曝光！今天才知道这钱竟然不由我们出！看看你被这“潜规则”坑了多少~

今天小编来说一个潜规则~

不是演艺圈那些上位、包养、雪藏、XX交易等等，

而是关于 车险 的 ！

最近，武汉市民许先生遭遇了一件窝心事：

他开车不慎撞上一辆大奔，

原本他还庆幸自己买了全险，

其中有 不计免赔 ，

可是在理赔时还是被保险公司告知 无法全部赔付 ！

理由是需要扣除事故车的 “残值” 。

车主：

为啥要支付大笔残值费

上月26日，许先生在武昌江边倒车时不慎撞上一辆奔驰。经定损发现，奔驰的左前大灯底部灯脚裂了，需要更换。

在赔付时，保险公司称，一个奔驰大灯要1.6万多元，残值682元，而许先生自己的后杠也需要更换，残值近200元。 这800多元需要许先生自己支付 。

“我买了全险，有50万元的第三方责任险，还有不计免赔，按道理是一分钱不用出的，怎么还要这么多钱？” 许先生非常不理解。

他多次与中国人寿财险、4S店协商，但都遭拒绝。 无奈中，他查询 保险条款，得知“ 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。 ”

“定损员并没有告诉我拆下来的奔驰大灯可以由我处理，也没有告知如果由保险公司回收，我可以不用支付残值费用。”许先生颇为不满。最终，奔驰4S店回收了奔驰大灯，对方的客户经理说：“在我们店里修了2.5万元，这点忙我们还是能帮的。”言下之意， 如果修的钱少，这笔残值费还是得许先生承担。

协会：

残值归属多由双方协商

那么，残值到底是什么呢？

湖北省保险协会信访负责人姜国斌解释称，残值就是在推定全损的情况下，尚遗留下来的旧品价值。

通俗点说：

残值就是维修时换下的废品能卖到的价钱，

这个费用通常 “由保险人、被保险人协商处理”

但事实上，残值是由被保险人承担，还是由保险公司承担，是没有明确指向的。

很多车主并不了解自己有协商的权益，以为零件交给保险公司处理后再交一笔残值费是天经地义的事情。

（网络配图，图文无关）

记者采访了解到，不少车主在理赔时遇到过类似的事： 支付了残值费用，却又没有拿到换下的旧件。

换下的旧件到哪里去了？

一名4S店的工作人员称，

不少换下的残损零件实际上就存放在4S店。

“那是不是只要遇到不较真的消费者， 保险公司和4S店就可以随意处理本该属于消费者的利益了呢 ？”许先生质问道。

还有车主反映，态度强硬一点，有时理赔就免了残值。对此，这名4S店工作人员称，他们和保险公司都有合作，在合作的利润空间里，4S店可以在总账单里将残值“做进去”。

记者连日走访发现，

本该协商处理的钱物，

实际上却被不少业务员擅自处理。

在车险理赔领域，

消费者的自主选择权被侵犯几成行规。

【网友吐槽】

“直接让客户承担是不合理的”

记者在网络上搜索发现，针对残值的吐槽并不少。

上弦月123： 上次定损时被告知换配件需自付残值，后来周围朋友都说没这事，回来翻合同也没找到依据，就直接打投诉专线反映情况，两三分钟定损员就打电话说不用我出这钱了。 我觉得，你出了这笔钱，他就赚了；你不出也行 。

feigon： 前两天出险，我全责，定损完，要扣我残值费。这个直接让客户承担是不合理的。修车换下来的坏的零件，如果有残值，是可以由保险公司和投保客户协商处理的。如果保险公司认为有用，就全额理赔后免费拿走，如果投保客户认为有用，就出残值费“买下”。但是保险公司不能直接不和你商量就定下来由你出残值费，这样就是剥夺了你的选择权。

凉月深宵： 他们为什么没有站在消费者的角度来看待问题呢？就是想尽方法和名目让消费者多出钱，这难道就是公司创收的法宝吗？

【律师说法】：

“被保险人多处于弱势”

其实，像“双方协商”这样的字眼在保险合同里还有很多，由于目前保险行业没有一个硬性的保险人提醒规定，而被保险人往往在专业知识方面欠缺，导致被保险人常常处于实质性的弱势，无法争取自己的权益。

北京盈科武汉律师事务所高级合伙人吴良涛表示，按保险法规定，事故车辆残值折价归投保人所有这个是合法的，然而，协商其实是一个双方博弈的过程，保险公司常常拥有更多的主动权。

“如果一些车主不接受扣款，

可能就要等待保险公司处理掉残值零件，

再进行理赔，过程漫长。

所以大部分车主为了早日得到理赔款，

只能接受。

这就是一种不太公平的条款了。”

（网络配图，图文无关）

他认为，从消费者角度出发， 保险公司对于事故车辆的残值处理有着不可推卸的责任，而保险公司的现行做法实际是将废品强制卖给消费者，消费者没有了不接受的权利，导致消费者权益得不到足够保护。

【专家观点】：

“保险公司统一回收残件更合适”

若残余部分折归被保险人，那么它们的流向也是一个问题。