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免费领取!监管视角下金融机构合规管理实务百问百答手册 | 威科先行

威科先行法律信息库  · 公众号  ·  · 2024-07-05 17:59

正文



随着全球金融市场的不断发展和深化,金融风险的复杂性在不断增强。为了维护金融体系的稳定,保障投资者和消费者的合法权益,监管力度也随之层层加码。强监管的实施并非偶然,而是对过往金融领域诸多问题的有力回应。国际金融局势的多变、各类金融风险的交织,都促使监管机构必须采取更为严格的措施,以确保金融体系的安全与稳定。在这种形势下,金融机构的合规经营已不再是可有可无的选择,而是生存与发展的必然要求。


基于此, 威科先行 携手 汉坤律师事务所 ,精心撰写了《 监管视角下金融机构合规管理实务问答 》手册。本手册立足于监管机构对金融机构的重点关注领域,从公司治理和风险管理、信息安全和数据保护、关联交易与数字化建设、金融消费者保护、ESG合规、绿色金融产品六方面进行合规分析,以“一问一答”的形式提炼210个典型问题,并附上细致解答、监管处罚案例评析以及法规政策汇编,旨在为金融机构合规管理提供详尽的参考与指导,助力其在强监管时代稳步前行,实现健康、稳定、持续发展。


精美纸质手册将在 7月19日上海线下 举办的“ 新形势下金融行业前沿合规实务论坛 ”上免费发放,欢迎扫码报名参加会议,数量有限,先到先得!




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(以下目录请下拉滑动查看)


第一章 公司治理和风险管理


1. 金融机构的公司治理结构


Q1:我国金融机构的公司治理结构有怎样的典型特征?

Q2:银行保险机构的董事任命程序是怎样的?

Q3:银行保险机构公司治理结构中设置独立董事有怎样的要求?

Q4:哪些人员不得担任银行保险机构的独立董事?

Q5:银行保险机构设置董事会专门委员会有哪些要求?

Q6:证券公司的董事任命程序是怎样的?

Q7:证券公司设置独立董事有怎样的要求?

Q8:证券公司设置董事会专门委员会有哪些要求?


2. 金融机构的公司治理机制


Q9:银行保险机构的股东会职权及其决议机制是怎样的?

Q10:银行保险机构的董事会职权及其决议机制是怎样的?

Q11:银行保险机构的监事会职权及其决议机制是怎样的?


3.金融机构的公司治理目标


Q12:金融机构的公司治理目标是什么?

Q13:为什么要建立健全金融机构的公司治理?

Q14:为什么需要提升董事会等治理主体的履职质效?


4.金融机构的风险管理架构和体系


Q15:什么是金融机构的全面风险管理?

Q16:金融机构面临的各类典型风险及其含义?

Q17:金融机构进行风险管理应当遵循哪些原则?

Q18:银行业金融机构应当建立怎样的风险管理组织架构?

Q19:保险公司应当建立怎样的风险管理组织架构?

Q20:证券公司应当建立怎样的风险管理组织架构?

Q21:银行业金融机构的风险管理体系应当包含哪些内容?

Q22:系统重要性金融机构的风险管理有何特殊要求?


5.金融机构的风险管理策略、政策和程序


Q23:风险管理策略具体包含哪些内容?

Q24:金融机构的风险管理偏好如何确定?

Q25:金融机构的压力测试包括哪些内容?

Q26:金融机构的风险管理政策和程序应当包括哪些内容?

Q27:金融机构的风险管理信息系统应当满足哪些要求?


6.内部控制和审计


Q28:金融机构内部控制的目标有哪些?

Q29:商业银行的内部审计体系应满足怎样的要求?

Q30:商业银行的内部审计事项应涵盖哪些内容?



第二章 信息安全和数据保护


1. 金融机构信息安全和数据保护概览

Q31:信息安全和数据保护的内涵是什么?

Q32:金融机构所面临的信息安全和数据保护方面的主要问题和挑战有哪些?

Q33:信息安全和数据保护的监管部门及各自的职责分工为何?

Q34:金融行业主管部门对信息安全和数据保护发挥着哪些作用?

2. 金融机构的网络安全等级保护

Q35:网络安全等级保护制度的内涵是什么?

Q36:网络安全等级保护制度的相关法律制度有哪些?

Q37:金融行业实施网络安全等级保护比起其他行业是否有额外要求?

3. 金融机构的个人信息保护


Q38:如何理解个人金融信息?

Q39:如何定义敏感个人信息?

Q40:个人金融信息和敏感个人信息二者有何区别和联系?

Q41:个人信息的处理原则主要有哪些?

