搞不好，你的保险都白买了

前两天，有个宝妈找我买定期寿险。

我俩就着受益人的话题，聊了大半天。

受益人真的太重要了，如果写不对，整个保险可能就白买了。

今天就来聊聊受益人这个话题。

1、

定期寿险这东西，杠杆非常高。

我买了200万保额，每年保费才1000块。

即便如此，定期寿险还是不招人待见。

因为这个保险，人不死，就没用。

一般只有有孩子的人，才会给自己买定寿。

他们想的都是，真有万一，给孩子留一笔钱。

但是如果受益人没写对，钱可能就留给别人了。

寿险受益人分两种：法定受益人和指定受益人。

法定受益人只能是父母、子女和配偶，大家平均分；

指定受益人可以是兄弟姐妹、 亲戚朋友，任何人 都可以，比例也是你说了算。

朋友可以做受益人，这可以解决很多问题。

2、

妈妈给自己买定期寿险，受益人写谁？

（备注：我以妈妈角度来讲述，换成爸爸同样适用）

大部分人的首选都是孩子，因为就是要留一笔钱给孩子。

NO!!!

千万别写孩子。

这里面牵扯到一个未成年人监护人的问题。

妈妈去世之后，爸爸就是孩子唯一的监护人。

那么问题来了:爸爸靠谱吗？

没有再婚的爸爸，基本靠谱；

再婚有后妈的爸爸，基本不靠谱。

指定孩子做受益人，爸爸和后妈都是监护人，可以处分孩子的这笔钱。

虽然，我们的民法典，确实规定了：

“监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产。”

但具体到生活中，很多事情是很难界定的。

还有就是，当孩子的财产被不当初之后，需要有人主张维权。

如果没人去主张，就不会有人主动来查。

所以孩子做受益人并不靠谱。

我们更进一步。

如果爸爸妈妈同时去世了，怎么办？

那么姥姥姥爷爷爷奶奶，都有可能成为监护人。

孩子过往和谁生活的多，谁的经济有利于孩子成长，更容易成为监护人。

现在社会的家庭结构，孩子跟着跟爷爷奶奶的概率更大。

但是，以史为鉴：

自古舅舅都是帮外甥打江山的，而叔伯一般是来抢王位的。

虽然咱家没有王位，但是有几百万的保险理赔款呀 。

所以站在一个妈妈的角度，我是更愿意姥姥姥爷取得监护权。

就算他们争不到监护权，至少要握住几百万的理赔款。

所以，当妈的人给自己买定寿，让姥姥姥爷当受益人更合适。

那么问题来了：

万一老人走在咱们前面了，怎么办？

这时候可以通过变更受益人，来任命一位新的受益人。

很多产品，都可以在线变更受益人。

如果新受益人是父母、子女、配偶，公众号自助办理就可以；

如果新受益人是朋友、兄弟姐妹的关系，可能需要电子邮件协助。

更极端的情况：

妈妈（被保险人）和姥姥（受益人）同时去世了，怎么办？

这时，理赔款将作为妈妈的遗产，由妈妈的继承人继承。

也就是妈妈的配偶子女和父母，有几个人几个人分。

这种情况下，爸爸可以名正言顺拿走1/3,顺便接管孩子的1/3,姥爷拿走属于自己的1/3.

这也不是一个很好的结果。

所以指定一个受益人，是不够的。

我们需要同时指定几个顺序受益人。

比如妈妈是被保险人，姥姥是第一顺序指定继承人；

舅舅是第二顺序指定继承人。

如果妈妈和姥姥同时去世，舅舅就可以上位继承。

第二顺序不够，还可以有第三顺序。

如果你说姥姥也不靠谱，拿到钱就会给舅舅。

也可以指定你的闺蜜朋友做受益人。

如果找了一圈，都没有一个合适的受益人。

我只能说，那你也太惨了吧？

3、

妈妈给爸爸买定期寿险，谁做受益人？

大部分人会首选都是妈妈。

NO!!!

千万别写妈妈（你自己）。

因为孩子永远是孩子，夫妻关系可就不一定了。

给爸爸买的定期寿险，妈妈做受益人。