年薪60万还哭穷，到底哪出了问题？

最近知乎上老生常谈的话题又被炒了起来：

一个年薪60万的金融行业北漂的答案火了，这哥们的大概情况是：无房无无车无户口，太太全职，有娃。

具体答案放到了 「阅读原文」 里，根据他写的内容，我原样做了一张「现金流量表」，见下图：

总的来说，老公工作，妻子全职，月入5万 （估计减税以后真的可以） ，支出34万，每月还从省下来的钱里抠出1万投入到股市里。

作为一名资深北漂，我觉得非常真实，而且所有开销都很合理，甚至很节俭—比如餐饮那项，全家人每天吃饭才100块钱。

这个帖子能如此高赞，除了真实，还因为答主，一个月入5万高薪白领的焦虑。

可以预见，未来房租和孩子上学开销只会越来越大。

其实不光答主，所有人的焦虑都是类似的，如果用「三张表」来解释，会清晰很多。

人生忙碌，操心无数，从财务的角度看，不管企业还是个人，都在打理自己的「三张表」：

现金流量表—赚钱和花钱

利润表—结余

资产负债表—合理借钱买资产

这三张表是按顺序来的，上一张表没管好，下一张表也无从谈起。

而当下的焦虑只有三种：

1 现金流量表没管好—没有一技之长，工作不够好，斜杠收入少，或者鸡汤一点儿说，能力跟不上野心。

2 利润表没管好—有现金流没积蓄，存不下钱。有的是消费习惯不好，像答主则是被房租和养孩子成本压得喘不过气，固定开销太大。

3 资产负债表没管好—有储蓄没资产，原因也有很多，周期踩错，便宜的时候没买或买不起；恐惧负债；还有的是杠杆加太猛，月供压力太大。

如何缓解焦虑？

我有几个实际建议：

夫妻都要有工作有收入。 这样不仅能增加安全边际，也有利于家庭和谐。

谨慎要孩子。 当然你可以对这点持保留意见，但无法否认的是，养娃成本是一座大山，死死压在每对父母头上。

像答主的情况挺常见的，为了给孩子更好的照顾和教育，妻子选择牺牲自己的职业生涯，这种情况可以要持续到孩子上幼儿园。

同时养娃成本占到家庭收入30%甚至更多—两代长辈的牺牲、对居住面子的渴求、育儿、以及从幼儿园到大学的教育投入。

答主没有户口，上公立是没指望了，北京的私立幼儿园、小学每个月光学费就2万多块，不焦虑才怪。

如果不要孩子，瞬间潇洒，没烦恼了！Double Income No Kids，双份收入没孩子，能浪出花来。

孩子，都想要。但要不起，也是现实。

选择房贷而不是房租。 长期看，房贷实际是下降的 （通胀） ，但房租一定涨。此处不接受抬杠，一线城市2500万人口，800万套房子，供需决定的。

一线买房难，主要是难在首付上，还有六个钱包、老家的房子可以榨。

要有保险。 你可以理解为每年的收入打个9～9.5折，拿这部分钱对生活的暴击风险做对冲。不再小概率事件上冒险，是投资理财的铁律之一。

充足的信贷额度。 主要是信用卡和个人消费贷额度，不是拿来用的，而是备用。涉及信用卡提额、消费贷申请等技巧。

以上5点，大概就是我们退休之前的「安全边际」了。

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今天圣诞节，我和我家小老弟祝读者大大们：

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