国庆节后股市迎来
开门红
，上证指数连涨三天，最高涨幅飙到2.64%，本来让人看着挺兴奋的。但最近几天行情回调走跌，
随后
维持震荡走势。
很多朋友
对
这样的
行
情
感到浑身
不舒服
，有不少读者朋友反馈，以为节后会持续一波大涨，于是赶紧进场，结果在
“高位抄底”
，导致被套住了。
这操作甚是
熟悉，
7月初
连涨的势头很猛，不少
散户也是这样被套在了高位。还有人用尽杠杆满仓追进，到最后资金断裂，被迫清仓割肉。
仔细想来，现阶段这样的波动很正常。
国内经济短期难以走出低迷期，疫情黑天鹅仍然在蔓延，中美博弈走势变化不定。只要这三大因素在，行情波动的不确定性就会一直存在。
在这种震荡行情中，确实
很难踏对
节
奏，追涨杀跌自然是不可取的，
行情越
不明
朗
我们越要把持住。
对此，我有两点建议：一是
要耐心去
发现优质
的
资产
，以
便宜的价格买入
，然后持有等待上涨；二是建议
大家尽量用闲钱投资，最好是2-3年的闲置资金。
如果要用杠杆，一定要控制好尺度，否则一个黑天鹅来袭就可能损失惨重。
说到黑天鹅，基于此话题我再延伸一下，
和每个人息息相关，希望大家都能注意和重视。
前几天，收到一位粉丝的留言，
没想到，被迫清空仓位成为板上钉钉的韭菜还不是最惨的，更要命的是多年积累下的资产说没就没了。
他是靠炒股起家的，自15年入市，近5年来保持年化
15%的收益战绩，终于赶在去年年末首付了套房。讲真，真的很不错了。
但新房子供没多久，家里母亲突发心脏疾病
要动手术，本来就要还房贷，直接又多了一个40万的资金窟窿。卖出股票和基金还远远不够，
走投无路的情况下，到最后还是把房子抵押救命了。
真应了那句话：
辛苦炒股五年，到头来不如医院躺一圈。
这桩翻车案例，背后其实有一套投资逻辑值得大家反思。
权威金融机构标普公司曾追踪了近10万个家庭的百年财富路线，分析为何那些家庭不论遇到战争、动乱、经济萧条，还是遇到生老病死、意外之后资产还能稳健增长，最终得出结论，大致如下：
简单说，家庭资产稳固的关键，实际上建立在对资产的合理分配上，按需求层次主要将资产分为
现金（要命的钱）、兜底（保命的钱）、投资（生钱的钱）、养老（保本的钱）
。
这相当于家庭资产的“分散投资”管理，它最大的优点就是可以降低风险，让家庭资产的收益和风险达到一个平衡状态，从而实现长期稳健增长。
从这一角度分析，那位兄弟发生悲剧的原因也很明显了：
他的大部分现金都投放在股市，我相信如果正常收入不断流，日常的生活开销其实应该不存在太大问题，但最致命同时最容易疏忽的地方就在于缺少了必要的兜底保障。所以，当风险爆发之后，他的资产就严重缩水了。
对比之下，
我个人
在
房产、
投资部分的资金占比是50%，余下的20%保险，20%现金，最后的10%现阶段规划养老。
建议每个朋友都不妨算算自己的资金规划到底如何，我相信没有兜底保障的估计不在少数。心存侥幸，或是最大的原因。
现代医学研究表明，当代人一生中其实已经有高达72%的概率会与重大疾病不期而遇，而男性显著高于女性：
其中以癌症最为高发，诸多项目的医疗费用加起来就要几十万。
这样的花销，
也难怪说赚再多钱都不够贴给病房。
有人或许会想，咱不是有医保吗？但我只想说，清醒点。
医保下有500-1000元的起付线，上有最高20万封顶线，相当一部分药物还不在报销范围内。在这种动辄几十万的大病面前，根本不够。
所以，认真建议大家，平时炒股炒得风生水起，但还是
不要忽略了家庭这个后方漏洞，尽早配置好保险，做好托底的最基础保障
。
比如，买一份50-100万保额的健康险，每年只占用一部分现金流。
如果将来不幸得了大病，那么按照规定就可以一次性获赔，在关键时刻，就能守住家庭和资产。
假如那位兄弟一早就给他母亲买了，最终还能多出大概几十万的资金用于康复疗养，起码不至于将房子抵押，保住自己多年打拼下来的财富。
道理可能都懂，但国内保险“坑人”是个众所周知的事实：
其实这本是我们对于保险的一种偏见，东西本身并不坑人，真正坑人的，是那些缺乏素养的代理人，比如
经常可以看到一些资质不明的互联网规划平台：
而所谓的“规划师”，说到底还是在为了自己的业绩着想：
其实在解决保险需求的问题上，想不掉坑，我们只是缺乏了一个真正专业靠谱、能够切实提供服务的人士。在一番排查对比过后，
跟大家推荐一个我很信赖的平台：
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——全方位分析并整理家庭风险需求，用一份看了就懂的方案，把一家人的保障需求安排明白；
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