Q42:个人在个人信息处理活动中的权利主要有哪些?

Q43:移动互联网应用程序(App)个人信息保护的主要监管要求有哪些?

Q44:移动互联网应用程序(App)个人信息保护主要有哪些相关规则和标准?

Q45:移动互联网应用程序(App)个人信息保护相关的监管处罚种类有哪些?

Q46:金融机构处理个人信息的常见违法情形有哪些?

Q47:金融机构与第三方合作中应如何注意个人信息保护?

Q48:金融类APP违法违规收集使用个人信息的常见情形有哪些?

Q49:个人信息安全事件的应急预案和处置机制的含义是什么?

Q50:个人信息安全事件的应急预案和处置机制的主要内容有哪些?

Q51:个人信息告知同意条款设计如何考虑敏感个人信息的处理?

Q52:处理个人信息的业务和信息系统的访问、操作权限设置需要注意哪些要点?

Q53:个人信息全流程分级分类管控的主要内容是什么?

Q54:金融机构处理的个人信息数据脱敏、数据加密的合规要求主要有哪些?

Q55:个人生物特征信息应当如何处理?

4. 金融机构的重要数据保护

Q56:重要数据的内涵是什么?应如何识别?

Q57:数据安全负责人和管理机构应如何设置?

Q58:加强重要数据保护的安全能力建设可以从哪些方面做起?

Q59:重要数据处理活动的定期风险评估的要点有哪些?

5. 金融机构的个人信息和重要数据出境问题

Q60:个人信息出境的含义是什么?

Q61:金融机构的个人信息出境有哪些途径?

Q62:数据出境风险自评估报告和个人信息保护影响评估报告是否有区别?

Q63:进行个人信息保护认证的注意事项有哪些?

Q64:订立标准合同这种个人信息出境方式有何具体要求?

Q65:个人信息出境标准合同条款中有哪些需要特别注意的?

Q66:哪些场景下个人信息出境可以免于采用前述三种出境途径?

Q67:关键信息基础设施的内涵是什么?

Q68:金融机构是否构成关键信息基础设施运营者?

Q69:金融机构的重要数据如何出境?

Q70:办理重要数据出境安全评估需要注意哪些要求?


第三章 《银行保险机构关联交易管理办法》下的关联交易管理及数字化建设


1. 关联交易监管制度演变

Q71:关联交易主要监管制度(当前生效)有哪些?

Q72:我国的关联交易制度的演变趋势是怎样的?

2. 关联交易监管制度要点

2.1 关联方认定

Q73:“关联方”的认定标准主要包括哪些因素?

Q74:哪些实体或个人是银行保险机构必须认定为关联方的?

Q75:重要分行(分公司)如何认定?

Q76:如何确定“具有大额授信、资产转移、保险资金运用等核心业务审批或决策权的人员”范围?

Q77:在哪些情况下,银行保险机构可以基于“穿透及实质重于形式”原则认定某些实体或个人为关联方?

2.2 关联交易认定

Q78:关联交易应当如何定义?

Q79:关联交易应当如何分类?

Q80:如何区分商业银行的关联交易和内部交易?

Q81:不同类型机构的不同类型关联交易应当如何计算关联交易金额?

Q82:关联交易金额与关联交易余额有何区别,分别用来计算什么?

Q83:保险机构是否要将银行活期存款余额纳入资金运用类关联交易比例监测?

Q84:重大关联交易如何认定

Q85:银行保险机构重大关联交易的累计金额计算口径是什么?

Q86:如果仅构成一方重大关联交易时,应如何管理?

Q87:银行保险机构向非关联方以分期付款方式进行投资,在首期投资完成后被投企业成为关联方,后续付款行为是否属于关联交易?

Q88:按照关联交易有关协议约定产生的后续赎回、赔付、还本付息、分配股息和红利、再保险摊回赔付、调整再保险手续费等交易是否仍要按关联交易审议披露?

Q89:同业业务是否属于关联交易?

Q90:保险公司为关联方垫付代付资金或提供资金支持是否属于关联交易?属于何种类型的关联交易?

Q91:银行保险机构与关联方共同投资(含新设、增资、减资、收购合并等),是否属于关联交易?

2.3 关联交易内部管理

Q92:《关联交易办法》对银行保险机构的关联交易管理架构提出哪些要求?

Q93:银行保险机构应当如何做好关联方管理?

Q94:银行保险机构应当如何深化关联交易内控建设?

Q95:保险机构应当如何就其控股子公司与其关联方所进行的关联交易进行管理?

Q96:《关联交易办法》下统一交易协议的签订、续签或实质性变更要求是什么?

