我是一个广告狗。
白百合的出轨新闻闹得沸沸扬扬，但比起这个，我更关心的是，我们革命的本钱。
一个忙碌的广告人，总感觉日子过得特快。就拿策划来说，上班时间双手在键盘、电话、手机之间不断切换。晚上才有时间想所谓的Big idea, 没头绪时，跑进后楼梯抽根烟，希望烟雾能带来些灵感。
我们的先辈常说，日出而作日落而归，踏马的我每天都在糟蹋先辈的智慧啊！白天不知晴雨，凌晨三点钟，只有昏黄的街灯伴我归家。我和很多小伙伴一样，长时间没晒过太阳，骨量开始减少。一个星期有4天没和家人照过面，每隔几天老妈就会对我说：儿子，好久不见！
偶尔感叹，这样下去也不是个办法，身强力壮时还能熬夜DOTA，加班也加不出个老当益壮啊。成为广告狗第三年以来，我身上就开始出现了大大小小的毛病，比如睡觉手脚麻木，伴随头晕，动弹不得，医生解释是颈椎病。
鳖死，先把big idea交出来
每年查看检报告时，都会暗自告诫自己，好好珍惜余生吧。我立志不再自我摧残，每天按时吃早餐，晚上跑步健身，再也不熬夜。如有必要，可以换个工作，然而那只是说说。
广告人过劳死不少见，常有同事开玩笑说，为了免除后顾之忧，须上个重疾险，于是大家纷纷组团买保险。虽说买保险是个未雨绸缪的行为，但保险的门道深着呢，千万不能盲目跟风。
上月，就有广告人发朋友圈抱怨，2年前给自己买了一份叫**福的保险产品，仔细算了下，比市面上的重疾险贵了不止30%。交费接近1.5万，如退保，能退回来的钱不到2000，若继续投保，又极为不划算。（这里不推荐保险产品，大家且认真阅读，判断自己有没中招。）
这产品火得不行，不少人都是跟着亲友一起买的。市面上这种鸡肋的产品不计其数，中招的人也不计其数。说实话，保险对于广告人，确实是个刚需。但与其把钱投进死胡同，还不如买个实实在在的重疾险，省下来的钱都可以去几趟日本游了。
为让更多人受益，我们特地邀请大萌萌为大家开讲一堂关于如何选择重疾险的讲座，免费的。大萌萌是专业人士，金融、保险、理财各种懂，更难得是，她不为任何一家保险公司代言，这里说的每一句话都客观中立。
（以下是大萌萌的讲座推荐语，纯干货，听完课，你至少可以省下几万元。）
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我从事保险咨询服务工作，面对的客户80%都是女人，女人在买保险这事情上，最明显的共性是冲动，再加上推不开代理人朋友的人情，糊里糊涂地就买了。
对于中产家庭而言，花钱治个病不是什么难事，重点是如何预防患病后给家庭带来的经济问题。单对于收入中等或偏低的家庭，生一场大病，对家庭是个致命的打击
今天就来和大家讲讲怎么分辨重大疾病的真伪。
我是学金融出身，知道怎么算收益率，怎么算折现，怎么算概率，在买金融产品这件事上，理智得很。
可是，绝大多数的女人对数字极其不敏感，买金融产品，也跟买家庭日用品一样，冲动、盲目、推不开的人情，最极端的例子，比如买保险。
对于女人来说，极少有结婚前就有买保险的想法的，除非特别没有安全感
一般都是有了孩子以后想给孩子对多的爱，要给孩子买保险，从这个时候开始，错误就一路犯，直到买到手都是一个错的保险，但很多人依旧沉迷其中，只要有能力，一份接一份的买，一次接一次的错，我帮客户看保单，最多的一个妈妈给家里买了将近40份保单，每年交费十几万，可是所有的保障加起来都只有不到三十万，这40份保单中，绝大部分都是属于理财险，但仔细计算一下，收益没比银行定期高到哪里去。保障方面，好十几份保单的保额只有保费的一半不到。继续投钱又不是，退了又亏钱，左右为难。虽说这种夸张的情况属于个案，但也充分反映了市面上这种鸡肋产品太多了
上当的人，买到假重疾时，基本都是小白状态，看到保险公司诱人的宣传就觉得这个东西特别好，不买就仿佛错过了几十亿。
看到邻居买了什么，就照着一模一样买，觉得买的人多的东西肯定就没错。
亲戚朋友做保险，一趟一趟地往家跑，送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。
不管是基于什么原因，冲动的是一时，想让朋友赚钱也是一时，买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子，这才是吞不下的苦果。
