2025年申卡指南！

新的一年，信用卡市场又有了新的变化和机遇，木木在24年年底的时候写了高端卡办卡指南（ 2025年这些信用卡权益有大变化 ），不过更多卡友关注的是中高端、高回血信用卡权益的变化。

选择一张适合自己的信用卡，不仅能在日常消费中享受各种优惠和便利，还能实现 “薅羊毛” 的小目标。 按需求选卡很重要，不同的人有不同的消费习惯和需求，比如有人经常出差，就需要有丰富出行权益的卡；有人喜欢网购，那网购返现高的卡就更合适；有车一族办张车主卡轻松省钱。

为此在办卡前，先明确自己的需求，这样才能选到最实用的信用卡，下面这篇木木说卡按不同用卡需求分类荐卡：

一：高返现信用卡，让消费高回血

1、浙商银行红利白金卡

• 年费政策：首年免年费，消费 6 笔免次年年费，年费减免毫无压力。

• 返现权益：微信 / 支付宝消费 1% 返现，且需每月消费满10笔，月返现上限 100 元




没有复杂的规则，只要通过微信和支付宝消费就能享受返现，简单直接，非常适合日常线上消费多的人群。

2、广发多利白金卡

• 年费政策：首年免年费，消费 12 笔及以上或连续 12 个月绑定第三方支付（微信 / 支付宝 / 京东支付 / 云闪付任一）免次年年费，这个年费政策相当友好，对于日常使用第三方支付的人来说，几乎可以忽略年费的存在。

• 返现权益：美团，星巴克，滴滴，奈雪，广发商城 10% 返现，支付宝 / 微信消费 1% 返现，月返现 100 元，年返现 1200 元。

  
  

指定商户高额返现，能在日常高频消费场景中省下不少钱。比如每个月在美团点外卖、在星巴克买咖啡，都能实实在在地享受到返现优惠，不过返现规则套娃式，用卡相比浙商红利卡更复杂。

3、中信万事达 i 白金卡

• 年费政策：首年免年费，消费 12 笔免次年年费 ，同样是轻松就能达成的年费减免条件。

• 返现权益：境内（美团、大众、抖音）消费返现 10%，境外消费最高返现 10%，2 小时最高 1000 元航班延误险，境外用卡免货币转换费。


和广发多利卡类似，在热门消费平台上有高额返现，同时还兼顾了境外消费和航班延误保障，对于经常出差和旅游的人来说很实用。不过这张卡的返现只限制中信新户才有了。

关于3张返现卡的权益测评可以关注木木说卡公众号查看详情。

商旅出行，免年费的高端卡

1、兴业银行行卡美国运通白金卡悠系列

• 年费政策：刚性 900 元

• 出行权益：境内 12 次、境外无限次机场贵宾厅，境内 4 次、境外 2 次接送机，消费达标送 2 晚免费酒店/乐园权益，10:1 兑换里程，道路救援、延误险、租车免 1 日租金 。

这张卡对于有境外出行、贵宾厅刚需的卡友来说可以用出超高价值，虽然是刚性年费900元，但是通过木木说卡公众号参与办卡首年可直接获得近500元超值回血！境外无限次贵宾厅和多次接送机权益，尤其是境外接送机含金量高，能在境外出行时提供极大的便利和省下一笔高昂交通费。

2、农行万事达尊然白金卡

• 年费政策：主卡 880 元 / 年，附属卡 500 元 / 年，次年 10 万积分抵扣主卡年费，5 万积分抵扣附卡年费 ，虽然有年费，但通过积分可以轻松抵扣。

• 出行权益：无限次境内机场贵宾厅，10 万积分兑 1 次境内接送机全年可享 12 次 ，24次无限次道路救援，25：1换东航海航厦航里程。

无限次的机场贵宾厅，实现机场贵宾厅自由；用积分兑换多次接送机权益，解决了往返机场的交通难题。农行送分活动多，有消费的卡友攒积分应该不是问题，并且万事达在境外有不少消费返现可以参与，关于这张卡的详细测评可以看这篇文章： 农行再出新卡！顶流高端卡，出现了！

