中国基金报记者 孟靓
中国的个人破产制度将至。假如未来个人可以申请破产的话，你是倾向于硬扛？还是申请破产？
今日，发改委印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》。其中，个人破产制度引发网友广泛关注，《方案》提出：分步推进建立自然人破产制度，逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责，最终建立全面的个人破产制度。该工作将由国家发展改革委、司法部、中国人民银行、中国银保监会等按职责分工负责。
为什么要实行个人破产制度？
什么是个人破产制度？简而言之，个人资不抵债时，由法院宣告其破产，并对其财产进行清算和分配。破产虽可能免除一些债务，但生活受到极大限制、个人声誉受损。个人破产制度起源于古罗马，目前已经成为很多国家的一项重要民事制度，美国、英国、澳大利亚、德国、法国、日本等国家破产法中，均已确立个人破产法律制度，中国香港、台湾地区也建有个人破产制度。
中国目前并无个人破产制度，随着个人消费金融等的发展，业内有声音呼吁个人建立个人破产制度。相关利于推动个人破产制度实施的配套政策也在完善中。目前，个人信用方面，国内已经陆续建立存款实名制度、个人征信报告也即将进入2.0版。
最高法院是建立个人破产制度的积极推动者。今年1月22日在上海举行的世界执行大会，最高人民法院被报道正在推动出台强制执行法，推动建立个人破产制度，完善企业破产制度。
2018年10月31日，最高人民法院咨询委员会副主任杜万华撰文指出，从维护我国企业法人有限责任制度的科学性考虑，从有效推动以自然人为特征的市场主体制度的完善入手，从彻底解决执行难的角度出发，从维护我国婚姻家庭制度的稳定性着想，我国都应当建立个人破产制度。
也就是说，债务人如果资不抵债，也可以依法申请破产保护，在生活受到极大限制、个人声誉受损的条件下，债务可以得到一定免除，并得到重新做人的机会，防止出现背上沉重债务后四处逃债甚至自杀的现象。
破产了也要还钱
个人破产制度实施后，个人申请破产的话，部分网友解读为欠的钱不用还。
中国人民大学法学院教授徐阳光指出，不要以为只要申请破产就可获得免责，更不要将个人破产等同于“逃废”个人债务。徐阳光表示，对于可免责的债务，有的国家明确规定以偿还部分债务作为免责的条件，有的则是对债务人在破产程序终结后的一段时间内（通常持续3-5年）的经济生活进行限制，通过事先确定的债务调整方案或者清偿方案来调整。
以我国香港地区为例，破产人的破产期间为4-5年，在住房方面，破产人最长可以居住在其所有的房产内12个月，期满后破产人必须腾退后交付给受托人，由受托人将其变现偿还债务。在日常生活中，破产人除保留必要的日常生活开支外，其他全部收入均应交付给受托人用于偿还债务；破产人也不得有任何高消费行为；在信贷消费超过100港币时，应当事先向对方告知其破产人的身份。
香港最著名的个人破产案例莫过于明星钟镇涛。钟镇涛曾在2002年申请破产，不得不从千万豪宅搬入廉价公寓，后用四年时间还清欠款。在这四年里，钟镇涛拍戏、演唱赚来的每一分钱都要缴给香港破产局，破产局再依照他的生活所需,给予生活辅助。
也有网友表示，个人破产制度对某些人群来说是好事，会让创业者有尊严地失败，暂时退出市场；如果他足够强大，或许可以东山再起。对大多数怀着善意借钱出去的人来说，不见得是好事。
央行个人征信系统的完善也可以让恶意破产的人无处可逃。中国政法大学破产法与企业重组研究中心研究员陈夏红曾撰文指出，随着央行个人征信系统的不断完善，尤其是“全国法院失信被执行人名单信息公布与查询”等平台的建成，再加上金融系统之间的互联，合理获取个人信用记录可以说手到擒来，躲债、逃债将越来越躲无可躲、逃无可逃。
