正文
昨天小管家做了一个小投票，问的是
一个人要是只买一份保险的话，应该买什么险？
大部分人的选择都是重疾险！看来平时大家对保险知识的积累不少呀，小管家很是替大家高兴！
不过在公众号留言区里，也有小伙伴认为，百万医疗险性价比更高。而且在好险管家的另一个渠道留言里，还有人做了理性分析。
其实，大家说的，都没有太大毛病！
可是，一份医疗险就是万能的吗？真的能够报销百万额度吗？关于医疗险，大家肯定还会有一些投保误区和知识盲点，而且想知道百万医疗险理赔的真相是什么。小管家坐不住了，赶紧跟大家做个分享！
百万医疗险的特点
就是保费低、保额高，专业点说就是杠杆大。
比如小管家经常提到的微医保、尊享e生等，不到300元，就能获得300万保额的医疗保障，罹患重疾保额更是可以翻倍到600万。
而且医疗险报销范围广，不限制疾病。保障期限灵活，基本是买一年保一年，保障期过后身体健康的话，还可以换其他产品。
对了，对于尊享e生旗舰版这款医疗险，小管家还专门给各位设计了一个小活动哦，
戳本文字链接即可了解详情！
百万医疗险既然这么好，那是不是说明就是万能的呢？还真不是！大家肯定会陷入以下的误区：
1、过于依赖医疗报销
虽然百万医疗险不限疾病报销，而且很多产品还不限社保用药。可它还是会有报销盲区的：
1）住院报销。
现在热销的医疗险产品大多为
住院报销，就是“住院+治疗”一起，才给报销。
单单去医院挂个号，这个钱可是不报销的。也有一些医疗险会提供门诊报销，而
百万医疗险一般只提供特殊门诊的部分报销。
大家在买医疗险时，一定要看清条款。
2）必需且合理的住院医疗费用。
这一块的界定存在灰色空间，也是大家最放心不下的。那何谓“
必需且合
理”呢？这里有一段释义：
用普通人能够理解的话来说，就是：
-
跟住院疾病不相关的费用，不赔
-
超过住院疾病正常使用剂量的费用，不赔
-
同等治疗效果，选择更贵的药的，不赔
要想用贵的药？可以！但必须是：
1、医生说必须用；2、没有同类效果的国产药或更便宜的药。
但大家也无需过多担心，
只要是在合理的范围内进行治疗，并谨遵医嘱用药，后期理赔纠纷就不会有太大问题。
2、过于看重免费额
目前市面上的医疗险，基本上要么是0免赔额的，要么就是1万免赔额的，最近比较新颖的还会有共享免赔额的。
但是0免赔额的医疗险，保额都普遍较低，起不到高保障的目的，比较适合与百万医疗险搭配使用。
虽然百万医疗险一般都会有1万的免赔额，不过也基本上会对重疾特别照顾，可以0免赔。
轻症疾病花费不会太高，就算支付了1万的免赔额，对家庭也不会造成太大经济损失。而要是重疾的话，百万医疗险起到了绝大的作用。所以，
小管家建议大家不用太在意1万元的免赔额，保障才是最重要的！
3、有了医疗险，不用买重疾险了
小管家先给个结论：
肯定不是！
医疗险是报销型产品，就是
先发生，后报销。
即使是使用了住院垫付，保险公司直接跟医院对接，那也是医院方面先产生费用，而后对这笔费用按比例进行报销。
重疾险是给付型产品，就是
一发生，即给付。
一次性将钱给到位，没有中间环节的住院医疗费等等的限制，不用担心治疗后不能赔付的情况发生。
另外，
医疗险不能重复报销，
所以医疗险没有必要多买。而重疾险就不一样了，你买了几份，就会给付你几份的保额。也不管你是在哪家保险公司买的，各保险公司都会将钱打给你。
重疾险有医疗险无法替代的地方，
最理想的状态是同时购置医疗险和重疾险，让保障更加全面。
结合一个案例，来给大家做个分析：
大家抓住的重点一般都是：
600万保额
、
100%报销
和
癌症0免赔
。给自己的感觉就是保额足够多，有药尽管用，有病尽管治，反正保险公司都会报销的。
须不知，这种理解是不对的。宣传文案上写的都比较简明，不能将细节全部展露出来，所以会比较容易误导消费者。之前就有一个医疗险的理赔案例，因此而起：
众安尊享e生惨痛拒赔实例，竟是它搞的鬼！
比如说，某百万医疗险的条款：
指被保险人经医院诊断必须接受住院治疗时，被保险人需个人支付的、
必需且合理的住院医疗费用
，包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。
这个“
必需且合理
”，上面小管家也重点提到了，比较难以界定。大家要记住的就是：
“必需且合理”的费用，不是患者说了算，而是医生说了算，是要遵循医嘱的。
表面上看来，“合理且必须”是在维护保险公司的利益，但实际上是避免了医疗资源被滥用。只要保险公司不严重亏损，那么第二年医疗险不停售，大家还能继续买这个保险，同时也是在维护我们消费者的利益。
百万医疗险，填补了社保的不足。而且足够高的保额，也让大家获得到了足够高的保障。目前市面上的百万医疗险，基本会有1万元的免赔额，所以保费也非常便宜，大家有条件还是配置的为好。
如果比较在意那1万元免赔额的话，也可以再配置一款0免赔额的医疗险，补上这个豁口。
中国人寿的万元护就是一款不错的产品，号称百万医疗险的黄金搭配。
“必需且合理”的条款，确实绕口，而且让大家费解。但如果真的患病住院了，请大家要相信医生的实力，并相互理解，遵从医嘱，配合治疗。多一分理解，少一些医闹。
百万医疗险在宣传中虽然写的是100%赔付，但大家也要明白这点很难做到。小管家建议是
“重疾险+医疗险”进行合理搭配，相互补充，才能更加完美解决保障不足的问题。
