专栏名称: 兵哥事务所
海军退役,家庭财富管理专家,保险经纪资深合伙人。股票进攻,指数基金平衡,保险防守,著有《理性的投资者》、《指数基金投资进阶之道》等书,欢迎交流。
目录
相关文章推荐
鲁中晨报  ·  霍启刚,有新职 ·  昨天  
山东省交通运输厅  ·  林武会见中国东航客人 ·  昨天  
鲁中晨报  ·  巨匠陨落!曾亮相央视《新闻联播》 ·  2 天前  
德州晚报  ·  免费上幼儿园?山东教育部门回应! ·  2 天前  
51好读  ›  专栏  ›  兵哥事务所

健康告知是个死结,普通人买健康险越来越难了

兵哥事务所  · 公众号  ·  · 2025-02-16 07:44

正文

保险的理赔纠纷中,绝大多数原因都是健康告知,尤其是保障类产品。华贵人寿 2023 年理赔数据显示,在它们所有拒赔案例中,76% 都是因为没做好健康告知。


医疗险作为最重要的险种,健康告知也极为严格,如果隐瞒病史,保险公司可能就拒绝理赔,甚至被判定为骗保,负法律责任。


健康告知是保险业务中的一个重要环节,它要求投保人在购买保险时,根据保险公司的询问,如实告知自己的健康状况。以下是健康告知的几个关键原则:


1.如实告知:投保人应如实回答保险公司提出的问题,不得隐瞒或虚假陈述。(有问必答)


2.有限告知:投保人只需对保险公司询问的问题进行告知,对于未询问的问题,无需主动提及。(不问不答)


3.注意时间范围:对于健康告知中涉及的时间范围,如“过去两年内是否患有……”,投保人应确保准确回答在该时间范围内的情况。


4.以医院诊断记录为准:在回答健康告知时,投保人可以提前准备好病例,尽量以医院的诊断记录为准,避免仅凭个人主观感受。


5.及时补充告知:如果在投保后发现自己忘记了告知某些重要信息,应及时向保险公司进行补充告知。


遵循上述原则,可以帮助投保人正确履行健康告知义务,避免未来不必要的理赔纠纷。


不问不答和以医院诊断记录为准对我们非常有利,如果保险公司拿不出拒赔的理由,就要理赔。


但是医保局的操作,直接变天了:


1、医保数据赋能保险公司

2、医保基金与商业保险同步结算

3、引导商保公司和基本医保差异化发展


医保手上,可是有着全中国最准确、最全面的医疗数据的。


它汇集了全国 13.3 亿参保人、114 万家定点医疗机构和药店、1.7 万家药企、37.6 万个药品耗材的信息,每年大概有 3 万亿元、100 亿人次的医保费用收支和结算。


不管是体检、买药,还是看病,只要刷了医保卡,相关记录基本都能查到。


咱们只要刷医保去看病,就医记录可能会全部同步给保险公司,保险公司甚至都不需要调研,就可以直接大数据抽取你所有的健康记录。


这就造成两个结果:


第一、身体健康,符合投保条件的人,保险费用下降,保险便宜了

第二、身体健康有瑕疵的,可能就直接买不了,也就是被风控了


还有一种可能就是直接个性化涨价,实现了保险人梦寐以求的差异化定价。


当然,因为在健康告知的纠纷少了,以后的理赔会极大优化,甚至可以实现商业保险和社保的同步报销,体验高端医疗险的流程。


不管从差异性定价、理赔一体化,降低成本价,都是大大的利好。


唯一的就是健康有瑕疵的群体,可能就要给踢出去商业保险的客户群了,或者加价。







请到「今天看啥」查看全文


推荐文章
鲁中晨报  ·  霍启刚,有新职
昨天
山东省交通运输厅  ·  林武会见中国东航客人
昨天
笑点研究所  ·  看多了片,总有翻车的时候
7 年前
全球健身指南  ·  啪啪啪之前,你只需确认两点。
7 年前
狗与爱的世界  ·  我养我家的狗,动你家存折了?
7 年前