，孩子比大人，更需要多次重疾。

发生多次重疾，有一个必要的前提，就是时间够长。

三五年内想让重疾再来一次，和开玩笑没啥区别。

如果拉长到100年，别说再来一次重疾，再来两三次也是有可能的。

50岁买重疾，活不了二三十年了，重疾多次没意义。

小朋友买重疾，保障期限近百年，重疾多次很有意义。

关键是一年一百多块的价格，买双鞋都不够，却能加上重疾多次责任。

第三部分，是癌症额外赔

首次确诊恶性肿瘤，3年后还是恶性肿瘤。

或者首次确诊其他重疾，半年后确诊恶性肿瘤。

都能再赔一次钱。

对于第二次恶性肿瘤，可以是新发、复发，也可以是持续和转移。

30万保额，选配癌症二次赔，每年会增加357元保费。

第四部分，是身故全残责任。

这部分，不建议选。

一来，30万保额，选配身故责任，需要增加1128元的保费，太贵了。

二来，为人父母只在乎，孩子生病了，我们有没有钱给她医治，没人在乎孩子万一去世了能不能留下一笔钱。

第五部分，是投保人保费豁免

也就是买保险的这个人，将来生病了去世了，保费免了，保障依然有效。

凡是给孩子买的保险，我都建议加上这部分责任。

小淘气5号 所有的可选责任（除了身故），性价比都是非常极致的。

无论到哪，都不可能以这样的价格，单独购买到近似保障。

站在保险公司的角度，他可能是为了让我们多加责任、多交保费。

但我站在一个妈妈的角度，我觉得除了身故，其他四项责任，都特别有用。

在这个产品上，我建议大家这样选：

3、隐藏责任

除了必选和可选责任， 小淘气5号 还有一项隐藏责任。

那就是它的现金价值，特别高。

0岁女宝，只选基础责任，每年保费2277元，一共68310元。

到60岁的时候，账户里的现金价值高达165795元。

是所交保费的2.4倍。

这时，选择退保，可以 拿回来16.5万。

60年保障，一分钱没花，退保还倒赚了近10万。

剔除保障，只看收益，年化复利也在2%左右

国债收益也是2%，但国债是单利，这可是复利。

这个设计，完美的解决了没生病，吃亏了，怎么办？

它也是 小淘气5号 这个产品的第二大绝对亮点。

生病了，我拿理赔款；

没生病，就当是一笔长期投资，收益不低的长期投资。

我算了下，所有缴费方式，除了一次性缴费。

到60岁时退保，复利收益都在2.1%以上。

保障投资两不误，关键每年只要三千多块。

4、总结一下：