个人养老金制度全国推开广发基金以一站式服务助力品质养老

中国证券报 · 公众号 · 证券 · 2024-12-12 23:34

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“如何体面优雅地老去”是我们每个人都要面对的人生“必答题”。实际上，“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”，不仅是民之所盼，也是国之所向。

12月12日，人力资源社会保障部等五部门发布通知，自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国；同时，在现有金融产品基础上，将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品名录。根据最新出炉的《个人养老金基金名录（截至2024年12月12日）》，首批有85只权益类指数基金被纳入。这标志着个人养老金迎来历史性的政策机遇期，“养老”话题再度引发社会热议。

作为养老金融服务的重要载体，公募基金在养老议题上所肩负的责任及作用日益凸显。作为拥有社保基金、基本养老保险基金投资管理人等多项养老金业务牌照的基金公司，广发基金高度重视养老金业务，在养老产品研发、投资管理、投教陪伴、客户服务等方面已形成较完善的业务框架，力求为客户提供一站式养老综合解决方案。

个人养老金制度落地两周年

养老金融产品日益丰富

作为应对老龄化挑战的重要解决方案之一，2022年11月25日，养老第三支柱——个人养老金制度正式开始实施，运行至今已有两年。个人养老金制度实行个人账户制，由参加人自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，具有税收优惠支持及强制储蓄功能。

在个人养老金制度实施的两年多时间里，养老金融产品线（包括养老理财、养老储蓄、养老基金、养老保险）在结合投资者投资需求的基础上逐渐丰富。以养老基金为例，结合海外成熟模式和国内实际情况，国内养老目标基金主要包含两类——目标风险型和目标日期型，在此基础上再进一步细分，比如目标风险型养老基金分为稳健养老、均衡养老和积极养老，以尽可能兼顾不同投资者的差异化需求。

从产品偏好来看，投资者普遍更倾向于选择稳健型产品。据Wind统计数据，截至今年9月30日，全市场养老目标基金共计270只，总规模641亿元。在这些养老基金中，稳健型目标风险基金是规模最大的一类品种，占比接近50%；而在目标日期型基金中，针对70到90后群体、将于2035到2050年到期的产品规模相对较大，显示出上述年龄段的投资者对于养老投资有更高的配置需求。

从专为个人养老金设立的Y份额来看，在本次产品扩容之前，截至今年9月30日，全市场已设立Y份额的养老基金合计199只，规模合计73.44亿元，占养老基金总规模的11%。在目标日期型基金中，退休日期在2035到2050年的产品规模相对较大。而在目标风险型基金Y份额中，稳健型目标风险基金也是规模最大的一类。此外，积极型养老基金的Y份额占比有所提升，表明投资者在养老金投资时对积极型产品的关注度有所增加。

作为一家高度重视养老金业务的基金公司，广发基金于2010年获得社保基金境内委托投资管理人资格、2016年取得基本养老保险基金证券投资管理人资格，已在养老投资方面深耕多年。加上今次纳入的产品，广发基金旗下个人养老金基金增至15只，包括5只目标风险型FOF、6只目标日期型FOF、4只宽基ETF联接基金，产品线布局丰富。

线上线下协同发力

构建一站式养老服务体系

近两年，个人养老金制度在36个先行试点城市（地区）实施运作，在监管部门的积极引导、各类市场主体的携手努力下，第三支柱建设实现良好开局，个人养老金开户数量稳步增长。作为行业的一份子，广发基金致力于构建一站式养老服务体系，线上线下协同发力，努力提供全生命周期的养老金融解决方案。

在提升养老认知方面，广发基金积极开展知识普及和理念宣导，增强民众养老投资意识。针对不同年龄群体、不同层次的认知需求，广发基金打造了个人养老金投资者陪伴线上专区，通过推出政策解读、参与方式指引、养老投资知识普及等内容，增进投资者对个人养老金政策的理解，引导投资者形成科学的养老规划意识和养老投资理念。同时，持续开展内容丰富、形式多样的养老投教活动，聚焦职工、大学生、中老年、市民大众等重点人群，力争惠及更多民众。

在投研实力方面，广发基金陆续引进业内专业人才，打造一支专业的养老投研团队，投资人员平均从业时间超10年。依托扎实的人才储备，广发基金建立了覆盖战略资产配置、战术资产配置、行业风格研究、信用风险研究、各类型基金研究等多模块的完备投研体系，为养老产品的管理提供坚实支撑。

在养老服务方面，广发基金在官方平台设立了个人养老金服务专线及服务专号，在自有APP嵌入养老账户专区，力求为投资者提供专业、全面、多样的养老业务咨询、投资知识普及和养老投资管理。投资者可通过广发基金APP、官微在线开通养老金账户，并使用养老省税计算器功能，测算可享受的税收优惠方案及养老金的资产增值方案，通过合理、科学的财务规划，提升退休生活质量。通过广发基金官方APP、官微钱袋子购买养老Y份额产品，还可享受0申购费优惠。

同时，广发基金也积极与银行、券商、第三方代销机构等展开合作，各方结合自身禀赋，各施所长、相互赋能，协力优化客户养老投资体验。目前，广发基金旗下11只养老Y份额已基本实现渠道上线全覆盖。未来，广发基金还将在养老产品供给、顾问服务、客户陪伴等方面与渠道开展更深入的合作。

“养老投资关乎当下，更关乎每个人的未来。”广发基金养老业务相关负责人表示，个人养老金制度是国家推出的一项重要政策，旨在通过税收优惠来鼓励居民增加个人养老储备，从而实现更高品质的养老生活，该制度从试点到全国推开，将对推动国民养老金储备有效扩大、缓解人口老龄化压力都有积极意义。当前，我国个人养老金投资市场正值发展初期，广发基金将继续精耕细作，在养老产品端、投资端和服务端协同发力，不断完善一站式养老服务体系，助力个人养老金更好地保值增值。

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