2.4%的消费贷诱人，但贷出来做什么呢？

这两年，消费贷很火。

很多人都是用它，“优化”了自己的房贷。

上周，监管直接把消费贷的上限，又提高了：

期限从5年提到了7年，额度从30万提高到了50万。

国家提振消费的决心，我是真看到眼里了。

最低2.4%的消费贷，无抵押秒放款，50万额度循环使用。

这个利率和额度，我也是真的心动了。

但问题是，我拿到这50万的消费贷，干嘛用？

1、

咱先不管合规性。

就只说手里多了50万，我想干啥？

我第一个想到的，就是还房贷

这50万的成本每年的2.4%，我的房贷成本是3.3%。

一年能省下4500块的利息支出。

我第二个能想到的，就是去投资

我买个招行的股票，每股43块，分红2块，投资收益4.6%

我买个神华的股票，每股38块，分红2.26，投资收益5.9%。

都能覆盖借款2.4%成本，空手套白狼。

除了这两，我真想不到其他的了。

你让我借钱，去买个车、旅个游、换个手机电脑、买个包。

不好意思，这和我的价值观不符。

借钱享受这事儿，我真做不到。

就算你能接受借钱消费，现在这行情，少给自己加杠杆。

2、

但问题是，我想干的两件事：

还房贷和炒股投资，这都是消费贷明令禁止的用途。

作为贷款人，可能会被提前收回贷款。

若借款人擅自改变贷款用途，可能导致贷款风险增加，影响银行的资金安全和信贷资产质量。银行有权根据合同约定要求借款人纠正违约行为，提前收回贷款或者停止发放贷款，并要求借款人承担违约责任。

作为银行和信贷员，可能会被监管处罚↓

大家都没好果子吃。

为什么“改变贷款用途”还那么普遍呢？

普遍到连咱们都能知道，可以“优化债务”。

国家为什么不层层加码，严打下去呢？

因为所有人，心里都明镜似的：

你去优化债务了、投资了，过程违规，但结果是好的——能还上钱。

你要真拿这钱去吃喝玩乐消费了，最后能不能还钱，才最难说呢。

3、

现实中，很少有人真的能拿到2.4%+50万的消费贷。

除非你在体制内，资产到了、职位到了、流水到了。

但问题是，这样的人，干嘛要贷款呢？

咱要是能拿到2.5%-3%的利率，额度还在10万以上，就很不错了。

在使用消费贷时，比较合理的场景是这样的：

你已经就准备好了钱，要去消费。

现在换成消费贷， 做一个简单的套利。

比如我现在手里有30万，准备买个车。

现在用消费贷去买车，自己的30万就可以去做投资了。

合法合规，又稍微能套点小利。

不过，如果是10万以内的小额消费。

还是别用消费贷了，信用卡更有性价比。

信用卡最长有50多天的免息期，再加上商家的0息0手续费等活动。

你要有两三张信用卡，就能把免息期拉得很长。

虽然不能像消费贷一样，长达7年，但也够用了。

关键是，信用卡没有利息。

写在最后：

这两天，我的电话都要被银行打烂了，全在推销消费贷款。

我这人也是纯纯的犟种，真是好事，能轮到我吗？

我就不贷，一分也不贷~

攒钱、去杠杆才是王道。

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