央行今天公布了1年期LPR利率和5年期LPR利率。
1年期的下降了10个基点，这很正常，5年期的只降了5个基点，低于市场预期。
哈哈，我早几天的文章预测说，按照当前的经济基本面，5年期的利率肯定会下调10个基点，今天确实是降了，但没有跟1年期降的幅度一样，而是比预期少了5个基点，说明央行还是慎重的。
不过央行也降了5个基点，虽然比市场预期少，但又不是完全没有，至少也说明央行对房地产是持支持刚需的态度，但又还是房住不炒的，如果是完全不降的话，那就是连刚需都不支持了。
因为大家都知道，5年期以上的贷款，基本上只有房贷了，几乎没有哪种贷款是5年期以上的。
去年8月份新版LPR改革以来，从4.85%到目前的4.75%，总共也就降了10个基点，幅度并不大。
所以对你的房贷目前还是没有多大的影响。
而且，昨晚央行也发布了《2019年第四季度中国货币政策执行报告》称，坚持
房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，
加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
从中央层面来说，目前对房地产的政策依旧是房住不炒的收紧状态。
虽然受疫情影响，地方经济受伤很深，很多地方政府都在想方设法的放松调控，但大部分都是针对房企在救市，
只要中央不松口，地方都
不太敢明目张胆的针对消费者放松调控，没有哪个地方敢真的第一个吃螃蟹踩红线，敢大幅放开限购限贷。
马上就是3月份了，很多人关心对存量房贷有什么影响，我以前写过文章的，但大家还是不记得，就是旧合同都要转化成新合同，很多人可能忘记了，我今天把上次说的案例再说一次吧。
大家要记得在疫情结束后，去银行转化哦。
从2020年3月1日开始，到8月31日之前，存量房贷要全部转化完成。
那怎么个转换法呢？
比如有个粉丝就发了这么一个截图给我，我一看应该是建设银行的贷款。
（1）这笔贷款30年，剩余期限28年多，原约定合同5年期以上基准利率上浮15%的贷款要转换，那么现在执行的利率就是4.9%×（1+15%）=5.635%。
2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，今天由降了5个基点，那就变成了4.75%，
假如借贷人和银行确定在3月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日，那么加点幅度就是0.735个百分点，因为5.635%-4.9%就是0.735%
（4.75%+0.735%=5.485%）。
那么在2020年3月1日到2020年12月31日，你还房贷所执行的利率就是按照5.635%来执行。
只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，你的利率才会变，现在从4.8%降到了4.75%，那你的利率也就变成了5.485%。
如果这段时间还有继续降基点，那么你明年的房贷利率也会继续往下走！
（2）再举一个利率打折的例子，假如你是09年买的房子，
当时最低是7折，
贷款30年，现在还剩20年，
原约定合同利率就是4.9%×0.7=3.43%。
后面都是一样的算法。
今天发布的5年期以上的LPR是4.75%，如果借贷人和银行确定在3月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日，
那么加点幅度就是
负的
1.47个百分点，（3.43%-4.9%=-1.47%）。
那么在2020年4月1日到2020年12月31日，你还房贷所执行的利率就是按照3.43%来执行。
只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，你的利率才会变，假如LPR降息了，
从4.75%降到了4.6%，那你的利率又变成了3.13%（4.6%-1.47%）了。
爽吧。
其实也就是说你当初合同上写的打7折是30年不变的。
同样的道理，按照房地产调控的原则，当初买房时，不管你是7折、8折、85折买的，还是上浮10%也好、20%也好，还是30%，都是跟随你的合同终身的，转换前后基本上不变，
