90后，你为啥就是攒不下钱？

最近被一条热搜扎心了，
#大城市90后财务情况#。

大家纷纷在评论中吐槽：
勤勤恳恳工作四五年，
月收入总算过万了，

但涨工资的速度永远赶不上房价上涨的速度，
渐渐地公司附近的房子也要租不起了；
晚上加班后能坐地铁就得坐地铁，

否则打车一来一去，一天的班又白上了；
这不，可爱的女生节、女神节又来了，

面对各大电商app粉色冒泡的广告，一不小心手一滑，
买几件漂亮的衣服、送女友的礼物，或者自己心仪的小玩意，
这个月、下个月、还有下下个月就得吃土了…

90后年轻人怎么就攒不下钱呢？
想要拥有财务自由，方法就两个：开源，节流，
当然啦你有个超级富豪老爸的不算。
开源，努力工作，争取早日加薪拥有睡后收入；
节流，需要实实在在地省下钱来，这对打小没有节省意识的我来说可是挺难。

来自美国杜克大学的行为经济学家温蒂·罗莎教授最近分享了3条省钱建议，
通过分析人们的行为，实实在在帮你省钱。

温蒂和她的团队做了一项调查，想了解人们对自己的哪些消费行为最后悔。
结果出乎意料。
排在第一位的，是外出就餐。
在这里买一杯咖啡，15元，那里买一个面包，8元，
虽然每次的消费金额都很小，但一个月累积下来，积少成多，开支往往大到吓人。

温蒂有一天查看自己的打车软件，发现这个月在打车上花了超过2000美元，比房租还多。
温蒂暗暗发誓，接下来这段时间自己一定要少打车。
结果第二个月，她发现自己在打车上还是花了2000美元！

这是怎么回事？
温蒂开始自我反思，并做出了两个改变。
首先，她取消了信用卡和打车软件之间的关联，把打车软件和一张只有300美元的借记卡关联。

这样如果需要打更多的车，她就不得不向卡里转更多钱或者换另一张卡。
而每一次转钱或换卡行为，都会增加我们做事情的阻力，
一念之间，就没有打车的欲望了。

然后，温蒂给自己又设置了一个限制：每周只能用3次打车软件。
为什么呢？
温蒂说，人不是机器，我们不会在大脑里安装一个计算器，
实时计算我们正在花费多少钱，再把金额与我们想要花费的金额进行比较。

但是，人类的大脑非常擅长专注更简单的数字，比如计算我们做过了多少件事儿。
于是，通过限制每周只使用3次打车软件，给自己设置一个固定的配额，
能够有效地控制消费的频率，进而控制消费金额。

而且温蒂还建议大家，
可以去查看下过去几个月的开支，
找出自己最后悔的消费行为，
然后使用上面这两个方法给自己的消费行为制造障碍。
比如，如果你想要减少自己网购花的钱，
就可以从网站和手机app中删除自己的地址，
这样每次购买时都必须重新输入。
相信，不是特别需要的东西，谁会一遍又一遍地填写收件人信息？
女王节来了，试试这招吧！

这个方法听起来很奇怪。
温蒂解释，人类会站在两种不同的立场上思考问题。
一个是现在的自己，一个是未来的自己。
我们往往会对未来的自己持乐观态度，
认为未来的自己会成功，
未来的自己会给父母打更多电话，
未来的自己会为了退休而存钱。

但是，温蒂和团队通过研究发现事实其实是这样的。
如果询问人们现在和未来的储蓄态度，
人们往往会对未来比较乐观，愿意存更多的钱。
打个比方，在发工资前和发工资后，询问人们愿意储蓄多少工资。

发工资前，人们会说愿意存储27%，
但是等到钱一到手，人们的回答往往变成17%。
为什么会有这样的不同？
因为前者在代表未来的自己回答问题，
人们理所当然地认为，未来的自己愿意省下更多的钱。

敲重点！
我们可以使用类似的app应用程序，
让自己提前做出储蓄决定。
当你代表未来的自己进行储蓄承诺的时候，
这笔钱会在未来直接转入你的储蓄账户中。

2017年，温蒂团队进行了一项针对老年人共享住房的研究。

在电视上播放了两个不同的广告，
这些广告针对的是64岁的同一群体。
第一个小组看到广告说：
你越来越老了，你准备退休了吗？
共享住房计划可以为你提供帮忙。

第二小组，广告语更加具体：
你现在64岁，
马上就要65岁了，
你为退休做好准备了吗？
共享住房计划可以为你提供帮助。

结果，第二组的点击率和注册率远远高于第一组。

温蒂解释，在心理学中，
这种现象被称为“新的开始”效应，
fresh start effect。
无论是在新年还是新季度的开始，
我们都会更有改变自我的意愿。
这也是我们更喜欢在新年开始时候立目标的原因。

我们可以在日程表上设置这样的转折点，
比如生日后的第二天，
让它在生活中发挥类似的作用。
我们也可以找到自己最想完成的一件理财事物，
比如开设退休储蓄账户或者合并信用卡债务，
然后预约在转折点的那一天完成它。

9102年了，马上第一批90后就要迎来30岁了，
不如趁着这个时间点，建立自己的储蓄账户，
每天少喝一杯咖啡，每月固定存下一笔钱，
为自己的财务自由开始做准备！