在这个充满期待的年初，不少购房者都在密切关注着LPR(贷款市场报价利率)的动向，毕竟它与我们的房贷息息相关。而就在昨天，贷款市场就传来了一则引人关注的消息：2025年1月LPR(贷款市场报价利率)维持不变!尽管降息预期落空，但广州主流房贷利率已经低至3.0%，为购房者带来了实实在在的利好。今天，我们就来聊聊这背后的故事，以及你的房贷究竟能减多少。
图片说明：贷款市场报价利率(LPR)公告，来源：中国人民银行
一、LPR按兵不动，市场反应几何?
2025年1月20日，央行正式公布了最新一期的LPR报价：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，与上个月持平。这意味着，至少在这个月，我们的房贷利率不会因为LPR的调整而发生变化。对于许多期待降息的人来说，这无疑是一个小小的失落。
但别急，虽然1月LPR未调整，但市场普遍预期2025年房贷利率仍有进一步下调的空间。此前，1月14日的经济工作会议已经为今年的经济定了调子，财政与货币政策双宽放水，主要目标是拉动内需。这意味着，降准、降息仍然是政策工具箱中的备选方案，LPR下调依然可期。
二、广州房贷利率，历史低位引关注
虽然LPR按兵不动，但广州地区的房贷利率却已经走在了前列。目前，广州主流银行商贷首套房贷利率维持在2.85%-3.0%之间，这样的利率水平在历史上都是极为罕见的。以贷款200万、30年等额本息计算，如果房贷利率能从4.2%降至3.0%，月供将减少约1300元，利息总额更是能减少超50万!这样的降幅，对于背负房贷的家庭来说，无疑是超级利好。
三、存量房贷利率下调，你受益了吗?
对于存量房贷客户来说，好消息同样不断。自2024年10月25日起，商业银行已经对符合条件的存量房贷利率进行了批量调整，多数存量房贷利率已经降至LPR-30BP(即3.3%)。此外，部分购房者在2025年1月1日重定价日也享受到了利率下调的福利。
值得一提的是，随着央行发布的存量贷款利率调整规则的变化，未来存量房贷也能够更加便捷地享受利率下调。客户可向银行申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内客户仅可申请调整1次。调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。这意味着，在利率下行周期中，存量贷款人可以更快地享受到更低的利率。
图片说明：2024下半年LPR利率变化
四、降息降准空间仍存，购房者何去何从?
尽管1月LPR未调整，但市场普遍预期2025年仍有降息降准的空间。中国社科院金融研究所副所长张明指出，2025年的降息降准幅度不宜低于2024年。这意味着，今年应降准至少两次，每次50个基点;应降息2-3次，累计降息60个基点。这样的政策预期，无疑给购房者带来了更多的期待。
对于计划购房的消费者来说，当前可能是较好的购房时机。尤其是在广州这样的热门城市，房贷利率已经降至历史低位，购房成本大大降低。对于刚需购房者来说，稳定的利率环境意味着购房成本的可预测性增强，有利于他们做出购房决策。
五、利率下行周期，如何智慧选择?
在利率下行周期中，购房者应该如何智慧选择呢?首先，对于新购房者来说，由于5年期以上LPR维持在3.6%，房贷利率保持稳定，这意味着购房者在当前利率水平下购房成本不会因利率调整而发生变化。因此，可以抓住当前利率较低的时机入手心仪的房源。
其次，对于存量房贷客户来说，如果贷款剩余期限较长，建议选择更灵活的重定价周期(如3个月或6个月)，以便更快享受利率下调带来的红利。当然，也要注意风险平衡，一旦利率进入上行周期，同样也会更快速地执行更高的利率。
总的来说，虽然1月LPR未调整，但广州地区的房贷利率已经降至低位，给购房者带来了实实在在的利好。在利率下行周期中，我们应该把握时机、智慧置业。无论是新购房者还是存量房贷客户，都可以根据自己的实际情况做出最合适的选择。让我们一起期待更加美好的置业未来吧!
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