聊聊附加险那些事

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所谓附加险，就是保险公司在销售主险保单合同的时候，捆绑了一些其他保障保单，

打个比方，就好比你想要吃汉堡，由于套餐看起来不错，就顺手买了薯条和可乐一样。

附加险在法律效力上，是与主险相同的，也就是说，附加险里约定的保障责任，也是同样有效的。

但是在附加险条款里面，会有非常多的内容与主险相关，比如关于保额方面，附加险合同会说“同主险相同”，关于保障期限，也会与主险挂钩，一般不会超过主险。

设置附加险的原因，主要有两个。

一是为了合规 ， 比如监管规定重疾险不能含生存责任，那么想要保费到期返还的，这个保障责任就必须放到附加险(两全保险)里。

当然了，这里的主附险谁主谁附无所谓，也可以是两全主险，重疾险是附加险。

二是为了保障的灵活性。 有很多保障在投保时是可以由投保人进行勾选的，有的人想要多一些保障，有的人追求价格便宜，所以要不要这些增值额外保障，底层就对应了一个个附加险要不要附加。

最常见的就是重疾险里的保费豁免责任，绝大多数涉及投保人保费豁免的保障，都是以附加险形式放在外面，投不投随意。

除了重疾、两全保险组合以及豁免责任以外，医疗险、意外险是最常见的附加险组合。

搞明白了附加险是为了服务主险的，那么就自然而然想到了3点注意事项。

一是价格， 搭配汉堡的薯条可乐套餐价格，每个餐厅是不一样的，有的保险公司主险产品略贵，但是附加险非常便宜，有的公司主险很便宜，附加险做的很贵。

如果消费者对附加险的保险责任有需求，在对比险种时也要予以考虑。

二是续保条件， 有很多重疾险主险在销售的时候，捆绑了医疗附加险，但是大部分医疗险是有二次核保要求的。

所谓二次核保，就是被保人当年发生理赔时，次年想要再续保医疗险，保险公司会审核被保人的身体状况，重新核保不通过的，保险公司就拒保。

除了二次核保以外，附加险的最大投保年龄也需要注意，有很多重疾险主险是可以保终身的，但是下面的附加医疗险，最多就给到70岁，岁数一旦超过了，保险公司就不接受其投保了。

此外，有很多公司的很多附加险种是不可复效的，一旦保单因忘交保费而停效，就再也无法得到原有的保障了。