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最近有朋友问党魁，为什么我买房贷款被拒了？我征信记录一点毛病都没有啊！从来不逾期。
其实，你的征信有没有毛病，看的不仅仅是逾期情况哦。在按揭贷款中，银行最关注的大概有以下几项：
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是否有过逾期记录？
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是否有贷款还未结清？
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是否有贷款审批查询记录？
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是否有大额负债？
展开来说
1、逾期记录
贷款的逾期要比信用卡的逾期严重。而信用卡的逾期也不是一次逾期就game over。
逾期有一句专业术语叫做连3累6。你们可能听过。
银行贷款包括按揭、抵押贷、经营贷都对逾期次数有要求，最常见的要求就是2年内不得连3累6。
连3的意思是逾期不能连续3个月，累6的意思是不能累积达到6次。
如果是2年以上的逾期就问题不大，而5年以上的逾期就自动消失了！
2、贷款记录
这条大家都懂，现在一线限购城市认房又认贷，出现过贷款记录，就要按2套或者不得贷款论啦。
3、贷款审批查询记录
你向一家银行申请贷款，银行上来就会查询你的信用报告。而一次查询就会在信用报告上生成一条记录！记录示意如下：
假设你在短期内密集出现贷款审批记录，那么银行就得怀疑你到底是在同步申请信用贷，还是别家的按揭审批被拒绝了！如果你说明不了就可能影响审批结果。
4、大额负债情况
在信用报告中，关于负债是有个专门的栏目：
授信及负债信息概要
。
其中最近6个月平均应还款显示了你每个月的贷款负债；
已用额度显示了你截止当下体现在报告中的最近账单月的信用卡账单总额；
最近6个月平均使用额度则是最近6个月已用额度的平均值。
而朋友之所以贷款被拒绝，就是因为最近6个月平均使用额度为
40多w
！
所以，负债情况是影响贷款审批的一个极其重要的因素，不只是逾期情况！
一般来说，税后收入必须> （贷款负债+信用卡平均负债+要申请按揭的月供额）X1.5。
否则银行就可以拒绝贷款。
那么美化方法是什么？
方法就是
消账单
！
消账单是指在你的信用卡出账单之前把当月信用卡负债还清，这样你的出账额就是你控制的金额，比如0。优化好了的话，那40多W负债就消失啦！
消账单的细节和要点，请关注党魁小密圈了解更多！
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