在买保险这件事上，特别需要理性
今天来讲点专业且理性的东西。
不管是给孩子还是大人，最先能想到的就是要买一个大病保险，现在看病的医疗费用那么贵，一旦生大病，很难一下子筹集那么多的钱，尤其是大人，生病以后都不能工作了，收入也没有了，除了医疗费用之外，还要考虑没有收入对家庭带来的影响。
几乎每家保险公司都有自己的疾病保险，但有些是真的，有些是假的，很多人认为每家公司的产品应该差不多所以就随便买，实际上真假之间，好坏之间，天壤之别。
最假的和最好的之间，最大的差距是同样的保障程度和额度，5倍的价格差，想一想，同样都是一万块，有人能买到50万的保障额度，有人只能买到10万，而真的出事后，50万和10万的差别有多大？再也不要说无所谓就让亲戚朋友赚点钱，享受赔偿权利的人是自己，多少还是有区别的。
什么是假重疾保险呢？
看看名字就知道了，只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字，那么就有可能遇到了“李鬼”
比如：**终身寿险，**终身寿险（分红型），**终身寿险（万能型），**两全保险，**两全保险（分红型）
只有康健人生、华夏福和健康源三款两全保险是真的重疾保险，其他的都是假的。
那么一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢？
附加重大疾病提前给付，这个附加险还要另外收钱。
本来是身故要给的钱，如果得了重疾，那么要提前给出来看病，本来就是你自己的钱要拿出来还要另外给一笔钱，流氓行为。
而一个真正的重疾险，遇到重疾，赔钱，如果一辈子没有得重疾，那么在身故时赔钱，没有多收钱，这是一个标准的重疾险。
也有很多人因为当时选择了一款当红产品，而悔不当初，怎么说呢？
举个例子，王先生，30岁，给孩子选了个十五年交费，年交保费7千的某大型保险公司的**星。我们来看下：
一年交7千，15年一共交了10万零5千，基本保额10万，也就是说你交费满了后，保额还没你交的钱多。然后60岁后调整为1万，这1万有什么用呢？再看看附加险。
第一，附加提前给付重疾险，基本保额8万，也就是交费期满后，所有的这个保额是拿你自己的钱去付的，保险公司没有任何风险保障成本。同样的，60岁后调整为1万。
第二，附加意外伤害医疗保险1万，保到65岁，10万意外身故保障，这种根本不需要多少钱。
第三，附加保费豁免，这个不错，也还比较常见。
我们看下关键的利益演算表，红圈标的重点数字，首先看第一二列的红圈，在15年的时候所交的保费一共是十万五千块。看什么时候能回本？
中间那列，不同假定结算利率下保单年度末保单账户价值（即现金价值），这个是我们退保时能拿的钱。只需要看中档和低档，因为任何保险公司长期来看都高档都达不到，自己可以去看各家保险公司以前万能险产品公布的收益情况。
一般保险公司万能险收益长远看能做到在中档和低档之间，我们可以考虑中间的一个数。在15年的时候，低档账户有九万五千多，中档有十一万九千八百多。也就是说按照中档来看十五年后你的账户也就比你所交保费多了一万多。为什么这么多年才这一点收益？因为初始费用可是扣除了一大笔呀。
接下来我们看下，从15岁到21岁开始领教育金，一共7万5千块，领完后按照低档利率账户只剩3万多，7万多加3万多，这不和你交的钱差不多吗？而且这个时候，领的还是20年后的3万多，还值钱吗？按照中档4.5来算，这个时候账户价值是7万7千多，从第15年到21年领了七万五千，两者加起来是15万多，也就是说20多年时间你赚了5万多块，还是二十年后的钱，真的像你想的那么多吗？能起到储备教育金的作用吗？
我们再看下保障成本，一岁保障成本八百多块钱。如果是换做其他公司的带有身故保障的定期重疾，这价格至少能保到至少五十万以上。所以它的保障成本也不比市场上低。
与**星类似的产品还有好多好多，它们都有共同点：所以假重疾通常都要比真重疾的价格要高，而且由于是提前给付的责任，责任一般都没那么完善，比如疾病种类少，没有轻症赔付，也没有豁免等等
假重疾每年的销量远远超过真重疾，2月14号，保监会下发了2016年年度数据统计，其中寿险占了1.7万亿，而中国除了少量的定期寿险之外，并无真正意义上的终身寿险，也就是说，至少1万亿的保费都是买到了假重疾，因为这些保险在监管统计上是属于寿险的