3、交行万事达标准白金卡（白麒麟）【家庭首选】

• 年费政策：1000 元 / 年，首年年费可参加每月消费3笔168元返现100元活动（持续一年，相当于返还1200元）；次年年费，可用25万积分抵扣

• 出行权益：交行自营沃德贵宾厅，6 次 / 年；龙腾全球机场贵宾厅，6 次 / 年；6 次酒后代驾，每次 50 公里；起飞延误2小时最高 1000 元的延误险（按机票价），本人及同行家人都可以赔；积分可兑机场贵宾室、酒后代驾等；生日月双倍积分 。

权益全面，涵盖了机场贵宾厅、酒后代驾、航班延误险等，而且附属卡也有相应权益，适合家庭出行使用。 不过次年想用积分抵扣年费的卡友，在积分获取上比较难，目前通过生日指定商户5倍积分攒分比较容易。

除此之外还有 建行大山白、邮储鼎致白（ 稳了，邮储鼎致白 ）、上海银行标准白金 也有不同亮点的用卡权益，关于卡权益详情可以看这篇： 2025年这些信用卡权益有大变化

有车一族，办车主信用卡

1、农行车主卡畅享版

• 年费政策：刚性160元

• 重点权益： 充电/加油满减，每月可二选一：每月消费满888元可在次月8号、18号、28号享充电/加油优惠。充电享6折优惠，单笔最高优惠30元，月限2次；线上加油充值享8折优惠，单笔最高优惠30元，月限2次； 洗车满减：6折，单笔最高优惠20元，月限1次； 代驾满减：6折，单笔最高优惠20元，月限1次； 道路救援：6次道路救援/年；

适合家里有电车、油车的卡友，办卡之前再核对权益可能会有变化，或者看木木说卡公众号菜单栏最新的车主卡表。

2、广发万事达车主卡

• 年费政策：首年发卡90天内消费3笔且单笔满88元，消费12笔免次年

• 卡权益：

• 加油消费返现20%： 非加油消费≥1000元，加油10%返现，月最高返50元。 非加油消费≥2000元，月首周五加油额外10%返现，月额外最高返50元；

• 充电/高速消费返现20%：月消费≥1000元，充电类或高速通行类消费20%返现，月最高限50元；

• 25元车主服务券：月非加油消费≥3000元，领25元券，享洗车、加油、代驾等立减25元优惠。月限1次，年最高12次；

返现的上限和力度都不错，但是获得返现资格门槛高。如果有贵宾厅需求可以办广发奕驾臻享白有机场高铁龙腾、加油12%返现，但是只限制广发新户办理。

3、恒丰车主白

• 年费政策：首年刚性300元，次年消费满5万

• 主要权益：

• 加油/充电15%返现：当月消费金额达到对应标准，享加油/充电15%返刷卡金，每月至高返120元；0元 3888元返120元

• 免费洗车：当月有消费，次月可领洗车券，月月可享；

• 消费达标送精致洗车：每季度月均消费满5000，抽精致洗车权益，每季度800个名额；

• 不限次贵宾厅：济南遥墙国际机场、烟台蓬莱国际机场、青岛胶东国际机场及济南高铁西站，可全年不限次数享受贵宾厅权益（济南高铁西站贵宾厅仅限持卡人本人享受该权益，青岛胶东国际机场贵宾厅可随行1人，其他贵宾厅可随行2人）。

返现上限按消费金额限定， 相比来说还是高性价比的，精洗车权益也是亮点，各位在办卡前需要再核对权益可能后续也会有变化。

除此之外还有 平安万事达好车主卡 ，加油和商旅权益打包，适合有车且商旅高频卡友，但是年费较高； 光大车主经典白 ，适合有高消费的出行卡友； 浙商银行车主信用卡 ，获得加油红包门槛高，洗车优惠门槛低。 车主卡权益对比可以在木木说卡公众号回复车主卡关键词获取权益表。