2.4 关联交易报告和披

Q97:银行保险机构的关联交易信息披露义务包括哪些?

Q98:银行保险机构的关联交易的监管报告义务包括哪些?

Q99:关联交易进行报告、披露时的金额计算依据什么口径?

Q100:免予审议和披露的关联交易是否需要合并计算?

2.5 关联交易违规处罚分析

Q101:近年来,监管机构对银行保险机构开展了哪些关联交易监管工作,体现了怎样的监管趋势?

Q102:监管机构对银行保险机构的不合规关联交易行为可以做出哪些处罚?

Q103:常见的银行保险机构因为关联交易而被处罚的具体事由有哪些?

Q104:《关联交易办法》出台后,银行保险机构可以关注关联交易的合规风险点有哪些?

3. 关联交易数字化系统建设

3.1 金监局关联交易监管信息系统简介

Q105:关联交易系统要求报送的内容有哪些?

Q106:相较之前手工报送G15报表相比,关联交易报送系统有哪些变化?

3.2 银行保险机构关联交易数字化系统解决方案

Q107:全流程信息化在关联交易管理中扮演什么角色?

Q108:如何做到关联交易的全流程信息化管理?

Q109:银行保险机构如何加强关联交易数据系统与其他监管系统的互联互通和风险监控?



第四章 金融消费者保护


1. 金融消费者和金融消费者保护的概念

Q110:如何区分金融消费者和消费者?

Q111:如何区分金融消费者和投资者?

Q112:为什么要针对金融消费者制定单独的监管规定?

2. 金融消费者保护的监管框架

Q113:中国金融消费者权益保护工作的监管体系经历了哪些变化?

Q114:中国目前针对金融消费者权益保护采取什么样的监管规则?

Q115:监管部门主要从哪些维度监管金融消费者权益保护工作?

Q116:监管部门主要从哪些维度评价金融消费者权益保护工作?

3. 金融消费者八项基本权利

Q117:如何理解和落实金融消费者的知情权?

Q118:如何理解和落实金融消费者的自主选择权?

Q119:如何理解和落实金融消费者的公平交易权?

Q120:如何理解和落实金融消费者的财产安全权?

Q121:如何理解和落实金融消费者的信息安全权?

Q122:如何理解和落实金融消费者的受尊重权?

Q123:如何理解和落实金融消费者的受教育权?

Q124:如何理解和落实金融消费者的依法求偿权?

Q125:金融机构如何在机构内部开展金融消费者权益保护工作?

Q126:金融机构如何在机构外部宣传金融消费者权益保护工作?

4. 《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关规定

Q127:哪些机构需适用或参照适用《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》?

Q128:银行、支付机构需建立哪些与金融消费者权益保护相关的内控制度?

Q129:银行、支付机构需依法建立的金融消费者权益保护全流程管控机制,具体包括哪些环节和流程?

Q130:银行、支付机构开展金融消费者权益保护培训的要求(如培训频率、覆盖人员要求)有哪些?

Q131:银行、支付机构在向用户提供金融产品或者服务时,需依法向用户披露哪些内容和信息?披露时需遵守哪些合规要求?

Q132:银行、支付机构向消费者说明重要内容和披露风险时,需留存哪些资料、留存时间为多久?

Q133:银行、支付机构应采用何种方式提示消费者关注格式条款?

Q134:银行、支付机构应重点提示消费者关注哪些格式条款?

Q135:银行、支付机构使用格式条款时,不得作出哪些侵害消费者权益的约定?

Q136:银行、支付机构进行营销宣传活动时,有哪些禁止性行为?

Q137:银行、支付机构使用金融消费者信息营销需遵守哪些合规要求?

Q138:银行、支付机构需通过哪些渠道公示投诉受理方式?

5. 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》相关规定

Q139:银行保险机构应建立什么样的消费者权益保护顶层架构?

Q140:银行保险机构在哪些情况下需开展消费者权益保护审查?

Q141:银行保险机构对合作机构进行管理时,应遵守哪些要求?

Q142:银行保险机构在向消费者进行信息披露时,需注意满足哪些合规要点?

Q143:银行保险机构应当如何保障消费者的自主选择权?

Q144:银行保险机构应当如何保障消费者的公平交易权?

Q145:银行保险机构进行催收时,应落实哪些消费者权益保护合规要求?

Q146:银行保险机构在征得消费者个人信息处理授权时,应当遵循哪些合规要求?

Q147:银行、保险机构应在处理和使用个人信息的业务和信息系统,采取哪些安全保护措施?

Q148:对于可能涉及处理消费者个人信息的合作机构,银行保险机构需采取哪些措施保障消费者个人信息安全?

