你的借呗被关了？

蚂蚁金服旗下ABS 产品基础资产主要涉及两类业务：花呗和借呗。

花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方法，典型的消费信贷产品。

借呗是蚂蚁商城推出的用于个人消费的借贷服务，官方认定它也属于消费贷产品，但地球人都知道，这钱想要套出来，太简单了。

从去年下半年开始，很多人发现自己的借呗突然被关闭，没有任何预兆，没有任何逾期，也没有其他黑信用，不给理由。

一时间，网上猜测很多，甚至有人罗列出“提前还款”、“违规套现”、“长时间未使用”等七宗罪。然而事实真的是这样吗？

数据显示，蚂蚁借呗通过发行ABS，达到缩小贷款规模、缩减资产负债表、杠杆率表面合规的目的。

2016年，使用花呗支付的笔数超过32亿笔，借呗累计用户超过1200万人，累计放款超过3000亿元。而蚂蚁金服名下两家小贷公司，注册资本合计仅38亿元。

也就是说，只用38亿的注册资本，蚂蚁金服做着3000亿元的买卖。

日前，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确了暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

很显然，和余额宝一样，借呗正在缩小规模，通过某种形式想办法合规。毕竟这是一个能够赚大钱的买卖，之前石榴叔给大家计算过，借呗的实际利率为年化16%左右，并不像各位想象的那么低。

从目前来看，2018年将是金融市场秩序整顿的一年。

事实上，从一个多月前各家银行的消费贷额度就已经收紧，有些甚至以额度紧张为由暂停了务。以前，只要是公务员身份，在银行APP上点点，就能很轻松的拿到十几万的低息贷款，现在难度非常大。

以前贷款期限3-5年很有把握，现在银行只批1-2年。根据业内人士透露，对于消费贷的用途，银行也开始加强监管，需要提供各种消费票据。类似“房抵贷”这样的大额抵押业务，银行几乎停止办理。

务必控制好家庭杠杆。

有些炒房客收入只有一万多，却背负着月供两三万的枷锁，宁愿生活质量大幅下降，不赚足最后一杯羹不甘心离场。当真以为房子还会疯狂下去，难道你们就不怕嘛？心里就不慌吗？

有些年轻人收入只有几千，却用着iPhone X，背着上万的名牌包。你们信仰美国人把未来的钱拿到今天花了这段话，但节制在哪里？我只看到了你们满足不了的欲望。

对个人消费贷从严管理并不是一件坏事，至少是现在。

石榴叔本周还准备动笔另一篇文章《财富是增值了，但钱为什么没有了》，也许文章中的那个他，就是你。

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