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注意了!你的表情也会诉说你的信用情况

钱眼  · 公众号  · 财经  · 2017-01-05 19:03

正文

“在中国市场上,互联网金融公司非常多,但在监管趋严之后,很多公司都渐渐消失了,我觉得现在是这个市场逐渐优胜劣汰的过程,这对大家都是非常好的事情。不仅是对互联网金融公司本身,对投资人、借款人都是一个很好的,健康的变化。”平安普惠首席风控官林允祯谈起近期消费金融市场的发展时表示。


事实上,这些竞争者的退出没有让消费金融蓝海的“争夺战”有所缓解,而是再一次进入了白热化阶段。根据《2016年度消费金融行业深度报告》显示,到2020年,消费金融贷款规模将达到空前的41.5万亿。


在行业迅速发展的同时也不乏有业内人士指出,消费金融在释放巨大消费潜力后,也让金融行业面临了全新的挑战。


作为金融行业的重中之重——风控再一次聚焦了所有人的目光,如何突破创新风控技术已经成为各家摩拳擦掌的全新“战场”。 据林允祯透露,平安普惠在今年大胆革新推出“信任就是力量”的品牌理念之后,不良率持续下降,目前已经达到了接近银行的3%,远远甩开了市场上的其它竞争对手。


这份亮眼的成绩单恰恰是平安普惠风控团队在技术方面不断创新,不断完善的最好证明。作为风控部门的执掌者,林允祯和她的团队从未停止过探索最新的前瞻性风控科技。


从率先引入最前沿的人脸识别技术、时空地图和纳米评分卡,到今年全新推出的“微表情”技术,无一不在产品和服务上都打上了深深的“技术烙印”。尤其是全新的“微表情”技术,据林允祯透露,平安普惠目前使用的“微表情”由两套模型构成的,一个模型是来自于中科院教授,适用于PC端;而另一个模型则来自于一家美国公司,适用于移动终端。


使用微表情技术可以使负面信息发现率提升4倍,有效识别欺诈风险。当前准确率已达到85%以上。风控部门未来计划继续优化“微表情”模型,进一步提高“微表情”的准确率。


让大数据服务风控体系是门技术活


在我国征信体系逐步完善的大背景下,大数据风控已经成为各家开展消费金融业务的王牌武器之一。目前各家普遍都采用以央行征信数据为基础,以自身采集的大数据,或者第三方平台数据为辅来建立风控模型。


“现在很多人都在说大数据的概念,但是他们所说的大数据大部分是指非金融类的数据,是客户一般的行为数据。而如果说可以了解客户在金融方面的行为数据,对这个行业是非常有帮助的”林允祯解释道。


目前市场上很多消费金融公司都宣称自己拥有大数据,但大量的大数据都是基于电商或者社交的闭环内数据,一旦脱离对应的场景,这些大数据就犹如数据“孤岛”对于风控的判断不能发挥其真正的作用。


平安普惠在中国消费信贷领域的历史可以追溯到11年前,目前他们的业务范围几乎覆盖了全国。通过多年的累积,平安普惠已经拥有了大量的和客户行为相关的数据。“我们已经为400万的客户放款,我们知道哪些城市的哪些区域有风险,那么基于大量的数据,我们就可以根据不同的地域来执行多样化的风控政策。与此同时,我们也可以针对客户需求定制化一些产品,给予客户不同的贷款金额、不同的贷款定价来满足他们的自身需求。这样可以给到客户一个公平的服务。”







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