Q149:银行保险机构在保障消费者依法求偿权方面,应当怎么做?


第五章 ESG合规


1. ESG的基础概念

Q150:ESG中的环境(E)要素具体指什么?是否仅指气候要素?

Q151:ESG中的社会(S)要素具体指什么?

Q152:ESG中的治理(G)要素具体指什么,历史上公司治理的框架大致如何建立起来?

2. ESG的发展脉络与国际现状

Q153:ESG理念的源起与发展,其内核价值经历了怎样的变迁?

Q154:国际层面为实现ESG理念价值建立了怎样的准则框架?

Q155:欧盟ESG监管情况如何?怎样构建起ESG信息披露监管体系?

Q156:与欧盟相比,美国的ESG监管情况如何?

3. 我国的ESG监管发展


Q157:在ESG领域,我国整体的政策导向与监管侧重如何?

Q158:我国如何引导上市公司践行ESG理念?

Q159:我国对于金融机构的业务经营如何进行ESG监管?

Q160:我国对于金融机构的主体建设如何进行ESG监管?

4. 金融机构ESG合规中的环境关注点

Q161:金融机构的环境相关治理架构建设有哪些要求?

Q162:金融机构的环境相关政策制度建设有哪些要求?

Q163:如何关注经营活动的环境影响,最终实现运营的碳中和?

Q164:如何关注投融资活动的环境影响?

Q165:如何建立环境相关风险和机遇的管理机制和流程?

5. 金融机构ESG合规中的社会关注点

Q166:为什么需要关注金融消费者权益保护?

Q167:为什么需要关注员工权益保护?

Q168:为什么需要关注产品适老化改造?

Q169:为什么需要关注金融服务乡村振兴?

Q170:为什么需要关注普惠金融?

6. 金融机构ESG合规中的治理关注点

Q171:如何坚持党的领导?

Q172:如何进行股东行为约束?

Q173:如何对董监高薪酬进行管理?

Q174:如何进行员工行为管理?

Q175:信息披露有哪些要求?


第六章 绿色金融产品


1. 绿色金融产品概览

Q176:如何定义绿色金融产品?常见的绿色金融产品有哪些?

Q177:绿色金融产品目前的市场情况如何?

Q178:开发绿色金融产品对于金融机构有哪些意义?

2. 绿色贷款


Q179:如何定义和判断绿色贷款?

Q180:绿色贷款相关的国内法律规则主要有哪些?

Q181:绿色贷款目前的发展现状如何?

Q182:银行授信业务为什么应纳入并重视ESG因素?

Q183:银行授信时未考虑ESG因素可能存在哪些法律责任风险?

Q184:银行如何检验企业的环境影响评价文件的合规性?

Q185:哪些情况下需要银行审核拟授信企业是否有排污许可证?

Q186:银行就环保设施竣工验收进行尽调时需要注意哪些事项?

Q187:银行如何针对重污染行业强化授信尽职调查?

Q188:分布式光伏项目的授信尽职调查要点有哪些?

Q189:风力发电项目的授信尽职调查要点有哪些?

Q190:企业环境信息强制披露制度对银行贷后管理有何帮助?

Q191:可持续发展挂钩贷款的含义?与绿色贷款有何实质区别?

Q192:如何完善贷款协议条款以符合《绿色金融指引》要求?

3. 绿色存款

Q193:如何定义绿色存款?

Q194:绿色存款在我国绿色金融产品体系中的地位及发展现状如何?

Q195:如何对绿色存款进行项目评估和遴选?

Q196:绿色存款的募集资金管理通常有何要求?

Q197:绿色存款的信息披露通常有何要求?

4. 绿色衍生品

Q198:绿色衍生品的定义是什么?

Q199:绿色衍生品的交易场所在哪里?

Q200:绿色衍生品的挂钩标的是什么?

Q201:绿色衍生品有哪些交易品种?

Q202:什么是碳衍生品?

Q203:在中国碳市场中,碳衍生品的法律和监管框架是什么?

Q204:我国目前常见的碳衍生品交易品种有哪些?能否举例说明?

Q205:常见碳衍生品交易主体包括哪些?

Q206:目前在中国,碳衍生品交易场所有哪些?

Q207:如果要开展碳衍生品交易,需要采用什么交易文本?

5. 可持续性挂钩衍生品

Q208:SLD有哪些特征?

Q209:SLD的适用法规?

Q210:SLD的交易文本?



报告作者介绍


李珣

汉坤律师事务所

上海

xun.li
@hankunlaw.com

权威

汉坤律师事务所

上海

wei.quan
@hankunlaw.com







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