人生最大的风险就是认为自己没有风险，人生最大的悲哀就是以为自己都能摆平；现实中没有保险，生活究竟行不行？
举个例子，一个正常的家庭夫妻二个靠收入来维持正常的家庭开支，通常情况下：
一部分用来日常支出；
一部分钱来为将来做准备（生养小孩、自己养老等）；
或多或少还要留一部分活期存款，以备应急所需；
其余的绝大部分钱用于买卖的再投入帮助实现财务自由。
首先，家庭财务规划强调的第一点应该是防风险：在我们应急所需的存款必须包含自己，老人，小孩，配偶等家庭成员突如其来的生病，意外灾难的费用，而整个家庭中，谁都有可能会需要到这笔钱。
如果没有保险，这个风险就等于是留给了自己（自留风险），自己家庭承担自身的风险。以医疗险为例：因为年轻，生病或意外引起的医疗次数和费用会较少，所以很多人会认为，买份保险不划算。这也就是认为没风险或风险小。也是你今天拒绝买保险，甚至不考虑买保险的原因。认为还没到时候！
一家人平平安安是我们共同的愿望，但就是一家人的平平安安导致了你思想上的麻痹，认为这个钱就是家里的节余，你会把这些盈余的资金不断地透支到现实生活开支中去，这将导致家庭财务一个致命的弱点，你忽略了一个根本性的问题，生，老，病，死是人生必须付出的成本，但人生的成本很奇怪，它何时，何地，以什么方式发生，没法预测，无从准备。
其实，你的存款也仅是解决心理的安全需求，解决不了实质性问题。因为风险有大有小，小病小灾尚能应付，大病面前力不从心。
一个人得了重大疾病意味着什么？意味着短则一年、长则数年的治疗和看护；意味着巨额的医疗开支，还有没完没了的营养费和护理费；意味着自己没有了收入，照顾他的家人也成了“全职护士”挣不了钱；总之，一旦个人不幸患上重大疾病，随之而来的经济及精神压力是相当大的。
第一部分：看病治疗费用
这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适。
第二部分：看护营养费用
生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万（不信？都知道肿瘤病人术后恢复吃冬虫夏草很有用，价格呢？12万每斤，一斤可以吃一年。）再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？
第三部分：收入补偿损失
这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失。
总之，不管家庭任何一个人患有重疾都会给家庭带来巨额的账单。俗话说：中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。从财物损失的角度来看，重大疾病危害非常大。
假设家里有50万资产，生意/理财上占30万，孩子每年花掉1~2万，你的日常支出每年5~6万，家里存的最多也就是十几万，家庭最大的防风险能力就是十几万，如果存款一旦花光，就是把生意或者理财的30万挪过来，日常支出都要紧张起来。
但是如果你把家庭存在银行里解决生老病死的费用单独拿出来，形成专款专用。假设一年交1.5万，立马能产生超过百万的保额。万一发生风险，保险就会挡在前面，形成第一道防线。不会增加家庭经济负担！
如果你不买保险，尽管你有50万，其实你的风险防范能力也就是十几万，而且是花自己的钱。如果买了这个保险，你了交1.5万，防风险能力达到了100多万。这就是保险产品，在风险面前独一无二的杠杆作用！
其实买保险并不需要花钱，只是把家庭本来要存在银行的钱挪到保险公司，解决一个更完整更周到的保险计划而已。这样，就没有那种消费的“痛”的感觉，不会觉得这个钱，拿过去就拿不回来。即使一个人一辈子不得病，不出意外，总会身故。有生之年解决自己和家庭的保障问题，身故后，把资产完整地留给孩子。
有多少家庭因突然降临的意外或疾病而花光家庭所有积蓄甚至破产，为什么我们不提前预防，我们无法预知疾病和意外，可我们可以把意外和疾病带给我们的损失降到最低，仅仅是拿出家里的一小部分积蓄就可以做到，为自己也能为别人规避巨大风险！
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