我是一个广告狗。
白百合的出轨新闻闹得沸沸扬扬，但比起这个，我更关心的是，我们革命的本钱。
一个忙碌的广告人，总感觉日子过得特快。就拿策划来说，上班时间双手在键盘、电话、手机之间不断切换。晚上才有时间想所谓的Big idea, 没头绪时，跑进后楼梯抽根烟，希望烟雾能带来些灵感。
我们的先辈常说，日出而作日落而归，踏马的我每天都在糟蹋先辈的智慧啊！白天不知晴雨，凌晨三点钟，只有昏黄的街灯伴我归家。我和很多小伙伴一样，长时间没晒过太阳，骨量开始减少。一个星期有4天没和家人照过面，每隔几天老妈就会对我说：儿子，好久不见！
偶尔感叹，这样下去也不是个办法，身强力壮时还能熬夜DOTA，加班也加不出个老当益壮啊。成为广告狗第三年以来，我身上就开始出现了大大小小的毛病，比如睡觉手脚麻木，伴随头晕，动弹不得，医生解释是颈椎病。
鳖死，先把big idea交出来
每年查看检报告时，都会暗自告诫自己，好好珍惜余生吧。我立志不再自我摧残，每天按时吃早餐，晚上跑步健身，再也不熬夜。如有必要，可以换个工作，然而那只是说说。
广告人过劳死不少见，常有同事开玩笑说，为了免除后顾之忧，须上个重疾险，于是大家纷纷组团买保险。虽说买保险是个未雨绸缪的行为，但保险的门道深着呢，千万不能盲目跟风。
上月，就有广告人发朋友圈抱怨，
2
年前给自己买了一份叫**福的保险产品，仔细算了下，比市面上的重疾险贵了不止30%。
交费接近1.5万，如退保，能退回来的钱不到2000，若继续投保，又极为不划算。（这里不推荐保险产品，大家且认真阅读，判断自己有没中招。）
这产品火得不行，不少人都是跟着亲友一起买的。
市面上这种鸡肋的产品不计其数，中招的人也不计其数。说实话，保险对于广告人，确实是个刚需。但与其把钱投进死胡同，还不如买个实实在在的重疾险，
省下来的钱都可以去几趟日本游了
。
为让更多人受益，我们特地
邀请大萌萌为大家开讲一堂关于如何选择重疾险的讲座，免费的。
大萌萌是专业人士，金融、保险、理财各种懂，更难得是，她不为任何一家保险公司代言，这里说的每一句话都客观中立。
（以下是大萌萌的讲座推荐语，纯干货，听完课，你至少可以省下几万元。）
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我从事保险咨询服务工作，面对的客户80%都是女人，女人在买保险这事情上，最明显的共性是冲动，再加上推不开代理人朋友的人情，糊里糊涂地就买了。
对于中产家庭而言，花钱治个病不是什么难事，重点是如何预防患病后给家庭带来的经济问题。单对于收入中等或偏低的家庭，生一场大病，对家庭是个致命的打击
今天就来和大家讲讲怎么分辨重大疾病的真伪。
我是学金融出身，知道怎么算收益率，怎么算折现，怎么算概率，在买金融产品这件事上，理智得很。
可是，
绝大多数的女人对数字极其不敏感，
买金融产品，也跟买家庭日用品一样，冲动、盲目、推不开的人情，最极端的例子，比如买保险。
对于女人来说，极少有结婚前就有买保险的想法的，除非特别没有安全感
一般都是有了孩子以后想给孩子对多的爱，要给孩子买保险，从这个时候开始，错误就一路犯，直到买到手都是一个错的保险，但很多人依旧沉迷其中，只要有能力，
一份接一份的买，一次接一次的错
，我帮客户看保单，最多的一个妈妈给家里买了将近40份保单，每年交费十几万，可是所有的保障加起来都只有不到三十万，这40份保单中，绝大部分都是属于理财险，但仔细计算一下，收益没比银行定期高到哪里去。保障方面，好十几份保单的保额只有保费的一半不到。继续投钱又不是，退了又亏钱，左右为难。虽说这种夸张的情况属于个案，但也充分反映了市面上这种鸡肋产品太多了
上当的人，买到假重疾时，基本都是小白状态，看到保险公司
诱人的宣传
就觉得这个东西特别好，不买就仿佛错过了几十亿。
看到邻居买了什么，就照着一模一样买，觉得买的人多的东西肯定就没错。
亲戚朋友做保险
，一趟一趟地往家跑，送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。
不管是基于什么原因，冲动的是一时，想让朋友赚钱也是一时，买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子，这才是吞不下的苦果。
在买保险这件事上，特别需要理性
今天来讲点专业且理性的东西。
不管是给孩子还是大人，最先能想到的就是要买一个大病保险，现在看病的医疗费用那么贵，一旦生大病，很难一下子筹集那么多的钱，尤其是大人，生病以后都不能工作了，收入也没有了，除了医疗费用之外，还要考虑没有收入对家庭带来的影响。
几乎每家保险公司都有自己的疾病保险，但有些是真的，有些是假的，很多人认为每家公司的产品应该差不多所以就随便买，实际上真假之间，好坏之间，天壤之别。
最假的和最好的之间，最大的差距是同样的保障程度和额度，5倍的价格差，想一想，同样都是一万块，有人能买到50万的保障额度，有人只能买到10万，而真的出事后，50万和10万的差别有多大？再也不要说无所谓就让亲戚朋友赚点钱，享受赔偿权利的人是自己，多少还是有区别的。
什么是假重疾保险呢？
看看名字就知道了，只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字，那么就有可能遇到了“李鬼”
比如：**终身寿险，**终身寿险（分红型），**终身寿险（万能型），**两全保险，**两全保险（分红型）
只有康健人生、华夏福和健康源三款两全保险是真的重疾保险，其他的都是假的。
那么一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢？
附加重大疾病提前给付，这个附加险还要另外收钱。
本来是身故要给的钱，如果得了重疾，那么要提前给出来看病，本来就是你自己的钱要拿出来还要另外给一笔钱，流氓行为。
而一个真正的重疾险，遇到重疾，赔钱，如果一辈子没有得重疾，那么在身故时赔钱，没有多收钱，这是一个标准的重疾险。
也有很多人因为当时选择了一款当红产品，而悔不当初，怎么说呢？
举个例子，王先生，30岁，给孩子选了个十五年交费，年交保费7千的某大型保险公司的**星。我们来看下：
一年交7千，15年一共交了10万零5千，基本保额10万，也就是说你交费满了后，保额还没你交的钱多。然后60岁后调整为1万，这1万有什么用呢？再看看附加险。
第一，附加提前给付重疾险，基本保额8万，也就是交费期满后，所有的这个保额是拿你自己的钱去付的，保险公司没有任何风险保障成本。同样的，60岁后调整为1万。
第二，附加意外伤害医疗保险1万，保到65岁，10万意外身故保障，这种根本不需要多少钱。
第三，附加保费豁免，这个不错，也还比较常见。
我们看下关键的利益演算表，红圈标的重点数字，首先看第一二列的红圈，在15年的时候所交的保费一共是十万五千块。看什么时候能回本？
中间那列，不同假定结算利率下保单年度末保单账户价值（即现金价值），这个是我们退保时能拿的钱。只需要看中档和低档，因为任何保险公司长期来看都高档都达不到，自己可以去看各家保险公司以前万能险产品公布的收益情况。
