苦等一个月，它终于来了

上个月就知道有一款新重疾要上新， 等了快一个月， 终于来了。

它就是： 达尔文2号。

亮点

1 癌症二次赔

达尔文2号，看名字就想到之前的达尔文超越者。

达尔文超越者最大的亮点是附加癌症二次赔后性价比很高。

达尔文2号也是。

首先，它 的癌症二次保障很优秀。

首次重疾后 （癌+非癌） ，再得癌症，赔付基本保额的 120% 。

120%算是目前的标配，超级玛丽2020也是这样。

但达尔文2号的间隔期更短：

首次癌+二次癌，间隔3年 （超级玛丽2020也是3年） ；

首次非癌+二次癌， 间隔只要180天 （超级玛丽2020间隔1年） 。

其次，附加保费便宜。

附加癌症二次赔，保终身：

男性保费只增加 9% ；

女性增加 20% ，虽然不像男性那么便宜，但相比其他产品来说性价比也很高了。

解释下为什么保至70岁的地方空白，是因为 达尔文2号保70必选身故 。

对于这类产品，我本来是挺反感的。

但看到它的第二个亮点后就会明白： 这款重疾就应该保终身 ，不考虑保70。

2 重疾额外保额

达尔文2号重疾只赔1次。

但60岁前确诊 （不含60） ，会额外赔50%的保额。

60岁前都有这50%的额外保额。

对投保时的年龄没限制，对保单前XX年也没限制。

举个例子：

30岁时投保50万，那么30-59岁这30年的实际保额是75万。

重疾额外保额不是达尔文2号首创，但之前的产品一直不够给力。

比如像超级玛丽2020：

重疾额外保额要求40岁前投保，保单前15年才有。

30岁投保，44岁之后就没有额外保额了。

但44岁后才是重疾高发期。

就算扒着边40岁投保，额外保额最高也就到54岁。

而达尔文超越者60岁前一直有， 等于额外买了一款重疾险 。

看图清楚点：

30岁各买50万的3款重疾险。

健康保2.0无论多大年纪，保额一直是50万。

超级玛丽2020，44岁 （含） 前是75万，44岁后50万。

达尔文2号， 59岁 （含） 前都是75万 ，59岁后50万。

因为这点，达尔文2号就多了很多可玩性。

年纪大点的朋友可能担心吃亏。

30岁买，30年都有额外保额；

50岁买，只有10年有额外保额。

我做了张不同年龄投保达尔文2号和健康保2.0的保费对比图：

因为达尔文2号比健康保2.0多50%的额外保额，所以51岁前投保达尔文2号都要贵一点。

但51岁后投保，达尔文2号的保费反而更低。

这是因为它清楚51岁后投保，享受额外保额的时间已经不到10年，所以就把保费降了一些。

从这可以看出，达尔文2号 很厚道 。

年龄较大的朋友买，也不用担心吃亏。

保终身还是保70？

预算有限的朋友经常纠结，到底是35万保终身，还是50万保70呢？

之前我一直建议50万保70。

因为买重疾最重要的是买保额。

但达尔文2号出现后，事情不一样了。

它60岁前都有50%的额外重疾保额，就算只买35万，但 实际保额是52.5万。

因为健康保2.0不再支持保70，我拿芯爱和达尔文2号做个对比。

达尔文2号选的是基础责任+癌症二次；

芯爱只选了基础责任。

这个对比绝对没有偏袒达尔文2号，反而更照顾芯爱。

先看保额：

只有60-70岁那10年，达尔文2号比芯爱少15万保额。

但少≠没有，35万保额也还行。

除了这10年，达尔文2号的保额比芯爱都多。

特别是70岁后，芯爱完全没有重疾保额了，达尔文2号还有35万。

再看保费：

达尔文2号只比芯爱贵300。

并且这还是附加癌症二次之后的保费，只选基础责任更便宜。

但达尔文2号我建议附加癌症二次，所以 这里算的就是你实际要用到的情况。

这么一对比， 肯定是买35万达尔文2号保终身更好。

保终身，还是保70？

再也不用纠结了。

单看保费，它不是最便宜的

过去1年的重疾险走的就是「降价」路线。

你便宜，我一定得出个比你更便宜的。

拼的全是保费。

但从最近出的几款重疾来看， 保费真的已经降无可降。

今年的方向是 把保障做得更好 。

差不多的保费，保障内容更好，其实也是降价。

单看达尔文2号的保费，它不是最便宜的。

比健康保2.0贵5%-10%；

比超级玛丽2020贵3%-7%。

但它60岁前一直有50%的额外保额。

首次非癌+二次癌，只需要间隔180天。

并且，中症和轻症的赔付比例都特别高。

中症首次就能赔60%，轻症首次就能赔40%。

算算这些保障， 达尔文2号更值得买 。

「等等党」们不要再等了，保费很难再降，早买早保障。

不足

1 保70捆绑身故

这确实是个缺点。