在美国养老需要攒够多少钱?
华尔街报道称,在美国想要过上相对比较舒适的晚年生活,需要攒够146万美元!此前美国退休人员协会数据显示,在美国养老需要在退休时攒够年收入的10倍到12倍。
但不少人提出异议,认为实际在美国养老花费的比$146w要多,尤其是湾区、纽约等高消费地区。有人表示:如果我到快70岁退休,且不生病不修房子,这个数字应该没问题…
总之在美国养老成本不低,而各类养老保险和社会福利也只能覆盖小部分且需要前期的储蓄。因此,越来越多的美国华人选择:回国养老。
父母养老、个人养老规划,保险怎么买?养老房在哪里买?IRA和401k怎么交最划算……
在美国养老很大的一个问题是看病,其一是看病慢,在美国除了大病、急病,小病一看能看几个月,且各项流程复杂,Jack现身说法:老妈朋友的一个白内障被一堆医生拖了2年才做上手术,完事还没治好。
另外就是看病贵,美国的医疗费用对于普通人来说非常高,医疗保险费用也在不断增加。不久前在加州看心衰的华人吐槽,“耗时一个月,不算保险前前后后花费6100刀,结果一点药没开,什么都没检查”。
加州注册护士一枚,劝告大家,马上死不了的病尽量回国看,否则会越拖越严重。
在湾区做了一次胃镜3万刀,保险cover了不到一半,真的贵。
此种情况下,对于上了年龄的老人而言,生病比较频繁,每年开药定期体检,医疗费用开销很大;即使有各种保险,身体也经受不了小病硬拖、来回折腾,很多华人也就因此选择回国养老。
除了看病就医,护工、养老院等开销也是在美国养老的一大支出。genworth最新数据显示,美国养老院护理的月平均费用为107146美元(共用房间)、120304美元(私人房间),其中加州高于全国平均水平,分别为11748美元(共用房间)、13628美元(私人房间)。
一位在多家养老院做过义工的华人称:现在条件稍微好一点的养老院都要万元以上,很多人辛苦攒了大半辈子的钱,全部砸在养老院。另外对于华裔老人来说,养老院的生活更难以适应,孤独感和不融入感促使了回国的愿望。
对比美国,国内的养老成本更低,且各项设施比较齐全,日常生活更家方便,和国内的亲朋好友生活在一起也不会感到孤独。
此外,拿着美元在国内花,性价比也高了不止一点点。有人算过一笔账,如果除了退休金没啥别的积蓄,最好的养老方式是回国。
美国养老的钱从哪来呢?一部分是个人储蓄,另一部分是退休金。
首先是Social Security,只要有累积10年的报税记录,并缴纳40个季度的社保,在退休后就可以从联邦政府领一笔社会保障金。但美国退休年龄是67岁,这笔钱最早也要到62岁才可以领。
社会保障金具体的金额由AIME(平均社保月收入)决定,以AIME为1.4万美元计算,67岁开始领取,每月大概能领到3700美元左右。
💰AIME≤1174美元:AIME*0.9
💰1174美元
💰AIME>7078美元:(AIME-7078)*0.15+(7078-1174)*0.32+1174*0.9
此外还有IRA(个人储蓄养老金)和401k(职工养老金),但两者都需要在59.5岁以后才可以领用,提前领用需要交罚款,且需要缴纳对应的收入税。
整体而言,这些退休金的金额不大,且可以领取的年龄比较晚,因此仅靠退休金在美国养老很困难。但如果选择回国,拿着退休金在二三线城市躺平养老基本没问题。
Rose的爸爸一直定居在美国,今年62岁退休后每月只能领$789的退休金,远远不足以支撑在美国的日常开销,但决定回国养老后,这笔钱完全可以在重庆躺平养老了。
因此不少华人在很早的时候就会提前为回国养老做打算,比如购买房产、定期往国内打钱、计划更划算的社保缴纳……