FTC起诉Lending Club砍头息披露不当、隐私通知不达标，LC急回应

当地时间4月25日（周三），美国联邦贸易委员会（FTC）向加州联邦法院递交文件，起诉网贷平台Lending Club未向借款人适当披露会收取贷前服务费（origination fee, 俗称“砍头息”），以及有其他违反FTC规定和《金融服务现代化法案》的行为。Lending Club称对FTC的指控根本不能接受。

FTC和Lending Club的争论主要围绕以下方面展开。

一、关于砍头息

FTC称Lending Club在广告中宣称“无隐藏费用”，却经常向借款人收取超过1000美元的砍头息。

零壹财经·Fintech前线注意到，Lending Club去年促成了89亿美元贷款的发放，收取了约占这一金额5%的砍头息，金额高达4.5亿美元。

Lending Club称已充分披露会收取砍头息，已将砍头息计入年借款综合成本（APR）披露，已按照《诚实信贷法（TIL）》将砍头息单独标示出，审阅并同意这些内容是用户获得Lending Club借款的必要步骤。它并称只有1%的用户投诉与砍头息有关。

Lending Club还表示，2015年自愿加入了消费者金融保护局（CFPB）的消费者投诉数据库，该数据库服务了超过200万借款人，针对Lending Club砍头息的投诉低于15起。

零壹财经·Fintech前线认为，在这一头号话题上，FTC和Lending Club争论的焦点不是后者有没有收取砍头息，而是是不是收取了却没有“适当”披露。此处，“适当”的尺度有待联邦法院裁定。

二、关于审贷进程

FTC称Lending Club在审贷进程尚未结束时就给借款人发邮件说他们的贷款已经审批通过。

Lending Club回应称在邮件中明确披露了借款人审贷还在进行。

三、关于扣费

FTC称Lending Club“无数次”未经用户授权就从他们的银行账户中扣费。

Lending Club回应，2015年到2017年发放了180万笔贷款，处理了数以百万笔支付，关于双重扣费、后付费撤销或支付报错的投诉低于300起。“几乎每次出错都会退款。”

四、关于隐私通知

FTC称Lending Club没有向消费者传达隐私通知或者没有获得用户对隐私政策的同意。

Lending Club表示，2016年之前确实没把隐私政策单独做成一个链接让用户点击。

零壹财经·Fintech前线认为，FTC的这一指控主要与《金融服务现代化法案》有关，该法案颁布于1999年，它要求提供金融产品的机构向消费者披露自己如何共享信息、如何保卫消费者的隐私数据。

五、结语

FTC的职责是执行反托拉斯和消费者保护等有关法律，有5个委员席位，目前有3个空缺。在Lending Club这起事件中，已有的2位FTC委员全部同意起诉Lending Club。

Lending Club是全球第一家上市的网贷平台，于2014年12月登陆纽交所，IPO股价为15美元，上市首日股价暴涨56%至23.43美元，市值达85亿美元。周三当日，LendingClub股价跌去15%至2.77美元，最新市值为13.7亿美元，较上市时，市值已跌去。

2016年5月，LendingClub因创始人兼CEO 雷诺·拉普朗什（Renaud Laplanche）卸任一事被FTC调查。今年早些时候，Lending Club同意解决与拉普朗什卸任有关的股权诉讼纠纷。

关于Lending Club两年前的这起事件，零壹财经·Fintech前线曾有过详细记录。当时，雷诺被认为知道下属违背客户要求修改了贷款日期却未披露给其他董事，以及推荐董事会投资自己持股的公司却并未告知利益相关情况。

作者：孙爽

来源：零壹财经·Fintech前线

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