新手入门，福利拉满

1、邮储银行瑞幸咖啡联名白金卡

• 年费 ： 500 元 / 年。 首年免年费，消费满 7 万或 20 笔免次年年费。

• 权益亮点 ： 新客礼消费达标领 6 张 29 元瑞幸咖啡券 ； 消费礼银联渠道消费每累计满 6 天（每天至少有 1 笔 9 元及以上消费），领 1 张 29 元瑞幸咖啡通用券。

瑞幸爱好者必备，轻松实现咖啡自由。每天通过云闪付支付 10 元电费，6 天后就能领取一张咖啡券，算下来一个月能喝好几杯免费咖啡。不过需要注意的是新客礼活动随时停的，可以关注木木说卡公众号查看办卡动态。

2、工行牡丹祥运信用卡

• 年费政策：1000 元 / 年，消费 5 笔减免当年年费。

• 权益亮点 ： 境外消费笔笔返现 1%，每月最高返 500 元，境外指定乐园门票专属 5 折，最高立减 200 元，境内乐园门票 9 折，最高立减 100 元，美国运通活动 / 权益 ，如高端商场通享礼遇、运通中国酒店计划等。

小白金卡，权益简单易懂，有境外消费返现和乐园门票优惠，并且工行日常活动也多。 刚接触信用卡的新手，有境外消费和乐园游玩需求的卡友必办。除此之外工行还有不少轻松减免年费的高端白金带有贵宾厅权益，关注木木说卡回复工行有整理

进阶玩家，满足多重用卡需求

1、农行悠然悦白金卡

• 年费：首年免年费，消费满 3 万元免次年年费。

• 权益亮点：1 元享 2 次机场或 4 次高铁贵宾厅 ；专家预约挂号和全程陪同就诊服务，3 次 / 年；网点贵宾权益 。

对于经常出差的小伙伴来说，机场和高铁贵宾厅权益非常实用，可以在候机、候车时享受舒适的休息环境。同时，挂号和陪同就诊服务也能为家人的健康提供便利。不过25年这张卡只能通过网点办理了。

2、中行长城白金信用卡卓悦版

• 年费：400 元 / 年，中行资产类客户（月日均 20 万）免首年；次年可使用 15 万积分兑换年费，资产类客户减半。

• 权益亮点：开卡礼 1 次接送机 + 2 点礼遇金 ；消费达标赠礼遇金（月限 1 点，年最高 8 点）；境外消费 3 倍积分 。

开卡就送接送机和礼遇金，礼遇金可以兑换各种实用权益，如洗车、代驾、贵宾厅等。境外消费 3 倍积分，对于经常出国旅游或海淘的朋友来说，能快速积累积分。关于中行高端卡礼遇金的使用和权益测评，关注木木说卡菜单栏有详细表格。

3、招行自由人生白金卡

• 年费：首年免年费，消费 8 万免次年年费。

• 权益亮点：2 次招行 300 精选酒店 ；每月首次取现免手续费 ；境外消费 1% 返现 ；积分兑换各类权益。

可以通过 “取现大法” 轻松解决年费问题，还能享受招行 300 精选酒店权益，境外消费也有返现，对于招行积分比较多的卡友来说是一张综合性很强的信用卡。关于这张卡的测评可以关注木木说卡获取。

4、建行家庭挚爱卡

• 年费政策：主卡年费 580 元，可用 20 万积分兑换

• 主要权益： 2次/年接送机，舒适型 限 境内； 4次/年（限30公里）代驾，上、下半年各2次； 6次三甲医院专家门诊预约和导诊（不指定医生）； 延误险，航班每延误4小时赔付200元，行李每延误4小时赔付100元。