当假货卖的比真货还要多的时候，人们会把假货当真，典型的劣币驱逐良币，保险公司根本不需要卖开发好的真货，躺着卖假货都能赚钱
保障是关乎一辈子的事，我们一定要认真认真负责，认认真真选产品，保险一旦买错，后果得不偿失！
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保险的门道很深、不可能几句话说完，如果大家有兴趣、可参与我组织的免费讲座
【讲座主题】
购买疾病险需要注意什么？
通过本次讲座，老师将为您分享如下内容:
1.如何辨别重疾险的真假？
2.门诊险到底需不需要买？
3.社保外的住院保险要不要买？
4.买了医疗险还要买重疾吗？
5.买了重疾还要买医疗吗？
6.重疾保险有哪些分类？
7.好重疾保险的标准是什么？
8.重疾保险真的很难理赔吗？
9.购买重疾保险有什么必须要注意的事项？
10.如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障？
【还可以互动提问】
大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问
【主讲人介绍】
大萌萌，资深保险大咖，从中山大学保险专业毕业后，在从事金融和保险的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位，在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。她创建的“蜗牛保险医院”，致力于为家庭和个人提供客观、专业的保险咨询服务
大萌萌
【讲座详情】
讲座时间：2017年4月19日（周三）晚上八点
听课方式：
1. 扫描下方群二维码进群听课
2.群满100人就不能直接通过扫描入群，您还可扫描下方微课助理二维码，通过审核后，邀请您进入讲座主讲群
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//讲座常规问题//
Q：讲座在哪里进行？是什么形式？
A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。开讲前，我们会邀请你加入微信群中，并搜集大家的想要向主讲人提出的问题，在讲座结束后，主讲人设有答疑的时间，抽取大家在讲座前填写的问题进行答疑。
Q：为什么加“微课助理”为好友后，他一直不拉我进群？
A：因为需要手动拉人进群，微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，所以拉人入群的速度会有点慢，一般集中在晚上处理。总之，一定会发的，所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦！
Q：入群之后能说话吗？
A：可以。在讲座正式开始前，如果你有讲座相关的问题需要咨询，可以发起话题，与群内的专家互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。
Q：哪些人可以进群？
A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。本次大萌萌老师的保险知识讲座，为了保持专业客观的交流氛围，不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群，请大家举报；如果有代理人私下加大家的微信，请拒绝，如果因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群，且被列为黑名单，不能参加后续的讲座哦。
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A：因为我们的讲座都是针对年轻的女性以及妈妈们，如果你的微信群正好是年轻女性以及妈妈群体，我们欢迎你转播这个公开课。群转播请联系微信：W522710410（如果想听课，请往上翻扫描二维码）
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