摘要：提及“监管”和“合规”，大多数金融机构都会因其高昂成本和收效甚微而感到头疼，不过近两年来，有越来越多的声音认为，利用区块链技术发展监管科技，将可以解决金融监管领域的诸多问题。
提及“监管”和“合规”，大多数金融机构都会因其高昂成本和收效甚微而感到头疼，不过近两年来，有越来越多的声音认为，利用区块链技术发展监管科技，将可以解决金融监管领域的诸多问题。
普华永道大中华区金融科技和监管科技主管Henri Arslanian周末在上海某区块链峰会上指出，监管科技在金融领域大有可为。
所谓监管科技（RegTech），其实至今并没有一个标准的定义，但是根据最早将其列为一个单独细分行业的FCA（英国市场行为监管局）的定义，监管科技的本质是，“利用最新的科技手段来服务于监管和合规”，是金融科技中重要的有机组成部分。
分散化和地理集中性是目前监管科技的发展特点。Henri Arslanian表示，监管科技领域有众多市场参与者，不像区块链有许多大咖，并且在美国和西欧发展较为成熟。他认为，面对不断变化的监管环节，银行等金融机构所背负的合规成本和人力成本等日益沉重，监管科技恰恰贴合了他们的需要，可以利用智能化的手段在金融机构的决策、降低成本以及合规问题等方面，提供更好的解决方案，提高流程效率。
此前有报告指出，2008年金融危机以后,美国政府针对各行各业出台了大量合规政策,其中尤以金融监管机构的最多,而随之而来的,就是合规预算的大幅上升。政策分析公司Federal Financial Analytics 表示，2013年美国最大的6家银行在合规上花了700亿美元，比2007年的340亿美元多了一倍。
摩根大通也指出，2012年至2014年间，为了对应政府制定的规范，公司增添了1.3万位员工，比重高达全体员工数量6%，每年成本支出增加20亿美元，约占全年营业利率的10%。德意志银行表示，2014年为了应对法令，追加支出的成本金额高达13亿欧元。HSBC2013年追加聘用3000位法定程序人员(ComplianceStaff)。
但合规成本大幅增长并没有带来有效性的提升，金融机构的罚款依旧在爆炸式地上升。数据显示，仅美国银行(Bank of America)在2010到2016年间的罚款就累计达到了560亿美元。根据Federal financial Analystic 预测,全球对监管、合规、政府软件的需求将在2020年达到1187亿美元。
Henri Arslanian同时指出，依靠区块链技术可以解决监管科技中的许多问题，譬如可以将区块链运用于不易被分析的AML（Anti Money Laundering 反洗钱调查）和KYC（Know Your Customer 用户调查）。
如区块链监管科技企业QRC已开发出AML监控相应应用场景，可以对客户的一个或多个加密数字货币地址进行分析并生成报告，不仅可以给出该账户是否参与犯罪，而且可以生成金融风险评价报告，成功地把金融监管扩展到了加密数字货币的领域；
在KYC管理方面，与QRC进行合作的比利时项目BlockPass，通过用区块链技术为个人建立一个不可篡改的虚拟身份，由BlockPass进行一次验证，之后不同金融机构可以近乎零成本迅速获取客户的真实信息和验证结果，大大降低了KYC的时间和成本。
但Henri Arslanian也表示，区块链在金融领域的应用，仍然面临许多障碍，可能涉及到法律问题、隐私保护等。此外像KYC管理等先进的应用模式，在许多国家，尤其是亚太地区国家依旧面临很多开发和推广的障碍，背后的原因是缺乏相应的监管框架、统一的文档归类标准，以及更重要的——来自政府支持。
值得注意的是，今年5月，中国人民银行发布公告称，成立金融科技委员会，并加强监管科技（RegTech）应用实践。这也是央行首次明确提出强化监管科技。Henri Arslanian认为，中国在监管科技这方面未来可以借助监管科技的力量，帮助银行等金融机构降低纸质和人工成本，更好地了解客户。
来源：界面新闻
记者：马晓甜
